Erinevus 457 ja 403b vahel
Riigi ja kohaliku omavalitsuse või mittetulundusühingute alluvuses töötavatele töötajatele pakutakse 457 plaani ja see nõuab töötajatelt töötamist määratud aja jooksul, samas kui 403b plaane pakutakse töötajatele, kes töötavad valitsuse, riigikoolide või eraõiguslike mittetulundusühingute alluvuses. -tulundusorganisatsioonid ja siin on raha varjul 15 aastat.
Pensioniplaane on mitmesugusel kujul, mida tööandjad saavad oma töötajatele pakkuda, jagunedes ühte kahest peamisest kategooriast: Kindlaksmääratud hüvitiste plaanid või Kindlaksmääratud sissemaksetega plaanid. Enamik ettevõtteid valib kindlaksmääratud panuse kava, mis annab kontrolli töötajate käes. 403b ja 457 on kaks sellist tööandjate toetatud plaani.
Arutame üksikasjalikult 457 vs 403b plaani ja selle üle, mida neil on tulevikuks pakkuda.
Mis on 403 (b) plaan?
- 403 (b) loodi 1958. aastal ja oli tol ajal tuntud kui maksudega varjatud annuiteed (TSA) või maksude edasilükkunud annuiteet (TDA); neil lubati investeerida ainult annuiteetlepingutesse. Seda pakuvad enamasti akadeemilised asutused, ehkki IRSi jaotise 501 lõike c punkti 3 kohaselt võivad seda kasutada kõik üksused.
- Neil on sissemakse piirmäär, mis on sarnane 401 (k) tasemega, kuid 403 (b) pakub eluaegset järelejõudmise sätet või 15-aastast reeglit, mis võimaldab töötajatel, kes on teenistuses olnud vähemalt 15 aastat, või neile, kes on panustanud keskmiselt 5000 dollarit aastas või sellega võrdne, on lubatud investeerida 3000 dollarit aastas rohkem.
- Teatud aja jooksul toimuvate muudatustega võimaldab see töötajatel nüüd oma plaanid oma uute tööandjate juurde viia, kui nad ei pane oma plaane üle mõnda muusse kvalifitseeritud plaani. IRS rakendab üksikisikute jaoks piiranguid järgmises järjekorras: plaaniline edasilükkamine, seejärel teenistusele 15-aastane järelejõudmine ja lõpuks 50-aastase järelejõudmise osamakse.
- Kui jaotamine toimub enne 59,5-aastaseks saamist, rakendatakse ennetähtaegse loobumise trahvi 10%, samal ajal kui kõiki tavalisi väljamakseid maksustatakse sarnaselt tavalise sissetulekuga vastavalt inimese ülemisele piirmaksumäärale. Samuti on kohustuslik minimaalne jaotamine, mis peaks algama 70,5 aasta vanuselt, või võib see kaasata 50% aktsiisi summalt, mis oleks tulnud välja võtta.
- Töötajatel on lubatud kasutada ka laenu, mis võrdub väiksema summaga 50 000 dollarit või pool plaani saldost. Pärast investeerimisreeglite suurt leebust on lubatud investeerida otse investeerimisfondidesse, kuid sellised väärtpaberid nagu aktsiad või REITid pole endiselt lubatud.
Mis on 457 plaan?
457 plaan on kahes variandis 457 (b) ja 457 (f). Enamasti pakutakse kohaliku omavalitsuse ja osariigi tasandi töötajatele 457 (b) plaani, samas kui mittetulunduslikud töötajad, kellele makstakse kõrgelt palka, pakutakse 457 (f) plaani.
- 457 (b) : Sissemaksete piirmäär on 18 500 dollarit aastas ja kui teie vanus on üle 50 aasta, lubatakse teil maksta lisaks veel 6000 dollarit. Samuti, kui olete jõudnud kolme aasta jooksul tavalisest pensionieast, on teil lubatud maksta kuni 36 000 dollarit. Kaasas on ka järelejõudmise võimalus. See võimaldab ümberminekut nagu 403 (b) plaan.
- 457 (f) : Seda plaani pakutakse enamasti valitud organisatsiooni töötajate rühmale ja see nõuab, et nad töötaksid kokkulepitud ametiajani. Kui nad lahkuvad enne seda ajavahemikku, ei ole neil õigust plaanile 457 (f) ühelgi õigusel. See võimaldab teil panustada 100% sissetulekust ja pakub seega tulusat funktsiooni, andekate töötajate värbamisel. See ei võimalda ühtegi ümberpaigutamist.
457 plaan vs 403 b kava infograafika
Vaatame peamisi erinevusi infograafikaga plaani 457 vs 403 b vahel.
457 vs 403 b võrdlev tabel
| Alus | 457 | 403 (b) | ||
| Definitsioon | See on kahe variandi kava, mida pakutakse valitsuse töökohtadel või mittetulundusühingutes töötavatele inimestele. 457 (b) on liberaalsem kui 457 (f). | See on kindlaksmääratud hüvitistega plaan, mis võimaldab inimestel pensioniks raha maksmise ajatamise alusel kokku hoida. | ||
| Sisu | Seda pakutakse peamiselt kohalikus või osariigi valitsuses töötavatele töötajatele või mittetulundusühingute kõrgepalgalistele töötajatele. | Seda pakutakse peamiselt akadeemilistes asutustes töötavatele töötajatele. | ||
| Tüübid | See on kahes variandis: kohalike jaoks 457 (b) ja f (457). | Sellel plaanil pole ühtegi alajaotust ega varianti. | ||
| Kasutamine | 457 (f) toimib värbamisvahendina andekate töötajate palkamise ajal. | Seda kasutatakse täiendava pensionikogumisskeemina, mille hüvitised sarnanevad 401 (k) tasemega. |
Järeldus
Üldiselt sõltub teie valitud plaan ettevõttest või organisatsioonist, kus te töötate. Teil võib olla tööandja pakutavate investeerimisvõimaluste üle vähe kontrolli, kuid mõlemad plaanid pakuvad vihmasteks päevadeks säästa 457b ja 403b eeliseid ning on üksteisega väga sarnased.
Tulevikusse investeerimisel tuleb arvestada ka paljude asjadega ning seetõttu peaks inimene oma riskiisu ja sissetuleku põhjal kavandama, jõudma ja ellu viima. Kui see on abikõlblik, peaks proovima mõlemas plaanis maksimaalselt kokku hoida säästupiiri, et säästa palju aega pensionile jäämiseks, et kindlustada tulevik vähemalt ühe murega vähem.
