Mis on laenuteenindus?
Laenuteenindus on protsess, mille käigus laenuteenindajatena tuntud üksused täidavad laenu tagasimaksetega seotud erinevaid haldusülesandeid, näiteks intresside ja põhiosa sissenõudmine, kindlustuse ja maksude tasumine, postitades regulaarselt väljavõtteid laenu võtjale laenuandja nimel või laenu algataja (pangad või muud finantsasutused) ettemääratud tasu eest (tähistatakse tavaliselt protsendina lepingulisest maksest).
Miks laenuteenindus kuvati?
Esialgu tegeles laenu teenindava osaga organisatsioon, kes on laenu andnud ennekõike. Kuid aastate jooksul on see muutunud pärast väärtpaberistamise tulekut. Viimase kahe aastakümne jooksul on üksused hakanud jõudma nišitegevusse või oma spetsialiseerumisvaldkonda, näiteks klientide hankimine, mitte selle ressursside kasutamine haldustööde haldamiseks, et teenida sissetulekut kiiremini.
Tänapäeval müüvad laenuettevõtted pärast esialgse rahastamise andmist need varad (laenuraamatud) teistele ettevõtetele või kolmandatele isikutele, mida nimetatakse laenutöötlejateks. Pärast hüpoteeklaenuga tagatud laenude või muude laenude, näiteks õppelaenude, eraisikute laenude kasutamist on laenu algataja üle andnud kõik haldusülesanded, sealhulgas kohustuste täitmatajätmise.
Laenuteenindajate kohustused
Laenu saaja hoolitseb põhiosa ja intresside sissenõudmisel finantsorganisatsiooni haldusosa eest. Need ei ole töötlemisametite ainus vastutus, kuid amet peab teostama ka muid abitegevusi.
Laenuteenindaja teostab järgmisi tegevusi:
- Intresside ja põhiosa kogumine laenuvõtjatelt korrapäraste ajavahemike järel.
- Viige ülejäänud summa põhi- / teisele laenuandjale pärast tema tasude mahaarvamist saadud summast.
- Nõutavate dokumentide, näiteks laenugraafikute, saldomaksete jms säilitamine
- Suhtlemine mõlema osapoolega katkendlikult.
- Vajadusel maksude ja kindlustuste eest hoolitsemine.
- Arestitud ja deponeeritud kontode haldamine.
- Kliendi vahelehe hoidmine, kui see läks rikkumiseks.
Kuidas laenu teenindavad ettevõtted makstakse?
- Selles äris osalevad üksused saavad tasu kinnipidamistasude kujul. See on väike protsent kliendilt saadud tagasimaksest. Tingimused on agentuuri ja laenu algatajate vahel eelnevalt kokku lepitud ja see on laialt tuntud kui teenustasud või teenindusriba.
- Tavaliselt jääb see vahemikku 0,25% kuni 0,50% lepingulistest maksetest. Peale selle on laenuteenindajatel igal üksikjuhul õigus saada viiviseid ja muid asjakohaseid tasusid.
- Näiteks: oletame, et laenuvõtja kogu võlgnevus on 600 000 dollarit ja tagasimakse kestus on 12 kuud. Rakendatav teenustasu on 0,50% tagasimakse summast. Niisiis, üksus saaks 50 000 dollarit kuus. See tehing annaks laenu teenindavale ettevõttele tulu 250 dollarit iga makse kohta. Laenuteenindaja võtaks oma osa ja pakuks ülejäänud saldo laenu algatajale või esmasele laenuandjale.
Laenuteenindamise eelised
Mõned laenuteenindamise eelised on järgmised:
- Laenuteenindusest on saanud laenude algatajate lemmikvalik, sest see jätab neile piisavalt ruumi keskenduda uuemale kliendi omandamisele, mis osutub kasumlikumaks.
- Kuna üks laenuteenindaja teenindaks mitut panka ja finantsasutust, arendab see sellel areenil põhipädevust. Sellega saaks töö tehtud väiksema hinna ja ajaga. See vähendab ettevõtte üldkulusid suurel määral.
- See on kõigile osapooltele, st laenuandjale ja laenuvõtjale kasulik, sest laenuvõtja saab kiiremini reageerida ja teenindada. Teisest küljest võiks esmane laenuandja kasutada oma ressursse tootlikumates tegevustes, näiteks uute klientide lisamisel oma organisatsiooni.
- Ka laenutöötlusagentuurid teevad palju lisatööd. Lisaks maksete haldamise ja väljavõtete väljastamise põhitööde tegemisele teeb see ka muid töid, näiteks võltsitud klientide haldamine jne.
- Kui klient maksejõuetuks jääb, on olukorra lahendamine väga keeruline, kui pank ise on sellega seotud, kuna see nõuab teistsuguseid nõudeid. Kuna töötlejad on selles ruumis, toovad nad endaga kaasa ka selle valdkonna asjatundlikkuse. Nad jälgivad kogu tagasimakse puudumist ja haldavad seda hästi.
- Laenutöötlemisettevõtetel on tõepoolest olemas arenenud ja keerukad süsteemid, kuna neil on vaja töödelda suurt hulka andmeid. Nende rajatiste hind on kõrge, kuid kuna ettevõttes on suur töökoormus, saab sellega hakkama.
- See täiustatud mehhanism võib olla kulukas asi, kui selle paigaldab esmane laenuandja, kuna juhtumi hind oleks madalamate klientide tõttu suurem kui töötlemisagentuuridel.
- Laenutööstuses on läbilöögivõistlus. Seega ei jäta ettevõtted prioriteediks võimalust oma kliente meelitada ja klientide rahulolu eest hoolitseda. Kui kogu haldustöö on üle antud välistele asutustele, on klientide vajaduste rahuldamiseks piisavalt ruumi.
Järeldus
Laenuteenindajad on osutunud pangandussektori jaoks õnnistuseks, kuna see võtab laenu algatajalt või esmaselt laenuandjalt suure hulga haldustöid ja täidab seda hõlpsalt, mis on aastate jooksul välja töötatud paljude klientide teenindamise kaudu ja arendada oma põhipädevusi selles valdkonnas. See on kasulik kõigile osapooltele, sest kui anname kellelegi kõik endast oleneva põhipädevuse või spetsialiseerumise nimel, kipuvad juhtuma parimad tulemused.
