Robo-nõustajad - määratlus, näited, kuidas nad töötavad?

Robo - nõustajate määratlus

Robo-Advisors on teatud tüüpi finantsnõustajad, kes pakuvad matemaatiliste reeglite ja algoritmide abil veebis automatiseeritud investeeringute haldamise ja finantsnõustamisteenuseid, vähese või üldse inimese sekkumiseta.

Selgitus

Robo-Advisors töötab digitaalselt ja pakub klientidele automatiseeritud finantsnõustamist investeeringute haldamise, portfellihalduse, kinnisvara ja pensionile jäämise planeerimise jms jaoks. Nad koguvad andmeid klientide eelistuste, finantstingimuste ja soovitud tootluse ootuste kohta ning käivitavad seejärel algoritme jaotamiseks ja haldamiseks. hallata klientide varasid.

Robo-Advisors käivitati ametlikult ülemaailmse finantskriisi ajal 2008. aastal, kui need tehti avalikult kättesaadavaks. Seda tehnoloogiat on finantsnõustajad ja juhid kasutanud alates 2000. aastate algusest. Sellised umbes 100 ettevõtte nõustajad kogu maailmas haldasid klientide varasid 2015. aasta lõpuks 60 miljardi dollari ulatuses. Hinnanguliselt on hallatava vara väärtus 2020. aasta lõpuks 2 triljonit dollarit.

Funktsioonid

1. Digitaalne platvorm - pakkuge digitaalset platvormi, mida investorid saavad kasutada vastavalt oma mugavusele igal ajal päeval.
2. Algoritmilised võtted - Robonõustajad rakendavad matemaatilisi ja algoritmilisi võtteid, et oma klientidele otsus langetada.
3. Väike inimjärelevalve - nad töötavad ilma inimese piiratud sekkumiseta või piiratud; seega on nad sõltumatud igasugustest investeerimisotsuste tegemisel osalevatest inimeste eelarvamustest.

Robo-nõustajate näited

Allpool on mõned näited -

Näide 1

Wealthfront on Californias asuv automatiseeritud investeerimisettevõte. See on Robo-nõustaja, kes pakub abi eesmärkide kavandamisel, portfelli loomise läbipaistvuse ja erinevate kontoteenuste pakkumisel. Ta on teatanud, et hallatava vara suurus on 2019. aasta septembri seisuga umbes 20 miljardit dollarit.

Näide 2

Betterment on New Yorgis asuv Interneti-investeerimisettevõte. See on üks tööstuse parimatest Robo-nõustajatest, mis on tuntud oma teeninduse standardi poolest. Ta on teatanud, et hallatava vara suurus on 2019. aasta aprilli seisuga umbes 16 miljardit dollarit.

Robo-nõustajate palkamine

Robo-nõustaja palkamine eeldab tema finantsolukorra / -seisundi, ajahorisondi, investeerimiseesmärkide hindamist. Need pakuvad digitaalset platvormi, mis pakub veebipõhist hõlpsat juurdepääsu. Aastatuhanded ja praegune põlvkond eelistavad oma rahaliste vajaduste ja investeeringute jaoks toitlustamiseks sujuvat veebiliidest, säästes nende aega, jõupingutusi ja raha. Seega on see kontseptsioon hiljuti üsna hästi käivitunud ja paljud inimesed kasutavad seda investeeringute ja portfellihalduse jaoks.

Kuidas valida Robo-nõustajat?

1. Mõistke oma eesmärke ja hõlbustage eesmärkide kavandamist
2. Mõistke nõustajate tasude struktuuri ja minimaalset investeeringut
3. Tea nõustajaorganisatsiooni volitusi
4. Kontrollige platvormi liidest ning juurdepääsu lihtsust ja läbipaistvust
5. Viige oma eesmärgid nõustajate pakkumistega kokku
6. Tea, millal neil ei pruugi õigus olla ja milline otsus tuleks sel hetkel langetada

Robo-nõustajate tasud

Enamik Robo-nõustajaid võtab haldustasusid aastas teatud protsendi ulatuses kogu kliendi varadest. Tavaliselt on nende tasud üldjuhul väiksemad kui inimnõustajate nõutavad tasud. Paljudel on miinimumnõuded, konto avamistasud ja veel mõned muud tasud. Enne lõpliku valimist on alati parem võrrelda kõigi nõustajate tasude struktuuri.

Näiteks ei ole Bettermentil minimaalset saldonõuet. See võtab haldatavate varade eest igal aastal 0,25% tasusid.

Wealthfront ja Charles Schwab on kaks kõige säästlikumat robonõustajat USA-s.

Kes peaks arvestama Robo-nõustajatega?

Robonõustajad pakuvad kontosid, mis koosnevad peamiselt odavate indeksitega investeerimisfondidest ja börsil kaubeldavatest fondidest. Tegelikult pakuvad paljud vajaduse korral juurdepääsu elavatele finantsnõustajatele.

Inimesed, kes soovivad investeerida turgudele ja planeerida oma rahandust, kuid kellel pole aega iga fondi ja investeerimisvõimalusi uurida, peaksid selliseid nõustajaid kaaluma.

Algajad saavad vaadata investeerimist odavatesse laia turuga indeksfondidesse. Kui inimene vananeb ja nende investeerimisstrateegia muutub keerukamaks, võivad nad soovida rohkem võimalusi ja paindlikkust, kui Robo-nõustaja suudab pakkuda.

Kui keegi on investeerimisega kõhelnud, sest ta ei tea, kuidas alustada, saavad Robo-nõustajad pakkuda selgust ja ka tõelist turule jõudmiseks vajalikku tõuget.

Kasu

Robo-nõustajad on olnud seos finantsteenuste maailma ja keskmise investeerimisega tegeleda sooviva inimese vahel. Nad on teinud usaldusväärse finantsplaneerimise kättesaadavaks kõigile ja mitte ainult kõrge netoväärtusega isikutele.

1. Madal hind - need nõustajad pakuvad odavaid teenuseid võrreldes traditsiooniliste finantsnõustajatega. Kuna inimeste järelevalve pole sellega seotud või on piiratud, saab veebiplatvorm pakkuda teenuseid murdosa kuludest, mis peaksid tekkima inimressurssidega.
2. Juurdepääsetav - need nõustajad on tavaliselt erinevalt inimnõustajatest kättesaadavamad, pakkudes platvormi, mida saaks kasutada aastaringselt 24 * 7.
3. Efektiivsus - veebipõhised robonõustajad on tõhusamad, kuna see ei nõua kohtumist ja arutamist inimnõustajaga, eesmärkide selgitamist, paberimajanduse esitamist jne.

Piirangud

1. Erakorralised olukorrad - Robonõustajad ei ole eriti varustatud pakkuma ratsionaalseid otsuseid vajaduste ja turuhäirete korral. Erakorraliste olukordade ja kriisitaoliste olukordade korral ei pruugi algoritm pakkuda optimaalseid otsuseid.
2. Subjektiivsuse puudumine - nad ei saa hakkama klientidega otsuste tegemisel kaasneva subjektiivsusega, mida inimnõustaja mõistab ja vastavalt sellele oma otsuses arvesse võtab.
3. Keerukad tooted - nad on suutnud ennast sisse seada odavate indeksipõhiste toodete hulgas; need ei suuda siiski asendada vajadust inimeste kaasamise järele, mis on vajalik keerukate ja struktureeritud toodete puhul.

Järeldus

Robo-Advisors mängib olulist rolli finantsteenuste valdkonnas kogu maailmas, asendades teatud määral inimeste sekkumist rahanduse planeerimisel, investeeringute haldamisel ja pensioni kavandamisel. Nad on aastate jooksul oma hallatavaid varasid kasvatanud ja eeldatavasti suureneb see järgmistel aastatel veelgi. Võib-olla ei suuda nad asendada inim- ja finantsnõustajaid tervikuna, kuid nad tungivad finantsteenuste sektori erinevatesse mõõtmetesse ja aitavad kogu sektoris tõhusust saavutada.