Kaubanduse rahastamine Tähendus
Trade Finance on nii siseriiklike kui ka rahvusvaheliste kaubandustehingute rahastamine. Seda saab teostada nii toodete kui teenuste ostja kui müüja juuresolekul ning seda saab hõlbustada erinevate vahendajate, näiteks pangandusasutuste ja finantsasutuste abiga.
Kaubanduse finantseerimine võimaldab ettevõtetel oma tooteid ja teenuseid importida ja eksportida väga lihtsalt ja mugavalt. See tähistab finantsinstrumente, mida ettevõte kasutab väliskaubanduse ja kaubanduse hõlbustamiseks. Kaubanduse finantseerimine ei hõlma mitte ainult kõiki laenuvõimalusi, vaid hõlmab ka akreditiivide väljaandmist, ekspordifaktooringut, konfiskeerimist, ekspordikrediiti ja kindlustust.
Kuidas see töötab?
Kaubanduse finantseerimine on üks parimaid mugavaid viise krediidivõimaluste haldamiseks. Selle abil pääseb vajaminevale sularahale kohe juurde, selle asemel, et oodata ostjate maksete laekumist, ja tavaliselt annab see raha tagasimakse tasumiseks 120 päeva.
Kaubanduse rahastamise tüübid
Järgnevad tüübid -
- Kaubanduskrediit - kaubanduskrediit on ostja ja müüja vaheline usaldus, mis on seotud maksetega, mis esimesed pakuvad maksta hilisemal kuupäeval viimasele.
- Sularaha ettemaksed - sularaha ettemaksed on tagatiseta raha väljamakse eksportivatele ettevõtetele enne kauba lähetamist.
- Nõuete diskonteerimine - nõuded on finantsdokumendid, mida müüakse väga soodsate hindadega koheseks maksmiseks.
- Tähtajalised laenud - pikaajalised võlad, nagu kommerthüpoteegid, laenud, arvelduskrediidivõimalused, on säästvamad rahastamisvõimalused võrreldes varaga tagatud finantseerimisega.
- Liising ja varaga tagatud rahandus - liisingfinantseerimine seisneb mitme fondi laenamises väärtuslike varade, näiteks sõidukite, masinate jms vastu. Varaga tagatud finantseerimine võimaldab ettevõtetel osta varasid ja muretseda vähem nende hooldamise pärast. Varaga tagatud finantseerimine pakub ka maksusoodustusi.
- Muud tüübid - algtoodete rahastamine, ühisrahastus, inglite investeeringud, riskikapitali (riskikapitali) rahastamine, ujuvkulud jne on muud tüüpi.
Kaubanduse rahastamisel kasutatavad makseviisid
- Ettemaks - seda tüüpi makseviisi korral ostja tasub tellijale 30 protsenti maksest ja ülejäänud 70 protsenti siis, kui kaubad ja teenused talle tarnitakse.
- Akreditiiv või akreditiiv - akreditiiv või akreditiiv annab kaupade ja teenuste müüjale kaks garantiid, kinnitades, et ostja algatab makse. Esimene garantii saadakse ostja pangast, teine garantii aga müüjate pangast.
- Arved sissenõudmiseks - vekslid on teatud tüüpi makseviisid, mis tagavad ekspordi usalduse makse sissenõudmisel tema maksepanka.
- Avatud konto - seda tüüpi makseviisi kasutavad ettevõtte partnerid, kes usaldavad üksteist tohutult. Äripartneritel peab selleks olema korrespondentpankades eraldi pangakonto.
Kuidas vähendab kaubanduse rahastamine riski?
Kaubanduse rahastamisega on seotud mitmesuguseid riske.
- Toote riskid
- Tootmisriskid
- Transpordiriskid
- Valuutariskid
Kaubanduse finantseerimine aitab vähendada kaupade saatmise viivitusi viisil, mille vastuvõtja need õigeaegselt vastu võtab ja kontrollib, mis loob ostjate ja müüjate vahel usalduse ning minimeerib arvukalt riske, nagu maksete hilinemine, vahetuskursi probleemid, toodete ja teenuste kaotsiminek või vargus, mis võib tuleneda sellistest keerukatest tehingutest. Sellega saab erinevaid riske, nagu tooteriskid, tootmisriskid, transpordiriskid ja valuutariskid, leevendada või nendega koos nõuetekohaselt toime tulla.
Kasu
See loob tonnide kaupa kõigile võrdseid võimalusi. Kaubanduse finantseerimine on mehhanism, mille kaudu saab tõhusalt ühendada ajavahe toote või kauba ühelt turult teisele turule jõudmise vahel. Kaubanduse finantseerimine aitab leevendada arvukaid riske, nagu toodete kaotsiminek või vargus, mida nimetatakse ka tooteriskideks, tootmisriskideks, transpordiriskideks, vahetuskursiriskideks (valuutariskideks) jne. Maandades selliste riskide tõenäosust, ostjad ja müüjad saab vabalt kaubelda, ilma et peaks kaotuste pärast muretsema.
Kaubanduse finantseerimine aitab ka luua sügavaid ja pikaajalisi suhteid ostja ja müüja vahel, kuna see vastutab vastastikuse usalduse ja mõistmise aluste loomise eest. See välistab isegi maksete viivitamise võimaluse, samuti kaupade ja teenuste pakkumise, mis lõppkokkuvõttes aitavad kaasa ostja ja müüja vaheliste tervete ja tugevate suhete tekkimisele. See on mugav viis lühiajaliste finantside korraldamiseks ning aitab ka ettevõtetel keskenduda erinevat tüüpi kasvutegevustele. See võimaldab kindlustada finantseerimist varade ja kindlustuspoliiside vastu.
Puudused
Üheks põhjuseks, miks kaubandusfinantseerimist väga ei soovitata, võib olla asjaolu, et see võib osutuda väga kulukaks, kui maksed igal juhul hiljaks jäävad või kui neid õigeaegselt ei töödelda. Teine põhjus võib olla asjaolu, et see põhineb kindlasti tagasimaksete ja äritegevuse osas korralikul arvestusel ning see muudab sama moodi kättesaadavaks ka äsja asutatud ettevõtetele.
Järeldus
Trade Finance on lühiajalise krediidi tüüp, mida kasutavad üksused, kes tegelevad toodete ja teenuste ekspordi ja impordiga. See muudab lühiajaliste rahaliste vahendite tagamise lihtsaks, kui üldse on ettevõttel hea kauplemisprotokoll ning siinsed tehingud on varade vastu kõrgelt tagatud ja mõnel juhul tagatud kindlustuspoliisidega. Kaubanduse rahastamine aitab toime tulla ka selliste riskidega nagu tootmise riskid, tooteriskid, transpordiriskid ja vahetuskursiriskid.
