Mis on MUDRA täisvorm?
MUDRA täielik vorm on mikroüksuste arendus- ja refinantseerimisagentuur. Mudra on pangandusväline finantskorporatsioon, mis tegeleb mikro- ja keskmise suurusega ettevõtete elavdamisega. India valitsus on esitanud 2015. aasta rahanduseelarves mudra-laenu, et suurendada ja pakkuda krediidilimiiti ettevõtjatele, kes on väljaspool pangakanaleid ja langevad kapitali puuduse ohvriks, kasutavad ära traditsioonilised rahalaenuandjad. ettevõtte jaoks vajaliku finantsabi rahastamiseks.
Eesmärgid
NSSO 2013. aastal läbi viidud uuringu kohaselt selgus, et paljud ettevõtted on pangakanalite võrgustikust väljas. Ja nende ettevõtete rahastamisvajadused toimuvad allikate kaudu, mis annavad laenu väga kiiresti. Niisiis, nende rahastamislahenduse pakkumiseks on tollane peaminister Shri Narendra Modi 8. aprillil 2015 ametlikult käivitanud kava, kuigi plaanid esitati 2015. aasta veebruari eelarveistungil.
Pakkumised
Mikroüksuste arendamise ja refinantseerimise agentuuride laen on välja antud erinevate ärivaldkondade jaoks. Vastavatele kategooriatele Shishu, Kishor ja Taruna otsustati eraldada vastavalt 45%, 35% ja 25%.
Nende kategooriate laenu ülempiir on järgmine:
- Shishu - selle kategooria maksimaalne laenulimiit on Rs. 50000.
- Kishor - see kategooria võib kasutada kuni Rs laenu. 5,00 000
- Taruna - sellel segmendil on lubatud kasutada Rs laenu. 10,00 000.
Laene pakuvad pangad, panganduses osalevad mikrofinantseerimisasutused ja pangandusettevõte. Kõik India kodanikud, kellel on ettevõtlusega seotud plaanid või mis on seotud teenimisega, välja arvatud põllumajanduslikud allikad, võivad taotleda fondinõuet 50000–10,00 000 piires, sõltuvalt ärinõuetest.
Funktsioonid
- Mikro-, väike- ja keskmise suurusega ettevõte on India majanduse selgroog. Seda peetakse suurimaks mitteärikorporatiivse struktuuri ahelaks, mis elab üle 50 crore inimese.
- NSSO 2013. aasta uuringu kohaselt märgiti, et on umbes 5,5 miljonit ettevõtet, mis on väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted, kes pole ametliku rahastamisvoogudega seotud.
- Ligikaudu 50% neist ettevõtetest asuvad maal ja poollinnades. Need ettevõtted kuuluvad ka kauplemis-, tootmis- ja teenindusdivisjonidesse.
- Peamine rahastamisallikas pärineb sõpradelt, pereliikmetelt või traditsioonilistelt laenuandjatelt, mille tulemuseks on kas madalam rahastamine või ülemäära kõrgem määr. Kuid see segment seisis silmitsi mitmete probleemidega erinevates valdkondades, nagu infrastruktuuri puudumine, rahastamisküsimused, juhiste puudumine jne. Nende lünkade täitmiseks ja India väikese ja keskmise süsteemi edendamiseks töötati välja see skeem.
- Lisaks rahaliste vahendite eraldamisele skeemile PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana) otsustas India valitsus pakkuda pankadele ja teistele finantsasutustele ka refinantseerimisvõimalust ning hoida veebiportaali laenude jälgimiseks ja vajaduse korral hõlbustada vahendeid.
- Selle skeemi alusel laenu kasutamiseks peab kõlblik laenuvõtja koostama äriplaani ja esitama selle lähimatele mikroüksuste arendus- ja refinantseerimisagentuuri laenu pakkujatele ning asjakohased dokumendid, näiteks isikutunnistused, passi suurusega fotod jne. laenuks antakse laenuvõtjale deebetkaart, millel on Rupay laenusumma. Sellelt kaardilt saab välja võtta vastavalt vajadusele.
MUDRA laenu intressimäär
MUDRA laenude puhul ei ole fikseeritud intressimäär ja see sõltub laenuvõtja profiilist ja riskivõimest. Intressimäär võib olla kuni 7% baasmäärast. See annab laene pärast küsimuste esitamata skeemi ja seega pole tagatist vaja.
Eelised
Järgnevad Mudra laenude eelised -
- MUDRA laen on jõudnud nendesse ärisegmentidesse, kus valitseb tõsine fondide kriis, näiteks ettevõtted, mis ei ole seotud ametlike pangandusviisidega, maapiirkondade ettevõtted ning plaanipäraste kastide ja hõimude juhitavad ettevõtted.
- Valitsus tagab mudra laenu rahastamise tagatise ja varukoopia. Niisiis on fondides likviidsus ja järjepidev rahavoog.
- Erinevate laenude osade võtmiseks ei nõuta laenuvõtjat regulaarselt panka, kuna skeemi alusel antud deebetkaart sobib järgnevate ajavahemike järel väljamaksmiseks.
Puudused
Madalamate sektsioonide lisamise skeemil on ka mõned puudused või piirangud. Need on järgmised:
- MUDRA laen on loodud selleks, et jõuda sellesse ühiskonnakihti, kes ei suutnud pakkuda ettevõtte rahastamiseks tagatist. Sellest on saanud üks skeemide suurimaid lünki. Pangad olid sunnitud laenu andma kellelegi ilma mingit tagatist võtmata ja see on loonud hulgaliselt volitatud ettevõtjaid, kes taotlesid ja kasutasid laene ka ilma tõeliste ärivõimalusteta.
- Jällegi, skeem soosis ja edendas naisettevõtjaid ning selles osas oli protsessis teatavat lõtvust. Nii on paljud majapidajad võtnud laenu, esitades majas olevaid naisi alustava ärinaisena. See on viinud ka tõsise pettuseni.
- Kuna laen ei nõua tagatist, on makse ebaõnnestumise tõenäosus üsna suur. Pingutatud regulatsioonide tõttu on ka mitu pangaametnikku süsteemi ära kasutanud ja südametunnistuseta laenud uskumatutele inimestele. Seega on see süsteemi korruptsiooni soodustanud.
- Lisaks on valitsus sellesse ettevõtmisse investeerinud tohutult raha ja see võib tulevikus põhjustada tõsise NPA-probleemi, millel pole taastumise võimalusi.
Järeldus
Üldiselt on peaministri ja rahandusministeeriumi poolt tänuväärne samm tuua ärisegmentides rahule jäänud inimesed ja rahastada väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete vajadusi. Samuti üritati edendada naisettevõtjaid ning muuta perekonnad ja ülalpeetavad isemajandavaks. See võib muutuda mängude vahetajaks, kui hoolitseda lünkade ja muude sellega seotud probleemide eest.
