Mis on võla vaikeväärtus?
Võlgade maksejõuetus viitab olukorrale, kus laenuvõtja ei maksa võetud laene tagasi, mõjutades laenuvõtja mainet. Enne võlgnevuse maksejõuetuks tunnistamist saadetakse laenuvõtjale aga teade, milles märgitakse võla positsioon ja laenuandja kavatsus kuulutada see võlgnevuseks võlgnevuse tagastamata jätmise korral.
Selgitus
Võlgnevuse maksejõuetuse korral ei suuda laenuvõtja võlgnevust maksta ettenähtud ajal, st tähtaja saabumisel. Iga organisatsiooni jaoks on vaikeperiood erinev. Mõne laenuandja, näiteks üksiklaenuandja, puhul on ühe osamakse tagasimaksmata jätmine makseviivitus, pankade ja finantsasutuste puhul peetakse kolme osamakse tagasimaksmata jätmist.
Enne laenuandja võlgnevuse maksejõuetuks tunnistamist on laenuvõtja andnud võimaluse võlg tagasi maksta või võlga tasuda, sõltub laenuvõtja valikust. Vaikeseisund mõjutab negatiivselt laenuvõtjate mainet ja turuolukorda. Võla viivitusi on mitut tüüpi, sealhulgas tagatud laenud, tagatiseta laenud, hoiused, võlakirjad või võlakirjad jne.
Mis juhtub vaikevõlaga?
- Kui laenuandja tunnistab võla maksejõuetuks, tuleb laenuvõtja vara ümber hinnata.
- Laenuvõtjate heatahtlikkus mõjutas negatiivselt.
- Laenuvõtjate reiting langeb märkimisväärselt.
- Investorite usk hakkab vähenema.
- Investorite investeering väheneb võlgades, muutudes vaikimisi.
- Nende laenuvõtjal tekib probleem saada muid laene.
- Makseviivituse tõttu võivad kulud tõusta, kuna laenuandja võib asja esitada ja laenuvõtja suurenenud kulud on advokaadi tasud.
- Võlgade tasumata jätmiseks on olemas ka õiguslikud regulatsioonid ja probleemid.
Mõjud
- Laenukulude suurenemine: Seetõttu püüab laenuandja nõuda teistelt laenuvõtjatelt makseviivituse kaotust ja seega võivad laenukulud suureneda.
- Inflatsiooni tõus: laenukulude tõus toob kaasa inflatsiooni tõusu, kuna ka laenuvõtja püüab kulusid oma klientidelt sisse nõuda ja lõpuks toob see kaasa hinnatõusu.
- Karmid regulatsioonid: Majandus võib võla maksmatajätmise tõttu silmitsi seista tugevate regulatsioonidega, kuna laenuandja püüab tagada minimaalse kahju.
- Turu volatiilsus suureneb: kui võlg on börsil noteeritud organisatsiooni poolt maksmata, siis hakkavad selle organisatsiooni aktsiate hinnad langema, mis mõjutab tugevalt turu kõikumist ja suurendab aktsiaturu hinnakõikumisi.
Võlgade maksejõuetus tagatud ja tagamata laenudel
- Kui maksejõuetus on tagatud laen, võib laenuandja proovida võla laenusaajalt tagasi nõuda, müües laenule lisatud tagatise, teatades sellest laenuvõtjale ette. Tagatud laenude võlgnevuse rikkumisega laenuandja kahjum on oluliselt väiksem, kuna laenu tagatise väärtus on tavaliselt suurem kui laenu väärtus.
- Tagatiseta laenude maksejõuetuse korral! Laenuandjale tekitatud kahju on suur ja seetõttu on tagatiseta laenud intressimääraga kõrged. Laenuandja teavitab laenuvõtjat tagatiseta laenude maksejõuetuse korral ja kavatsusest esitada laenusaaja vastu kohtumenetlus juhul, kui tagasimaksmine ei toimu ettenähtud aja jooksul. Laenuandja ja laenuvõtja võivad sõlmida kokkuleppe või arveldada tagatiseta laenude maksejõuetuse korral.
Ähvardus
- Võta laenu vastu tagatis, et maksehäire korral laen tagatisest tagasi saada.
- Võtke käendajate andmed ja hinnake nende sissetulekuid ning hankige käendajatelt deklaratsioon selle kohta, et kohustuste täitmata jätmise korral on garantiid kohustatud laenu tagasi maksma.
- Laenuandja võib võtta laenu kindlustuse, et vältida kahju ja minimeerida riski.
- Laenu tagasimaksegarantii tagamiseks kontrollige kõiki laenuvõtja üksikasju, sealhulgas sissetuleku üksikasju, finantsseisundit, krediidireitingut ja maine mainet turul.
Kuidas vältida?
- Nõus võlgade sissenõudmiseks tagatise müügiga : Juhul kui laenusaaja ei suuda võlga tagasi maksta, võib laenuvõtja teatada oma nõusolekust võlaga seotud tagatise müümiseks laenu sissenõudmiseks.
- Laenu tagasimaksmise tähtaeg: laenuvõtja võib paluda laenuandjal lubada võla tagasimaksmise tähtaeg ja ka tagasimakse kindlus.
- Võlgade ajakava koostamine: laenuvõtja võib koostada võla graafiku, et jälgida laenude jälgimist ja hallata vastavalt rahavoogusid.
- Küsige abi: laenuvõtja võib laenu tagasimaksmiseks paluda abi perekonnalt ja sõpradelt. See takistab laenuvõtjal vaikimisi muutumist.
Järeldus
See on olukord, kus laenuvõtja on jätnud laenuandja antud võla tasumata. Vaikimisi võib põhjus olla mitu põhjust. Laenuandja püüab võlga kindlustada, et minimeerida kahjumi tekkimise ohtu, ja seda tehakse mitmesuguste vahenditega, näiteks kindlustuse võtmine, garantide nõusolek ja tagatiste küsimine.
Tagatud laenude korral saab laenu tagasi saada, kui müüakse sellele lisatud tagatis, kuid kui laen on tagatiseta, on laenuandjal ainus võimalus kohtumenetlus. Laenusaaja saab ennast makseviivitusest takistada, kui aktsepteerib maksehäire ja sõlmib arvelduse või palub pere ja sõprade abi.
