Mis on finantsplaneerimine?
Finantsplaneerimine on protsess, mille käigus mõistate selgelt oma tulevasi finantsnõudeid ja näete vastavalt sellele sätteid. See ei alga ega lõpe kindlaksmääratud aja jooksul, mistõttu pole vale öelda, et see on pidev protsess.
See on protsess, mille käigus saate teada oma praegust rahalist seisundit, mõistate, kuhu soovite kaugemale kaardistamise kaudu jõuda, ja astuge oma eesmärgi saavutamiseks asjakohaseid samme.
Kuid nagu iga teine plaan, tuleb ka finantsplaan aeg-ajalt üle vaadata, et mõista, kas olete rajalt väljas ja võtate selle nimel parandusmeetmeid.
Töötate rahateenimise nimel kõvasti, et saaksite oma ja oma pere tulevaste vajaduste jaoks kokku hoida, kuid ainult säästmisest ei piisa. Säästetud raha investeerimine asjakohastesse ja sobivatesse investeerimisvõimalustesse on teie finantsilise tuleviku kindlustamiseks võti. Erinevatel inimestel on erinevad nõuded, sõltuvalt nende sissetulekutest, kulutustest ja riskiisu.
Karjääri alguses olev inimene võib võtta rohkem riske kui see, kellel on rohkem kohustusi. Turul on hõlpsasti saadaval erinevad investeerimisvõimalused, mis vastavad inimeste erinevatele vajadustele.
Investeerimisvalikud, sealhulgas aktsiad, omakapital, võlg, täidavad mitmesuguseid nõudeid, nagu juurdepääsetav likviidsus, regulaarne sissetulek, rahavoog ja kapitali suurendamine.
Terviklik finantskava hoolitseb nii teie lühiajaliste kui ka pikaajaliste finantsnõuete eest. Samuti aitab see juurutada kuldset kokkuhoiu harjumust ning otsustada, kas vajate konkreetset vara või mitte.
Nagu Warren Buffet õigustatult kulutuste ja säästude kohta ütles: "Kui ostate asju, mida te ei vaja, peate varsti müüma vajalikud asjad." Ja: "Ärge salvestage seda, mis jääb pärast kulutamist alles, vaid kulutage seda, mis jääb alles pärast säästmist . ”
Mõistame üksikasjalikult, mis on finantsplaneerimine ja kuidas see meile kasu saab?
Võõrakeeles on finantsplaneerimine pidev protsess, mille käigus hinnatakse pidevalt teie finantsseisundit ja jätkatakse investeerimist vastavalt teie eesmärke või eesmärke silmas pidades.
Kõlab lihtsalt? Igal ühel on erinevatel eluetappidel erinevad elueesmärgid. Mõistame, kuidas sõnastada eesmärke ja nende saavutamise samme.
Finantsplaneerimise protsess
See algab oma eesmärkide seadmisest, olgu see siis lühiajaline, keskmine või pikaajaline.
- Kas soovite enne 40-aastaseks saamist olla miljonär?
- Kas soovite säilitada puhvrit raskemateks aegadeks elus?
- Kas soovite eelnevalt planeerida kõik oma tulevased kulud, nagu abielu, lapse haridus, pensionile jms?
Vastus seisneb objektiivse ja kindla finantskava koostamises.
Kus sa seisad?
Järgmine samm hõlmab teie varade ja kohustuste õigesti hindamist, mis teil praegu on? ja mida kavatsete tulevikus omada?
See annab selge pildi teie netoväärtusest ja praegusest finantsseisundist teie eesmärkide suhtes. See annab teile ettekujutuse sellest, kui kaugel olete oma eesmärgist ja milline peaks olema teie jooksukiirus soovitud eesmärgi saavutamiseks.
Teisisõnu aitab see kindlaks määrata eeldatava tasuvuse määra vajalike aastate jooksul, mis on vajalik teie seatud rahalise eesmärgi saavutamiseks.
Kuidas luua usaldusväärne finantskava
Usaldusväärse finantskava koostamise kolmas etapp on oma eesmärkide saavutamiseks tegevuskava väljatöötamine.
Finantskava koostamise põhiolemus on arvestada lühi-, keskmise ja pikaajalise eesmärgiga. Investeeritakse vastavalt optsioonidesse, mis ei takista likviidsust lühikeses ja keskpikas perspektiivis, samas kui pikaajaliste investeeringute puhul valitakse pikaajalist perspektiivi silmas pidades optsioonid, mis võimaldavad suurendada teie investeeritud kapitali.
Finantsplaan - kui kaugele olete jõudnud?
See teeb hea finantsplaani, kui seda aeg-ajalt pärast rakendamist üle vaadata. Rakendamine on eesmärkide saavutamise võti, kuid koos sellega on olulisem ka plaani aeg-ajalt läbi vaadata. Finantsplaneerimine pole staatiline; see on pidev protsess, mis nõuab finantsotsuste jälgimist ja ülevaatamist vähemalt kord aastas. Nagu öeldakse, kui te ei kontrolli oma rahandust, kontrollivad nad teid.
Finantsplaneerimine seisneb selles, et oleks puhas ja korrastatud. See hõlmab teie eesmärkide eraldamist lühikeseks, keskmiseks ja pikaajaliseks perioodiks ning nende jaoks eraldiste moodustamist, pidades silmas inflatsiooni kulusid koos võimalike tulevikus esinevate soovimatute juhtumitega. See pakub teile turvatunnet ja enesekindlust, et tulla toime kergemini ja vähendada ärevust kõigega, mida tulevik teile pakub.
Finantsplaneerimise eelised
Finantsplaneerimine on väga kasulik tava. Ilma usaldusväärse finantsplaneerimiseta võite olulistest elueesmärkidest ilma jääda. See annab teile tegevuskava oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks ja vähendab ebakindlust tuleviku suhtes, hallates oma raha isikliku rahalise rahulolu saavutamiseks. Terviklik finantskava võib teie elukvaliteeti tõsta, pakkudes teile järgmisi eeliseid.
- See annab teile vabaduse tunde niivõrd, kuivõrd rahaline ärevus on seotud süstemaatilise investeerimisega, et saaksite oma elueesmärgid hõlpsalt saavutada kulude varajase ennustamise ja nende investeerimise kaudu. See on katse olla valmis tulevikuks ja saavutada samal ajal oma isiklikud rahalised eesmärgid.
- See annab teile suurema teadlikkuse ja kontrolli oma finantseesmärkide üle. Kuna kontrollite oma kulutusi täielikult, säästab see teid põhjendamatute võlgade ees seismisest või teie finantsstabiilsuse või teatud juhtudel isegi pankroti tekkimisest põhjendamatute võlgade ees.
- Finantsplaneerimise kõige olulisem funktsioon on kaitsta oma rahalist tulevikku, kaitstes seeläbi teie isiklikke suhteid. Pereliikmete turvatunne toob kaasa paremad isiklikud sidemed ja tulevikus vähem probleeme.
- See annab teile ka põhjaliku tegevuskava tulevaste kohustuste täitmiseks, andes seeläbi võimaluse oma rahaliste vahendite hankimiseks ja kaitsmiseks.
- See aitab jälgida oma kulutusi ja eelarveid ning planeerida maksukulusid eelnevalt, suurendades seeläbi mõnevõrra teie rahavoogusid.
- See annab parema rahalise ülevaate teie praegusest rahalisest olukorrast ja sellest, mida oleks vaja sama elatustaseme säilitamiseks tulevikus. Investeerides korralikult raha olemasolevatesse finantsvõimalustesse, saate tulevikuks kokku hoida vastavalt eesmärkidele ja riskiisu.
- See aitab teil mõista, kas vajate konkreetset vara teatud ajahetkel või mitte. Mitu korda koguneme tarbetuid varasid lihtsalt oma praeguse elatustaseme pehmendamiseks, survestades seeläbi oma kulutusi. Hea ja usaldusväärne finantskava aitab meil selliseid vigu teha.
Finantsplaneerimise tähtsus
On olemas müüt, et finantsplaneerimine on mõeldud inimestele, kellel on raha ülejääk. Hästi planeeritud ja terviklik finantsplaneerimise protsess võib olla kasulik kõigile ja kõigile. See näeb ette säästude, investeeringute, hariduse kavandamise, suuremate ostude, pensionile jäämise, kindlustuse ja muude rahaliste vajaduste rahuldamise.
Forbes.comi andmetel ütleb vaid 31% perede finantsotsustajatest, et on loonud tervikliku finantskava kas iseseisvalt või professionaalse abiga. Samuti öeldakse, et 35% -l inimestel on plaan hädaolukordadeks kokku hoida ja ainult kahel kolmandikul on plaan täita mõni kuuest kokkuhoiueesmärgist, näiteks hädaolukordades, pensionile jäämine, lapse haridus või maja sissemakse. .
Finantsplaanid on mõeldud inimestele igas eluvaldkonnas, olenemata nende sissetuleku tasemest. Enamik inimesi arvab, et finantsplaanid on mõeldud vanematele. See on täielik müüt. Kui jätkate investeerimist juba varajases eas, on teil oma elu eesmärkide saavutamisel parem kui paljudel eakaaslastel. Tegelikult on enamik miljonäre ja miljardäre need, kes juba varases eas finantsplaneerimise külge haakisid ja oma finantsotsuste üle silma peal hoidsid.
Üks suurimaid vigu on mitte varakult investeerida. Investeerimine oma karjääri alguses pakub tulevikus võimalike lünkade jaoks ulatuslikku ulatust. See aitab ka teie kulutamisharjumusi kindlaks teha. Tehes lihtsaid muudatusi oma elustiilis ja hoides eemal suurtest laenuvõlgadest, näiteks krediitkaartidest, saate suurendada oma säästumäära mitmekordset.
Kõige lihtsam mantra oma kokkuhoiu saamiseks on kõigepealt säästa ja hiljem kulutada.
Finantsplaneerimine ja analüüs
Tervislik finantskava on selline, mis sobib konkreetse inimese vajadustega, arvestades tema rahalist seisundit konkreetsel ajal. Näiteks 20-aastase inimese finantskava oleks 40-aastastest täiesti erinev.
20. aastate alguse finantsplaneerimine
Just teie karjääri alguses hõlmaks teie finantskava pikaajalisi säästusid peamiselt pensionifondides või suurendaks teie panust 401 (k) plaanidesse. Teie jaoks on olulisem mõista mõistliku kokkuhoiu ja kulutamise tähtsust. Samuti on hädavajalik piisav likviidsus, säilitades fondis vähemalt 6 kuu palga mis tahes põhjendamatu olukorra korral.
30. aastate keskpaiga finantsplaneerimine
Kui olete 30ndates eluaastates, peate ostma elukindlustuse, et kaitsta oma pere tulevasi rahavooge. Tunnivajadus on investeerimisvõimalused, mis tagavad kriisi ajal likviidsuse koos tulevaste vajaduste rahastamisega. Kulutamisharjumused tuleb uuesti läbi vaadata, pöörates piisavalt tähelepanu varade ostmisele, mis säästavad teid tulevastest säästudest. Naabrite muljetamiseks on kallis auto või maja parem mõte ainult siis, kui see ei pane taskusse auku.
40ndate lõpupoole finantsplaneerimine
40-ndate aastate lõpus peavad teie lapsed olema valmis ülikoolihariduseks. See on õige aeg hakata mõtlema ka oma pensioni- ja pensionieelsete hoolduskavade ning laste hariduse rahastamise peale. Tervislik seisund võib teie säästudele veelgi survet avaldada. Seega on ettenägematute fondide olemasolu hea mõte.
50ndate aastate alguses finantsplaneerimine
See on aeg, kui tuleb kõik need aastad kokku panna ja peituda kogu selle raske töö hiilguses. Kui te pole siiani pensioniks midagi salvestanud, on see aeg, et kõik säästud pensionikavade jaoks ette valmistada ja mobiliseerida.
Eksperdid väidavad, et omakapitali riskipositsioon võib teil olla 20ndate alguses või isegi 30ndate keskel palju suurem kui see, mis teil võib olla 50ndates eluaastates. Seega on aeg mängida turvaliselt ja suunata oma säästud pigem võlainstrumentide kui omakapitali suunas.
Seotud artiklid: Sertifitseeritud finantsplaneerija
Järeldus
Nagu Antoine de Saint-Exupery on öelnud: "Plaanita eesmärk on lihtsalt soov." Üksikasjalik finantskava aitab teie prioriteete õigesti paika panna, eesmärgi saavutamiseks säästa ja investeerida tulevikku silmas pidades, mis toob edu; nagu kõik muu elus, annab ka eelnev planeerimine ning regulaarne jälgimine ja ülevaatamine suurema rahalise vabaduse.
"Inimesed ajavad finantsplaneerimise sageli segamini investeerimisega, kuid finantsplaneerimine on sellest palju laiem," ütles Noel Maye. Finantsplaneerimine on finantsorganisatsiooni suhtes terviklik ja kõikehõlmav lähenemisviis, mis hõlmab nii kulutuste, kulude, eelarvestamise, riskitaluvuse kui ka pensioniplaanide jälgimist.
Nagu on õigesti öeldud: „Elu on oma olemuselt riskantne. On ainult üks suur risk, mida peaksite iga hinna eest vältima, ja see on oht mitte midagi teha ”, nii et ärge istuge midagi tegemata. Kindlustage oma rahaline tulevik finantskava koostamisega, kui te pole seda veel teinud.
Kasulikud postitused
- CFP vs CPA - erinevused
- CFP vs CIMA - kumb on parem?
- CFP vs CMA - võrdle
- CFP vs CWM
