Hüpoteekkalkulaator - koos punktideta ja ilma
Hüpoteegipunktid arvutatakse enamasti kogu laenusumma põhjal ja üksikpunkt võrdub 1% -ga laenusummast. Hüpoteegipunktide kalkulaator võimaldab laenuvõtjal otsustada, kas ta peaks valima ettemakse ja vähendas selle intressimäära ning seega peaks ka igakuine osamakse teostama tasuvusanalüüsi ja vastavalt sellele otsuseid langetama.
Kus- Esimene väärtus on laenusumma
- Teine väärtus on aasta intressimäär
- Kolmas väärtus on perioodi või sageduse arv, millal laenusumma tuleb maksta
Kuidas arvutada hüpoteekpunktide kalkulaatori abil?
Hüpoteegipunktide eeliste arvutamiseks tuleb järgida alltoodud samme.
1. samm - arvutage ettemakse summa, mis oleks protsent laenusummast, ja korrutage see punktide arvuga, mille laenusaaja on otsustanud ettemaksuna maksta.
2. samm - nüüd sisestage esmalt laenusumma, mis on põhisumma:
Samm # 3 - korrutage põhiosa intressimääraga, mida kohaldatakse ilma punktideta.
Samm # 4 - nüüd peame sama suurendama intressimääraga kuni laenuperioodini.
Samm # 5 - nüüd peame 3. etapis saadud ülaltoodud tulemuse allahindlema järgmiselt:
Samm # 6 - pärast ülaltoodud valemi sisestamist Excelisse saame perioodiliselt osamakseid.
Samm # 7 - korrake samme 2 kuni 5, kuid seekord intressimääraga, mida kohaldatakse punktidega.
Samm # 8 - nüüd lahutage 6. ja 7. etapis saabunud väärtused, mis annavad teile igakuise säästusumma.
Hüpoteegipunktide kalkulaatori näited
Näide 1
Karry oli maja ostnud hüpoteeklaenuga. Laenusumma oli 110 000 dollarit ja seda võeti 25 aastaks. Lisaks oli kohaldatav määr 8,75%. Karry kurtis kõrgema määra üle, kuna praegu pakkus pank värskeid kodulaene 8,50%.
Panga juhataja ütles talle, et isegi tema võib viia hüpoteegipunktide valimisel 8,25% -ni. Uurimisel jõudis ta järeldusele, et ühe hüpoteegipunkti ostmine võrdub 1% laenusummast ja ta peab ostma 4 hüpoteegipunkti.
Sellest kasu saamiseks peate arvutama hüpoteegi punktid.
Lahendus:
- Me peame arvutama EMI summa punktide ja intressimääradeta.
- Järelmaksude arv on 25 aastat, kuid kuna see on igakuine väljaminek, siis tuleb maksta 12 * 25 makset, mis on 300 võrdselt järelmaksu.
- Viimaseks on intressimäär fikseeritud 8,75%, mis arvutatakse igakuiselt, mis on 8,75% / 1, 2, mis on 0,73%, ja 8,25% / 1,2, mis on 0,69%.
-
Ettemakse arvestus
110 000 dollarit x 1% x 4 = 4400 dollarit
Nüüd kasutame EMI summa arvutamiseks järgmist valemit.
-
Punktideta:
= (110 000 * 0,73% * (1 + 0,73%) 300) / ((1 + 0,73%) 300-1)
= 904,36
-
Punktidega:
= (110 000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 300) / ((1 + 0,69%) 300–1)
= 867,30
-
Kasu kuus: EMI ilma punktideta - EMI koos punktidega
= 904,36 - 867,30
= 37,06
Seetõttu on 34,81 * 300, mis võrdub 8 354,29 dollariga, millest on lahutatud 4400 dollarit, mis on puhaskasu 3 954,29 dollarit
Näide 2
Hr KJ-l on praegune laen 80 000 dollari eest, mida ta finantseeris esialgu 7,89% juures, ja laenu täielikuks tasumiseks on veel jäänud 10 aastat. Nüüd pani pank hiljuti oma olemasolevatele laenuvõtjatele hüpoteeklaenude ostmiseks turule ja vähendas nende intressimäära ning edaspidi igakuist järelmaksu. Kava üksikasjad on allpool:
Hr KJ otsustab osta 4 hüpoteegipunkti. Antud teabe põhjal peate kindlaks tegema, kas see oli tehingut väärt?
Lahendus:
Me peame arvutama EMI summa punktide ja intressimääradeta. Ülejäänud osamaksete arv on 10 aastat, kuid kuna see on igakuine väljaminek, siis on vaja maksta 12 * 10 makset, mis on 120 võrdselt osamakset, ja lõpuks on fikseeritud intressimäär 7,89%, mis arvutatakse kuus, mis on 7,89% / 12, mis on 0,66% ja 7,26% / 12, mis on 0,61%.
-
Ettemakse arvestus
80 000 dollarit x 1% x 4 = 3200 dollarit
Nüüd kasutame EMI summa arvutamiseks järgmist valemit.
-
Punktideta:
= (80 000 * 0,66% * (1 + 0,66%) 120) / ((1 + 0,66%) 120–1)
= 965,98
-
Punktidega:
= (800 000 * 0,61% * (1 + 0,61%) 120) / ((1 + 0,61%) 120-1)
= 939,62
-
Kasu kuus: EMI ilma punktideta - EMI koos punktidega
= 965,98 - 939,62
= 26,35
Seetõttu on 26,35 x 120, mis võrdub 3162,45 dollariga, millest on lahutatud 3200 dollarit, mis on puhaskahjum 37,55 dollarit.
Seega ei mõjuta see seda, kui ta ostab 4 hüpoteegipunkti, ja tegelikult kannab ta kahjumit ning seetõttu peaks ta hoiduma 4 hüpoteegipunkti ostmisest.
Järeldus
Kui laenuvõtja saab endale hüpoteeklaenude ostmist lubada, peab ta välja selgitama, kas tehing on seda väärt või mitte, võib ta abi võtta finantsnõustajalt. Kehtib üldine rusikareegel: mida kauem laenu laenusaaja hoiab, muutuvad hüpoteegipunktid atraktiivsemaks. Samuti tuleb otsuse tegemisel arvutada ettemakstud summa tagasimakseperiood.
