Kui suur on reservimäär?
Kohustusliku reservi määr on keskpanga määratletud summa minimaalne protsent iga kommertspanga kõrvale jätmiseks. Nõue on, et iga pank peab eeskirjade kohaselt kinni pidama ja keskasutusel on õigus seda suurendada või vähendada suhe vastavalt majanduslikele nõuetele.
Arvutage reservinõue
Kohustusliku reservi nõude lihtne ja arusaadav arvutamine, kuna see on otseselt seotud hoiuste kohustuse summaga, mille pank omab
Reservisuhe = hoiused * reservinõue
Näide: kui Euroopa Keskpank (EKP), mis on eurotsoonis tegutsevate pankade keskpank, on kehtestanud kohustusliku reservi nõude 8% ja panga hoiused on 2 miljardit eurot.
Seega peab pank reservinõudena hoidma 2 miljardit eurot * 8% = 160 miljonit eurot.
Föderaalse panga reservinõuded USA-s
Alljärgnev ülevaade illustreerib USA kommertspankade föderaalse reservi nõuet.
Allikas: federalreserve.gov
- Seaduses sätestatud piirides on föderaalreservi juhatajate kogu ainuvõim hilisemate vajaduste jaoks saadaolevate muudatuste üle. 2019. aasta jaanuaris värskendas föderatsioon oma vajadusi erineva suurusega ladude jaoks.
- Pangad, kelle netobörsirekord on üle 124,2 miljoni dollari, peavad hoidma 10% netokursside kokkuhoiust.
- Pangad, millel on rohkem kui 16,3 kuni 124,2 miljonit dollarit, peavad säästma 3% netokursside netokontodest.
- Pangadel, mille netovahetusrekord on kuni 16,3 miljonit dollarit või vähem, pole kinnipidamise vajadust. Enamik Ameerika Ühendriikide panku kuulub põhiklassi.
- Föderatsioon seadis mittepersonaalsete ajapoodide ja eurorahakohustuste eelduseks 0%.
Reservisuhte toimimine
- Kõigi föderatsiooni erinevate instrumentide põhjus on reservi eeldus. Juhul, kui pank vajab oma nõuete täitmiseks rohkem kättesaadavaid vahendeid, saab ta hankida erinevatest pankadest. Samuti võib see hankida föderaalreservi tagasimakse aknast.
- Sularahapangad omandavad või laenavad üksteisele reservinõude täitmiseks föderaalfonde. Intress, mida nad üksteiselt püsivate varade saamiseks küsivad, on sisestatud fondi määr. Kõik muud laenutasud sõltuvad sellest määrast. Föderatsioon kasutab neid instrumente finantsraamistiku likviidsuse kontrollimiseks.
- Mida suurem on reservi eeldus, seda vähem kasu pank oma rahaga teenib. Kõrge eeldus on eriti raske väikestes pankades. Neil pole igal juhul palju välja anda. Föderatsioon on eeltingimusest välja jätnud väikesed pangad. Väike pank on ühendatud hoiustega 16,3 miljonit dollarit või vähem.
- Kohustusliku reservi muutmine on pankadele kulukas. See sunnib neid oma süsteeme muutma. Seejärel muudab föderaalne juhatus aeg-ajalt reservi määra.
Reservimäära muutuse mõjud
Järgnevad on reservimäära muutuse mõjud.
# 1 - pangakrediit ja rahakapital
- Reservid on sularaha tase, mida pangad peavad võimaliku hilisema kasutamise jaoks hoidma ja mitte välja andma. Näiteks 10-protsendilise säästmise eelduse korral netokursside kontodel on pank, kes kogub nende hoiuste netosissetulekut 200 miljonit dollarit, vajaliku vajaliku säästu suurendamiseks 20 miljoni dollari võrra.
- Pangal oleks võimalus laenata ülejäänud 180 miljonit dollarit sularaha, mis suurendaks pangakrediiti. Kuna neid varasid laenatakse, teevad nad finantsraamistikus täiendavaid hoiuseid.
- Hoiuste kõikumine mõjutab sularahavarusid ja pangakrediiti:
- (Kohustusliku reservi nõude) määra laiendamine vähendab hoiuste mahtu, mida saab toetada etteantud eelduse tasemega, ning ilma erinevate tegevusteta vähendab sularahavarusid ja tõstab krediidi kulusid.
- Nõude vähendamine jätab pankadele esialgu arvukaid kokkuhoidu, mis võib õhutada pangakrediidi ja kaupluste taseme arengut ning finantseerimiskulude vähenemist.
# 2 - intressimäär
- Kohustusliku reservi määra tõstmine vähendab pankade laenuvajadust. Kuna sularaha laoseis on madalam, saavad pangad selle laenamiseks rohkem nõuda. See suurendab finantseerimiskulusid ja samamoodi langevad intressimäärad, kui pankadel on laenamiseks vähem reservinõudeid ja rohkem likviidsust.
- Igal juhul on eeltingimuse muutmine pankadele kulukas. Seetõttu eelistaksid riikide pangad mitte muuta vajadust iga kord, kui nad liigutavad rahaga seotud strateegiat. Pigem on neil arvukalt erinevaid vahendeid, millel on sarnane mõju kui hoidmisvajaduse muutmisel.
- Näiteks föderaalne avatud turu komitee seab oma tavapärastel koosolekutel föderaalse fondi määra eesmärgi. Juhul kui sissemakstud rahaliste vahendite määr on kõrge, maksab pankadele üksteisele keskmise tähtajaga laenamine rohkem. Sellel on sarnane mõju kui reservi määra tõstmisel.
Reservi määra tähtsus
Järgnevad on reservimäära tähtsus.
- Reservide määr on rahapoliitika oluline osa. Föderaalreserv võib vähendada kinnihoidmise osakaalu, näiteks lubada ekspansiivset rahaga seotud strateegiat ja finantsarengut.
- Langus võimaldab pankadel laenata teistele pankadele suuremat osa oma sularahast ja hankida lisatasusid. Seega hoiavad need kliendid ettemakseid oma kontodel ja menetlus jätkub lõplikult.
- Kättesaadavate rahaliste vahendite pakkumise laienemine vähendab nende vahendite maksumust (st laenuintressi), muutes kohustuse odavamaks ja võlgneb lisaks laenuvõtjatele.
- Vastupidi, kui föderaalreserv suurendab hoiuste osakaalu (mis jätab vähemal määral panga kauplused laenamiseks kättesaadavaks), toimub pööre ja föderaalreserv võib majanduse kokku tõmmata.
- Meetodina riigi eelarveliste sihtasutuste turvalisuse tagamiseks määrab rahandusasutus minimaalsed proportsioonid, nii et pankadel on pidevalt sularaha lähedal, et tasakaalustada jooksu, kus massilise väljavõtmise tõttu on pankadel endiselt piisavalt raha klientide paanika vältimiseks. .
Järeldus
Reservi määr on finantssüsteemi põhikomponent ja seda saab kasutada ka tõhusa vahendina rahva rahalise struktuuri tasakaalustamisel; ja lõpuks, keskpank langetab reservi määra, et anda pankadele rohkem sularaha laenamiseks ja majanduse elavdamiseks, ning laiendab reserviosakaalu, kui on vaja vähendada sularahapakkumist ja kontrollida inflatsiooni.
