Erinevused 401k ja Roth IRA vahel
401 (k) on vanaduskonto kava, mida toetavad ettevõtted, kus töötajad saavad teha kindlaksmääratud sissemakse, et nad saaksid oma palgaosa pikaajaliste investeeringute korral suunata ja sama oleks kõlblik suuniste kohaste maksusoodustuste saamiseks IRS-st, samas kui Roth IRA on pensionikogumiskonto, kuhu inimene maksab oma maksusumma ja saab summa maksuvabalt välja võtta ning seda eelistavad madalapalgalised töötajad, kes on võimelised samasse tasumisse korralikke sissemakseid tegema.
Inimesed teenivad, kulutavad ja hoiavad kokku. Teenimise ja säästmise komponendid on kaks tegurit, mis otsustavad inimeste edasise majandusliku olukorra. Nii et üldiselt kipuvad inimesed noores eas rohkem teenima ja kokku hoidma, et saaksid korpust kasutada mõnel hilisemal ajahetkel või pensioniea jooksul. On palju pensioniplaane, mis aitavad inimestel saavutada oma pikaajalisi või pensionile jäävaid rahalisi eesmärke või kohustusi.
Selles artiklis käsitleme kahte sellist finantsplaani, mille eesmärk on aidata inimestel säästa raha pensioni eesmärkide saavutamiseks. Nii 401k plaan kui ka Roth IRA on pensioniplaanid, mille vahel on mõned tehnilised erinevused.
Mis on 401k?
401 (k) on tööandjate toetatud rahaliste pensionide plaan, mis võimaldab töötajatel teha sissemakseid oma pensionifondi. Tööandjad võivad otsustada teha oma töötajate nimel vastava sissemakse. Tööandja võib lisada plaani ka kasumi jagamise funktsiooni. 401 (k) kavas tuleb märkida, et tulu koguneb maksude edasilükkamise alusel.
Mis on Roth IRA?
IRA viitab individuaalsele pensionikontole. Roth IRA on spetsiaalne pensionikonto tüüp, mida inimesed saavad rahastada oma maksujärgse tuluga. On olemas väga tulus pensionikogumiskava tüüp, kuna kõik tulevased väljamaksed on maksuvabad. Erinevalt traditsioonilisest IRA-st ei tehta Roth IRA-le tehtud sissemaksetele maksu mahaarvamist.
401 tuhat vs Roth IRA infograafika
Peamised erinevused
- Nii 401k kui ka Roth IRA eesmärk on võimaldada investoril koguda piisavalt korpust, et täita pikaajalisi finantskohustusi, mis muutuvad keeruliseks, kuna inimeste vananedes seiskub nende teenimisvõime ja paljud aspektid nagu tervis . Ehkki mõlemal pensionile jäämise instrumendil on sarnased eesmärgid, erinevad need nüansside poolest, mis mõjutavad korpuse saavutamist, ja jaotatakse investoritele. Mõlemad erinevad peamiselt maksukäsitluse, sissemaksete, investeerimisvõimaluste, väljamaksete jms poolest. Nii plaanidesse kui ka kontodele antavat panust hinnatakse teenitud tulust, mitte investeeringu- või renditulust.
- 401 (k) plaani kohaselt jätavad töötajad osa oma igakuisest sissetulekust tulevaste eesmärkide jaoks 401 (k) plaani panustamiseks. Need palga edasilükkamise sissemaksed toimuvad enne tulumaksu mahaarvamist kuupalgast. Tööandja saab teha oma osa sissemaksest mitmel viisil, millest üks on see, et tööandja vastab töötaja tehtud sissemaksele teatud piirmäära. Kuna need sissemaksed peetakse maha enne tulumaksu tasumist, vähendab see maksustatavat palka ja annab seega praegu maksukilbi. Kuid kui investor saab pensioniea ja hakkab kogutud korpusest välja võtma, rakendatakse maksu vastavalt tulumaksusektsioonile, millesse investor sel ajal langeb (mis on tavaliselt madalam).
- Investeerimisühingu ja üksikisiku vahel on loodud tavalise vanilje IRA spetsiaalse variatsiooni Roth IRA kalkulaator. Nii et inimese tööandja pole selles seadistuses osalenud. Samuti ei ole investeerimisvõimalused plaani pakkuja järgi piiratud ja investoritel on suurem vabadus kui 401 (k) plaanidel. Üks silmatorkavamaid jooni on see, et seda rahastatakse maksude järgsest rahast ja välditakse väljamaksetelt makse.
401k vs Roth IRA võrdlustabel
| Alus | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definitsioon | Tööandjate toetatud pensioniplaan, mis võimaldab töötajatel teha palga ajatamise sissemakseid. | Spetsiaalne pensionikonto võimaldab inimestel maksude järgset tulu tulevaste finantskohustuste jaoks kokku hoida. | ||
| Panus | Sissemaksed moodustasid palga edasilükkamise. | Sissemaksed pärinevad maksujärgsest tulust. | ||
| Levitamine | Väljamaksed maksustatakse vastavalt isiku makseplaadile taganemise ajal. | Väljamaksed ei ole maksustatavad ja võimaldavad seega kogu korpuse investori käsutuses olla. | ||
| Kasutamine | See on kasulik neile, kes soovivad minimeerida oma praeguseid maksumakseid ja seega lükata maks pensioni ajal edasi, kui nad langevad madalamatesse maksusulgudesse väiksema sissetuleku tõttu pensionile jäämise ajal võrreldes praeguse sissetulekuga. | See on kasulik neile, kes soovivad pensioni ajal maksumakse minimeerida. Samuti on see kasulik vahendiks neile, kes soovivad jätta oma pärijatele maksuvaba vara. |
Järeldus
401 (k) plaani põhiomadus tuleb esile, eriti kui tööandja paneb töötaja sissemakse kokku, lisades töötaja 401 (k) kontole lisaraha, mis põhineb tavaliselt teatud protsendil töötaja sissemaksest. Mõned 401 (k) plaani põhijooned hõlmavad seda, et sissemaksed vähendavad maksustatavat tulu aastal, mil need tehti, fond on odavam võrreldes teiste identsete fondidega jne. Sellel plaanil on ka oma negatiivne külg piiratud kontroll investeeringute valiku üle, nõutav minimaalne jaotamine, väljamaksete maksustamine tavalise tulumaksumääraga jne.
Roth IRA osutub asjakohasemaks üksikisikute jaoks, kes usuvad, et nad jäävad pensionile jäädes praegusest kõrgema tulumaksu kategooriasse. Roth IRA-l on kaks peamist eelist. Esiteks on lisaks maksete väljavõtmisele ka aastate jooksul teenitud deklaratsioonide väljavõtmine maksuvaba. Teiseks ei ole erinevalt traditsioonilisest IRA-st Roth IRA eluea jooksul kohustuslikke miinimumjaotusi. See aitab hoida ja lubada korpusel pärijatele kasvada ja seda liiga maksuvabalt.
Mõlemat plaani üksikasjalikult vaadates võib jõuda järeldusele, et mõlemad pakuvad suurepäraseid vahendeid nii tuleviku kui ka maksude kokkuhoiuks. Keegi ei pea maksusoodustuse aja peale mõtlema. Kui üksikisik arvab, et tema praegune maksusulg on väga kõrge, siis on 401 (k) plaan mõttekam, kuna see vähendab maksustatavat tulu ja hoiab samal ajal kokku tuleviku jaoks. Kui üksikisik arvab, et kokkuhoiu lõppeesmärk on pensionipõlves maksuvaba korpus või jätta maksuvaba vara pärijatele, siis Roth IRA on õige tee.
