Mis on võlgade leevendamine?
Võlgade leevendamine on määratletud kui üksikisikute, ettevõtete või rahvaste võla täieliku või osalise andestamise protsess, mille peamine eesmärk on peatada võla kasvu või selle aeglustumise suurenemine ja see hõlmab peamiselt võla piiramist lõõgastumiseks. võla võtjale.
Lühike selgitus
Võlg vabastatakse peamiselt siis, kui võlausaldaja võetud võlg on teatud leevenduses, kuna võlgade võtja ei ole võimeline täielikult või osaliselt võetud võlga tagasi maksma. Sellel programmil on ka selle eelise ees palju puudusi, et see annab võla võtjale võimaluse maksta väiksemat summat, kui oli kokku lepitud. Üldiselt on olemas ka võlgade arveldamise või abistamise ettevõtted.
Nad on need, kes peavad võlausaldajatega läbirääkimisi, et lubada võlaotsijal maksta ühe korraga väiksem summa, mille maksab võlgade vähendamise ettevõte, ja seejärel maksab võlaotsija kolmanda osapoole ettevõttele igakuiste maksetega. Mõnikord võib see paluda laenuandjal vähendada intressimäära või igakuiseid makse või vähendada võlgade tegelikku summat või pikendada laenu või võla tagasimakseperioodi.
Võlgade leevendamise tüübid
# 1 - võlgade konsolideerimine
See hõlmab kõigi tagatiseta võlgade kogumist ja sissenõudmist ühekordse kuumakserežiimina. Hea krediidiskoori põhjal saab vähendada nii makseintressi kui ka kuumakset.
# 2 - võlgade haldamine
See on juhtum, kus võlaotsija töötab koos mittetulundusliku krediidinõustamisagentuuriga, mille eesmärk on põhimõtteliselt langetada makseintressi ja igakuiselt tehtavat makset, lähtudes võlaotsija taskukohasusest. Siinne krediidiskoor pole tegur, mida nõustamisagentuur arvestab.
# 3 - võlgade lahendamine
Ka siin sõlmib ettevõte laenuandjatega läbirääkimistähtaja, et vähendada võlakoormat kui võlg. Laenuandjad ei ole siin kohustatud lubatud summat maksma, kuid sellise lepingu sõlmimine kahjustab võlaotsija krediidiskoori seitsmeks aastaks.
# 4 - krediidinõustamine
Mittetulundusühingu nõustajad liituvad selle programmiga, et töötada välja eelarvekava, mis töötab rahavoogude kasutamisel, st kuhu see läheb ja kust see tuleb, ning vähendades punkte, kus raha liigselt kulutatakse.
# 5 - pankrot
See võib olla viimane abinõu, kui kõik ülejäänud mainitud neli tüüpi programmid nurjuvad. Kui võla tagasimaksmise ajakava ületab pikema ajakava, näiteks üle viie aasta, võib pankrot olla valik uuest otsast alustamiseks ja ennast samade vanade vigade vältimiseks.
Kuidas võlgade leevendamine töötab?
- Need programmid on peamiselt suunatud võlgade võtjale kriisi ajal lõõgastumiseks, kui võlgade võtjal on raske võetud võlga tagasi maksta. Seda võib sõltuvalt olukorrast olla erinevates vormides. Mõni võib palgata välise kolmanda osapoole ettevõtte, mis tegutseb nõustamismajana ja saab vahendajaks võlausaldaja ja võla võtja vahel ning kes jätkab maksetingimuste üle läbirääkimisi.
- Mõnikord on parim lahendus nagu intressimäära või igakuise makstava summa vähendamine. Mõnikord palutakse võlausaldajatel võlgnetava summa kogusummat drastiliselt vähendada. Mõnikord võib see paluda võlausaldajal suurendada nende aastate arvu, mida me nimetame ka tagasimakse tähtajaks.
Näited
- Krediitkaardivõlgadena võib välja tuua väga levinud näite võlgade leevendamisest. Oletatakse, et inimene on võtnud krediitkaardiga võla summas 5000 dollarit ja kriisi tõttu ei saa ta mõne aja pärast võlga tagasi maksta, nii et krediitkaardiettevõte hakkab inimeselt lisakulusid küsima krediitkaardi intressidena. Mõne aasta pärast maksmata jätmise tõttu on summa 10 000 dollarit.
- Maksuvabastuse pakkumiseks võib krediitkaardiettevõte müüa võlgnevused kontolt, mis on krediitkaardimaksete puhul teisele ettevõttele. Teine ettevõte alustab võlaotsija osaga läbirääkimisi võlgnevuse restruktureerimiseks ja seega osa tegeliku võla mahakandmiseks ning laenuandja või võla kokkuleppimiseks teatud summa tagasimaksmiseks. See pakub võlakohustajale mõningast lõõgastust, kuid teisest küljest mõjutab see ka võlaotsija krediidiskoori.
Valikud
Nagu eespool arutletud, on võlgade leevendamiseks kokku viis võimalust, mis hõlmavad tarbijate võlgade nõustamist, võlgade lahendamist, võlgade haldamist, võlgade konsolideerimist ja lõpuks, kui ükski neljast ei toimi, peab üksikisik või ettevõte esitama pankrotiavalduse ja alustama otsast peale. kordamata samu vanu vigu. Mõjutatud isik või ettevõte võib võla ise tasuda, leppides kokku laenuandjaga mõne võlgade ümberkorraldamise kaudu, või kaasata võlanõustamisfirma, kes peab võlausaldajate või intressimäära vähendamiseks laenuandjatega läbirääkimisi ja nõuab selle asemel teatud tasusid.
Eelised
- Võla tagasimaksmine toimub madala intressimääraga või tagasimakstud summa on väiksem kui see, mida võlausaldajale tegelikult võlgneti
- Hea võlgade arveldamise programmi alusel saab võla lühikese aja jooksul kiiresti tagasi maksta, tavaliselt 2–4 aasta pärast.
- See hoiab ära üksikisiku või ettevõtte sattumise võlgade lõksu, kus võla maksmise surve all võetakse varasema võlgnevuse tasumiseks rohkem võlgu ja seega muutuvad võlanumbrid varsti või hiljem tohutuks.
- Nagu eespool mainitud, on enne võlgnevuste leevendamist 4 liiki, enne kui lõpuks liigume viimasesse tüüpi pankrotti. Seega on programmi eesmärk tavaliselt kaitsta üksikisikut või ettevõtet pankrotistumise eest.
Puudused
- Võlgade leevendamise peamine puudus on see, et kuigi osa võlast kustutatakse, kaasneb sellega ka krediidiskoori langus. Mahakantud summa hilinenud maksed registreeritakse reitinguagentuuris ja seeläbi krediidiskoori vähendatakse.
- Selle programmiga kaasnevad paljud varjatud tasud ja tasud, mis tuleb maksta võlgade leevendamise ettevõtetele, mis võivad mõnikord olla suuremad.
- Kui meie arveldatav summa või meile andestatakse rohkem kui 600 dollarit, käsitletakse seda maksustatava tuluna ja peame selle pealt maksu maksma.
- Võlausaldaja saab võlgade sissenõudmise hagi esitada.
- Puudub garantii, et laenuandja on kohustatud arvelduspakkumise vastu võtma. Mõnele laenuandjale ei meeldi teha koostööd võlgade vähendamise ettevõtetega ja seega trahvitakse võlaotsijale rohkem viiviseid ja trahve olemasoleva võla eest.
Järeldus
Võlgade leevendamisel on praktikas rakendamisel rohkem puudusi kui lihtsalt eelised. Ettevõttel on väga oluline nõuetekohaselt tasakaalustatud võlg, mis on võimeline selle õigeaegselt tagasi maksma. Need programmid on head, kui ettevõttel pole võlgade maksmiseks absoluutselt ühtegi võimalust ja see takistab ettevõttel täielikult pankrotti minna.
