Riski ülekandmine (määratlus, tüübid) Kuidas see töötab?

Mis on riskiülekanne?

Riskide ülekandmist saab määratleda kui riskijuhtimise mehhanismi, mis hõlmab tulevaste riskide ülekandmist ühelt inimeselt teisele ning riskijuhtimise üks levinumaid näiteid on kindlustuse ostmine, kus üksikisiku või ettevõtte risk kantakse üle kolmas isik (kindlustusselts).

Riskide ülekandmine on oma tegelikus olemuses riskide tagajärgede ülekandmine ühelt osapoolelt (üksikisik või organisatsioon) teisele (kolmas isik või kindlustusselts). Sellised riskid võivad tulevikus ilmneda või mitte. Panuste üleandmist saab soetada kindlustuspoliisi, lepinguliste lepingute jms kaudu.

Kuidas riskide ülekandmine toimib?

1. Üks levinumaid valdkondi, kus riski ülekandmine toimub, on kindlustus. Kindlustuspoliisi võib määratleda vabatahtliku kokkuleppena üksikisiku või organisatsiooni (kindlustusvõtja) ja kindlustusseltsi vahel. Kindlustusvõtja kindlustatakse võimalike finantsriskide vastu, ostes kindlustusfirmalt kindlustuspoliisi.
2. Kindlustusvõtja peab kindlustusfirmale regulaarselt ja korrapäraselt maksma, tagamaks, et tema kindlustuspoliis ei kao õigeaegsete maksete, st kindlustusmaksete ebaõnnestumise tõttu. Kindlustusvõtja võib valida mitmesuguste kindlustuspoliiside vahel, mida pakuvad erinevad ettevõtted.

Riskide ülekandmise näide

Ostab autokindlustuse 5000 dollari eest, mis kehtib ainult sama isiku füüsiliste kahjustuste korral, ja see kindlustus kehtib kuni 31. detsembrini 2019. A-l oli 20. novembril 2019 autoõnnetus. Tema auto kannatab tõsiste füüsiliste kahjustuste tõttu ja samade kontode remondikulud 5050 dollarini. A saab oma kindlustuse pakkujalt nõuda maksimaalselt 5000 dollarit ja ülejäänud kulud kannab ainult tema.

Tüübid

# 1 - kindlustus

• Kindlustusmehhanismis saab üksikisik või ettevõte osta kindlustuspoliisi eelistatud kindlustusseltsilt ja kaitsta end tulevikus peituvate finantsriskide tagajärgede eest.
• Kindlustusvõtja peab maksma õigeaegselt või kindlustusmakseid, tagamaks, et sõlmitud kindlustuspoliis jääb kehtima ega ebaõnnestu õigeaegsete maksete tegemata jätmise tõttu.

# 2 - tuletised

Seda võib määratleda kui finantstoodet, mille väärtus saavutatakse finantsvaralt või intressimääralt. Tuletisinstrumente ostavad ettevõtted peamiselt selleks, et kaitsta selliste finantsriskide eest nagu valuutakurss jne.

# 3 - Hüvitamisklausliga lepingud

Hüvitamisklauslitega lepinguid kasutab ka üksikisik või organisatsioon riskide ülekandmiseks. Sellise klausliga lepingud tagavad rahaliste riskide ülekandmise hüvitise saajalt hüvitise saajale. Sellise kokkuleppe korral kannab tulevane majanduslik kahju hüvitise esitaja.

# 4 - sisseostmine

Allhanked on riskide ülekandmise viisid, kus protsess või projekt tellitakse mitmesuguste riskide ülekandmiseks ühelt osapoolelt teisele.

Tähtsus

• Seda võib määratleda strateegiana, mis tagab finantsvara kaitse tulevaste ettenägematute olukordade eest. See aitab riskide jaotamisel õiglaselt, st asetab vastutuse finantsriskide eest kolmandale isikule (kindlustuse korral kindlustusselts ja lepingu korral hüvitise esitaja), kes on võtnud vastutuse riskide kaitsmiseks. kindlustusvõtja või kindlustatu tulevaste ettenägematute olukordade eest.
• See tähendab, et kahetsusväärse sündmuse korral võib kindlustusvõtjale või hüvitise saajale kindel olla, et sellise sündmuse tagajärgedest tulenevate kahjude eest kannab nõuetekohaselt kindlustusselts või hüvitise esitaja.

Erinevad viisid riski ülekandmiseks

# 1 - kindlustussertifikaat

• Kindlustussertifikaati kasutatakse üksikisiku või organisatsiooni rahalise vastutuse minimeerimiseks. Kindlustusvõtja ja kindlustusseltsi või kindlustusepakkuja vahel tehakse kindlustussertifikaat.
• See sertifikaat peab kajastama vajalikku teavet, nagu tõendi väljaandmise kuupäev, kindlustuse pakkuja nimi, poliisi nimi, poliisi numbrid, alguse kuupäev ja kindlustuspoliisi kehtivusaja lõpp, nimi, aadress ja muud sellised andmed kindlustusagent, iga finantsriski liigi jaoks sobiva katte suurus jne.

# 2 - kinnipidamiskohustuseta klausel

Seda tuntakse ka kui säästmis-kahjutut klauslit. Need on hüvitisklauslitega lepingud, mis sõlmitakse hüvitise esitaja ja hüvitatava vahel. See leping peab kajastama kriitilist teavet, näiteks hüvitise esitaja vastutust kahju hüvitamise, kahju või tulevaste ettenägematute hüvitiste eest hüvitatava suhtes.

Eelised

1. Kaitse tulevaste ettenägematute olukordade vastu - see kaitseb üksikisikut või organisatsiooni ettenägematute finantsriskide eest, mis võivad olla kahjustuste, varguste, kaotuste jms vormis. Kindlustusvõtjale või kindlustusvõtjale võib alati kindel olla, et tulevikus ootavad ettenägematud kulud täidetakse. kannab kindlustuse pakkuja või hüvitise esitaja riski üleandmise tulemusena kindlustuspoliisi või kinnipidamiskohustuseta lepingu kaudu.

Puudused

1. Kallis - üks levinumaid puudusi võib olla kulutuste tase, mida üksikisik või organisatsioon peaks kandma kindlustuse, tuletisinstrumentide või hüvitamisklausli ostmiseks ja hooldamiseks.
2. Ajakulu - aeganõudev on veel üks puudus. Kindlustuspoliisi ostmine võib võtta palju aega ja nii ka kindlustuse nõudmine. See võib olla väsitav ja üks riskide ülekandmist takistavaid tegureid.