Chatteli hüpoteegi tähendus
Hüpoteek hüpoteegiga on üksikisikutele ja ka ettevõttele antav laen, mille laenu tagatiseks on vallasvara. Selliste laenude näited hõlmavad autosid, lennukeid, paate, põllumajandustehnikat ja isegi haagismaju renditud maal.
Kuidas Chatteli hüpoteek töötab?
Vara hüpoteeklaenud sarnanevad suuresti kommertslaenudele. Laenusaaja saab valida maksete tähtaja ja maksmise sageduse. Ainus erinevus on see, et kinnisvara hüpoteek on tagatud vallasvaraga.
Veel üks omadus on see, et laenuvõtja saab valida jääkmakse või õhupalli maksmise. Jääkmakse või õhumakse on ühekordne summa, mis on ette nähtud laenutähtaja lõpus.
Laenuvõtjad saavad järelejäänud makse tasumiseks valida järgmiste võimaluste vahel:
- Makske järelejäänud summa ja võtke vallasvara omandiõigusse.
- Kauplege vallasvaraga ja alustage saadud tuludest uut laenu.
- Refinantseerige laenu jääkväärtuse maksmiseks.
Näide
Üksikisik otsib oma ettevõtte jaoks finantseerimisseadmeid. Ta läheb XYZ panka ja pank pakub talle hüpoteeki. Laenu kohta oli olemas järgmine teave.
- Laenu tähtaeg oli 5 aastat.
- Maksesagedus oli muutuva intressimääraga igakuine.
- Üksik laenuvõtja saab seadmeid laenutähtaja jooksul jätkata.
- Maksete tasumata jätmise korral on laenuandjal õigus seadmed maha müüa ja katta kõik maksehäiretest tulenevad kahjud.
- Intressimäär on tagatiseta laenuga võrreldes madalam.
Üksik laenuvõtja nõustus tingimustega ja läks hüpoteegiga edasi.
Chatteli hüpoteegi eesmärk
- See on lihtne viis laenu saamiseks kui tavaline laen spetsiaalselt halva krediidiajalooga inimestele.
- Seda saab kasutada uue projekti rahastamiseks ettevõtete või üksikute ettevõtjate poolt.
- Üksikisikud saavad raha laenata, pakkudes võlgade kustutamiseks oma sõidukeid või muud vallasvara.
- See on suurepärane lühiajalise rahastamise allikas.
Tüübid
Neid on peamiselt kahte tüüpi -
- Chatteli hüpoteek haagissuvilate finantseerimiseks: seda tüüpi hüpoteek laieneb renditud maadel asuvate haagissuvilate laenuvõtjatele. Haagissuvilaid ostvad laenuvõtjad ei saa minna traditsioonilisele hüpoteeklaenule, sest maa ei kuulu laenuvõtjale. Kuna haagissuvilat peetakse vallasvaraks, kuulub see selle reguleerimisalasse.
- Chatteli hüpoteek uue seadme finantseerimiseks : seda tüüpi finantseerimist kasutatakse uute seadmete ostmiseks, mis võimaldavad laenusaajal seadmeid või masinaid jätkata, pakkudes neid samal ajal tagatisena. Juhul, kui ostja või laenuvõtja ei täida oma kohustusi, võib laenuandja kahjumi hüvitamiseks masina müüa.
Vara tagatisega hüpoteek
- Vara võõrandamine hüpoteegiga: siin tuleb vara enne laenu algust võlausaldajale või laenuandjale üle anda. Laenuandjad eelistavad seda. Seda tüüpi hüpoteekidega seotud tasud on üsna kõrged.
- Vara hüpoteek ilma tagastamiseta: selles ei pea laenuvõtjad tagatisvara enne laenu algust laenuandjale üle andma. Seda tüüpi hüpoteegi puhul on eraldi mainitud garantii või tagatisega kaetud summa. Garantiiga kaetud summa on tavaliselt väiksem kui tagatiseks antud vallasvara koguväärtus, kuid suurem kui laen. Laenuosa ületav summa katab laenu tasud ja intressid.
Chatteli hüpoteekide eelised
- Tagasimakse tingimused on paindlikud ja struktureeritavad, tavaliselt 2–5 aastat.
- Seda pakutakse nii fikseeritud kui ka muutuva intressimääraga ning intressimäärad on tavaliselt madalamad kui tagatiseta laenud.
- Vara omandiõigus antakse füüsilisele isikule või ettevõttele üle laenuperioodi alguses, nii et seda saab raamatupidamisbilansis varana näidata.
- Laenuvõtjad saavad kasutada ka maksusoodustusi.
