Võlgade konsolideerimise kalkulaator - Kuidas konsolideerida oma laene?

Lang L: none (table-of-contents)

Võlgade konsolideerimise kalkulaator

Võlgade konsolideerimine on siis, kui raha laenanud isik sooviks ühendada oma olemasolevad mitmekordsed laenud, millel on kõrge intressimäär, ja madal intressimäär, mis oleks konsolideeritud laen, ja lisaks võiks raha laenanud isik rakendada ka oma laenu. igakuised tagasimaksed, mis võimaldavad säästa intresse ja aitavad vähendada võlakoormust. Siin teeb võlgade konsolideerimise kalkulaator kõik sellised arvutused lihtsaks.

Võlgade konsolideerimise kalkulaator

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

Kus
  • VPV on tasumata saldode nüüdisväärtuse summa
  • R on uus intressimäär
  • N on järelejäänud maksete arv
Nüüdisväärtus (∑PV) Tasumata saldode nüüdisväärtus $ Uus intressimäär (R) Uus intressimäär% järelejäänud maksete arv (N) järelejäänud maksete arv $

Kuidas arvutada võlgade konsolideerimise laenu kalkulaatori abil?

1. samm - kõigepealt saate teada mitme laenu tasumata jääkide nüüdisväärtuse

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

2. samm - järgmisena tuleks teada saada uue osamakse summa olemasolevate madalama intressimääraga jääkide alusel, kasutades järgmist valemit

Uus laenu osamakse = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Samm # 3 - nüüd arvutage periood, mille jooksul võlg saab maksta

nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)

Kus

  • PV on tasumata jäägi nüüdisväärtus
  • VPV on võlgnevuste nüüdisväärtuse summa
  • L on olemasolev makse
  • L 'on uus makse
  • i on vana intressimäär
  • R on uus intressimäär
  • n on maksete sagedus
  • N on järelejäänud maksete arv
  • nPVA on perioodiliste maksete arv

Võlgade konsolideerimise laenukalkulaatori näited

Näide 1

Oletame, et hr X-l on kaks võlga tasumata: üks on 45 987 dollarit ja teine ​​15 788 dollarit. Intressimäär oli üsna kõrge ja seetõttu otsustas hr X muuta need neljaks aastaks konsolideeritud laenuks intressimääraga 9,75%.

Antud teabe põhjal peate arvutama konsolideeritud võla uue osamakse summa

Lahendus:

  • Meil on kaks tasumata laenu, millest üks on 45 987 dollarit ja teine ​​15 788 dollarit ning võlg kokku on 61 775 dollarit
  • Intressimäär oleks 9,75% / 12, mis on 0,81%
Uus laenu osamakse = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61 775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= 1 559,37 dollarit

Seega, kui hr X soovib laenu konsolideerida, peab ta 4 aasta jooksul maksma igakuiselt 1 559,37 dollarit.

Näide 2

Sunita Williams on võtnud kaks laenu, mille üksikasjad on toodud allpool:

Sunita sai hiljuti pangalt pakkumise liita võlg üheks, mille kestus on võrdne pikima tasumata ametiajaga. Pakutav intressimäär on 9%. Praegune igakuine osamakse, mida ta maksab, on vastavalt 619,88 dollarit ja 913,07 dollarit.

Antud teabe põhjal peate arvutama konsolideeritud laenu uue osamakse summa ja kestuse, mille jooksul võlg saab täielikult tasuda.

Lahendus:

Peame arvutama praeguse võlgnevuse praeguse väärtuse, mida saab arvutada järgmise valemi järgi:

Õppelaen

  • Igakuiselt kohaldatav intressimäär = 11/12 = 0,92%
  • Ülejäänud periood on 7 aastat, mis on 84 kuud.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 619,88 dollarit * (1- (1 + 0,92%) -84 / 0,92% )

= 36 202,50 dollarit

Autolaen

  • Igakuiselt kohaldatav intressimäär = 10/12 = 0,83%
  • Ülejäänud periood on 5 aastat, mis on 60 kuud.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 913,07 dollarit x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)

= 42 973,75 dollarit

  • Konsolideeritud tasumata laen

= 36 202,50 dollarit + 42 973,75 dollarit

= 79 176,25 dollarit

  • Nüüd arvutame uue osamakse summa, kasutades alltoodud valemit, võttes uue intressimäära, mis on (9% / 12) 0,75%, pikima tasumata laenu kehtivusaeg, mis on 84 kuud.
Uus laenu osamakse = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79 176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= 1 532,94 dollarit

Konsolideeritud laenu tasumise aeg

  • Nüüd arvutame välja, mis aja jooksul konsolideeritud laen kustutatakse
nPVA = In ((1-PV (i) / L ') -1 ) / In (1 + i)

= In (((1-79 176,25 * (0,75%) / 1532,94) -1 ) / In (1 + 0,75%)

= 65,58 kuud

Seega saab uue osamaksega võla kustutada 5 aasta ja 6 kuu jooksul.

Eelised

  • Peamine eelis on see, et laen makstakse varem välja ja see suurendab laenuvõtja krediidiskoori.
  • Kui see võlgade konsolideerimine on tehtud, lõpetaksid inkassofirmad selle jälgimise.
  • Kui tagatiseta võlg teisendatakse tagatud konsolideeritud võlaks, võivad maksusoodustused olla saadaval.
  • Võlgade konsolideerimine võib kaasa tuua madalama intressimaksu ja seega intresside kokkuhoiu ning ka laenu kestuse vähenemise.

Puudused

  • Krediidiskoorile võib olla tagasihoidlik mõju, kuna mitu laenu peetakse uuesti üheks konsolideerimislaenuks, kuna see kajastaks võimetust laene tagasi maksta.
  • Likviidsuskriiside tõttu konsolideeritakse võlg, mida saab emiteerida kõrgema intressimääraga kui üksikisikute võlg. Seega nihutaks madalama intressiga tagasimakstud laen enam makstavale intressimäärale.

Olulised punktid tuleb märkida

Võla konsolideerimisel tuleb märkida järgmised punktid

  • Laenusaajal peaks olema mitu võlga tasumata
  • Kumbki pank oleks pakkunud laenusaajale oma hea krediidiskoori tõttu laene konsolideerida madalama intressimääraga või sooviks laenuvõtja konsolideerida, kui ta ei täida mitut laenu.
  • Võib olla selliseid tingimusi nagu minimaalne laenusumma peaks teatud juhtudel olema 100 000 dollarit konsolideerumiseks või minimaalne järelejäänud ametiaeg peaks olema vähemalt 3 aastat.

Järeldus

Seega, olenemata sellest, kas see on tagatud või tagatiseta laen, on loo moraal selles, et kas laenuvõtja saab neid laene konsolideerida, makstes vähem intresse ja maksta seda varem või konsolideerida laenu ja maksta seda rohkem kui varem likviidsuse kriiside tõttu. Neid ühendatud laene ei kustutata, vaid need on lihtsalt üle kantud.

Huvitavad Artiklid...