Finantsteave Tähendus
Finantsteave viitab rahatehingute kokkuvõtlikele andmetele, mis on investoritele abiks ettevõtte kasumlikkuse, nende varade ja kasvuväljavaadete mõistmisel. Finantsandmed selliste üksikisikute kohta nagu eelmise kuu pangakonto väljavõte, maksudeklaratsiooni laekumised aitavad pankadel mõista kliendi krediidikvaliteeti, tagasimaksevõimet jne.
Eesmärk
- Finantsteave on väga kulukas teave. See näitab üksikisikute rahalist võimekust. Seega soovib laene väljastav asutus saada teavet inimeste igakuise sissetuleku kohta, et nad saaksid maksta väljaantud laenu igakuiseid osamakseid. Nii et seda kasutatakse üksikisiku või ettevõtte likviidsuspositsiooni hindamiseks.
- Suured krediidireitinguagentuurid, nagu Moody's, S&P jne, toetuvad reitingute koostamisel ettevõtete finantsandmetele. Ettevõtted teevad rahalisi tehinguid mitme vastaspoolega. Seega on kõik tehingud olulised andmepunktid ja neid tuleb põhjalikult analüüsida, et mõista, kas ettevõtte krediidikvaliteet on hea või halb.
- Eraisikute jaoks otsustatakse krediidikvaliteet krediidiskoori järgi. Krediidiskoori määramiseks peavad reitinguagentuurid uurima üksikisikute krediidiajalugu. Kui palju on üksikisik kogu elu jooksul laenu võtnud? Kui kiiresti ta tagasi maksis? Kas makses oli vaikimisi? Nii et kõik need on finantsandmed, mis on vajalikud üksikisiku krediidiskoori kohta teadliku otsuse tegemiseks.
- Võlausaldajad võtavad enne krediidi andmist abi ettevõtete finantsandmetest. Neil on tavaliselt eraldi meeskonnad, kes tegelevad selle teabe uurimisega, et mõista, kas anda konkreetsele organisatsioonile au või mitte.
- Investorid võtavad enne ettevõtte aktsiatesse investeerimist teavet, lugedes läbi mitu finantsaruannet, et prognoosida ettevõtte krediidi- ja likviidsuskvaliteeti. See uuring aitab investoritel mõista, kas nad peaksid aktsiaid ostma või lühikeseks tegema.
- Riigi luureamet uurib põhjalikult sellist teavet nagu pangatehingud, krediitkaardikasutus ja mitmed muud rahalised tehingud, et jälgida ja jahtida terroriakte.
- Erakapitaliinvestorid uurivad seda teavet alustavate ettevõtete kohta põhjalikult, enne kui nendesse investeerivad. Nad ostavad seda teavet mitmetest kolmandatest osapooltest ja mõnikord küsivad seda teavet otse alustavatelt ettevõtetelt.
- Välised audiitorid sõltuvad suuresti mitmest allikast saadud finantsteabest, et kontrollida, kas ettevõtte finantsaruanded kajastavad õiget teavet.
Näide
Hr X plaanib taotleda majalaenu. Tema vanus on 45. Ta on pensionil kuni 15 aastat. Tema kuupalk on 5000 dollarit. Ta kavatseb rakendada 200 000 dollari suurust laenu. Ta kasutab krediitkaarti ja teeb makseid õigeaegselt. Ta on edukalt maksnud oma autolaenu. Tema pangaväljavõtted näitavad, et ta on keskmiselt hoidnud 50 000 dollarit. Kuidas otsustab finantsasutus, kas anda hr X-le laenu?
Lahendus
Hr X kohta on saadaval mitu teavet. Oletame, et kuu EMI on 2000 dollarit. Nii et hr X sissetulek on tema EMI kajastamiseks enam kui piisav.
Muud finantsandmed, mis aitavad asutusel otsust langetada, on järgmised -
- Hr X on pidevalt krediitkaarditasusid õigeaegselt tasunud. Seega näitab see hr X kavatsust ja võimekust. Ta ei ole vaikimisi täitja.
- Hr X on autolaenu juba ära maksnud. Nii et ta teab, kuidas EMI-maksetega hakkama saada. See teave aitab asutustel mõista, et hr X ei ole algaja, kes taotleb laenu esimest korda. Nii et hr X teab, kuidas EMI-d ära maksta.
- Panga väljavõte on oluline finantsteave. See näitab, et hr X on keskmiselt hoidnud 50 000 dollarit. See on väga kasulik, kuna see näitab, et hr X võib maksta EMI-lt säästudelt ka juhul, kui mis tahes konkreetsel kuul tekib sularahakriis.
Niisiis aitas olemasolev teave finantsasutusel otsustada, kas anda hr X-le eluasemelaene või mitte. Pärast kogu teabe läbivaatamist võib otsustada, et hr X-l on nii võime kui ka valmisolek maksta majalaenu.
Finantsteabe allikad
- Pangad pakuvad olulist teavet, mis on vajalik üksikisiku või ettevõtte krediidikvaliteedi hindamiseks. Kõik rahalised tehingud toimuvad enamasti panga kaudu. Seega tuleb panga väljavõtteid hoolikalt lugeda, et mõista nii finantsilist tugevust kui ka valmisolekut võlausaldajatele õigeaegselt maksta.
- Ettevõtete finantsaruanded annavad palju teavet ettevõtte finantsstabiilsuse kohta. Suurema osa ettevõtete teabest saab finantsaruannetest.
- Ettevõtte finantsandmeid saab koguda ka selle võlausaldajatelt ja võlgnikelt. On näha, kas ettevõte maksab võlausaldajatele õigeaegselt või mitte.
- Krediitkaardi väljavõtteid saab uurida, et hinnata üksikisiku kulutamise mustrit. Nii et selle teabe leiate krediitkaardi pakkujalt.
Finants- ja mittefinantsteave
- Finantsteave viitab teabele, mis hõlmab raha. Mittefinantsinformatsioon on igasugune muu teave, mida üksikisik või ettevõte saab kasutada ja mis pole seotud rahaga. Mittefinantsandmete näide võib olla see, et ettevõte asutati 2018. aastal. Seega ei ole tegemist finantsandmetega.
- See aitab teha õigeid otsuseid üksikisiku või ettevõtte krediidikvaliteedi osas. Reitinguagentuurid loevad finantsaruandeid põhjalikult läbi ja nende põhjal tehakse otsused.
- Väärtusinvestorid loevad finantsteavet, et teha teadlikke otsuseid. Investorid peavad ettevõtte väljavaadete osas teadliku otsuse tegemiseks läbima ettevõtte kohta käiva teabe.
Puudused
- See teave on väga tundlik. Kui sellega ei tegelda nõuetekohaselt, võivad tekkida suured rahapettuse võimalused. Nii et sellega on väga riskantne hakkama saada.
- Kohati võib see eksitada. Võib juhtuda, et inimene on varem mingil põhjusel maksmata jätnud, kuid on tulevikus valmis võlgu tasuma. Pärast varasema teabe lugemist võivad institutsioonid otsustada talle mitte laenu anda ega anda talle intresse. Nii et kohati võib see teave olla eksitav.
Järeldus
Finantsteave on nagu kuld. Mitmed kolmandad isikud ammutavad pidevalt teavet mitmest allikast. Selle teabe jaoks on tohutu turg. Valitsus peaks teabe käitlemisel rangelt mõõtma. Selle kohta, kes kõik saavad sellele teabele juurde pääseda, peaksid kehtima õiged seadused.
