Roth IRA kalkulaator
Roth IRA-d võib määratleda pensionikogumiskontona või maksusoodustusega kontona, mis võimaldab hoiukontolt summa maksuvabana välja võtta. Allolev kalkulaator aitab teil kogu summa leida.
Roth IRA kalkulaator
O x (1 + i) Fxn + I x (((1 + i) Fxn - 1) x (1 + i) / i)
Kus- O on juba hoiustatud summa
- I on korrapäraste ajavahemike järel investeeritav perioodiline kindel summa
- i on intressimäär
- F on intressi maksmise sagedus
- n on perioodide arv, mille kohta säästetakse.
Roth IRA kalkulaatori kohta
Roth IRA arvutamise valem on järgmine:
Perioodiline Roth IRA
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)Investeeritakse perioodi alguses
O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Kus
- O on konto algsaldo
- I on korrapäraste ajavahemike järel investeeritav perioodiline kindel summa
- i on intressimäär
- F on intressi maksmise sagedus
- n on perioodide arv, mille jaoks Roth IRA tehakse.
IRA tähistab investeeringute pensioniplaani ja on eritüüpi konto, kus üksikisikud maksavad sellele kontole mineva raha eest makse ja see on kõigi tulevaste väljamaksete puhul maksuvaba. Selliseid kontosid saab kasutada siis, kui arvatakse, et pensionile jäämise ajal on maksud suuremad, ja parem on praegu makse maksta. Roth IRA kontole saab sissemakseid teha mitmest allikast, sealhulgas regulaarne sissemakse, ülekanne, abikaasa IRA panus jne.
Neid saab teha ainult sularahas, mitte kulla või väärtpaberitena. Lisaks piirab IRA konto summat, mida saab deponeerida mis tahes tüüpi IRA kontole, ja sellel on palju võimalusi, näiteks investeerimisfondid, võlakirjad, aktsiad jne. Roth IRA kalkulaator aitab inimesel arvutada summa, mis tal oleks pensionieas, mis jällegi, nagu varem öeldud, on maksuvaba summa.
Kuidas arvutada Roth IRA kalkulaatori abil?
Tähtaja summa arvutamiseks tuleb järgida alltoodud samme.
1. samm: määrake konto esialgne saldo, kui see on olemas, ja lisaks on olemas kindel perioodiline summa, mis investeeritakse Roth IRA-sse.
2. samm: selgitage välja Roth IRA-l teenitava intressi määr.
3. samm: määrake nüüd praegusest vanadusest kuni pensioniikka jääv kestus.
Samm # 4: jagage intressimäär perioodide arvuga, mida intressi või Roth IRA tulu makstakse. Näiteks kui makstav määr on 5% ja see liitub poolaastas, siis oleks intressimäär 5% / 2, mis on 2,50%.
5. samm: tehke kindlaks, kas sissemaksed tehakse perioodi alguses või perioodi lõpus.
Samm # 6: Nüüd kasutage korrapäraste ajavahemike järel Roth IRA tähtaja väärtuse arvutamiseks ülaltoodud valemit.
7. samm: tulemuseks on tähtaja summa, mis sisaldaks Roth IRA tulu pluss sissemakstud summa.
8. samm: pensionile jäämisel ei oleks maksukohustust, kuna tehtud sissemaksed on maksustamisjärgsed ja sissemakstud summa eest ei tehta mahaarvamisi.
Näide 1
Hr Y on USA elanik juba peaaegu 15 aastat ja on seal töötanud. Ta kaalub nüüd endale pensioniplaani ja usub, et tulevikus on maksumäärad pensioniea saabudes kõrgemad ja seetõttu otsustab ta investeerida Roth IRA plaani, kus ta soovib hoiustada 20% oma eelkäigust sissetulek 12 500 dollarit, mida ta aastas teenib. Praegune maksumäär on 20%. Ta kaalub investeerimist 25 aastaks ja tootlus, mida ta sellelt Roth IRA kontolt loodab, on 5,50%, mis lisandub aastas.
Antud teabe põhjal peate arvutama summa, mis koguneks tähtajal.
Lahendus:
Meile antakse järgmised üksikasjad:
- O = NIL
- I = perioodiliselt deponeeritud fikseeritud summa, mis oleks 12 500 USD x 20% x (1 - 0,20), mis on 2 000 USD
- i = intressimäär, mis on 5,50% ja millele lisandub igal aastal
- F = siin igal aastal esinev sagedus, seega on see 1
- n = aastate arv, mille Roth IRA soovitas teha, on 25 aastat.
Nüüd saame tähtaja summa arvutamiseks kasutada järgmist valemit.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 5,50%) 1 * 25 + 2000 dollarit * ((1 + 5,50%) 1 * 25 - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
- = 107 931,96 dollarit
Pensionilemineku ajal, kui ta summa välja võtab, ei pea ta maksu maksma, sest sissemaksed tehakse maksuvabalt ja tehtud sissemaksete pealt maha ei arvata.
Näide 2
Proua Ak on hästi haritud ja iseseisev inimene; ta on oma rahandust üsna hästi hoidnud. 18-aastaselt hakkas tema isa tegema sissemakseid Roth IRA kontole ja nüüd, kui ta on 30-aastane, on ta oma kontole kogunud 25 677 dollarit. Nüüd kavatseb ta maksude järgselt igal aastal maksta 1250 dollarit samale kontole, et koguda 65-aastaselt pensionile jäädes hea summa maksuvabalt. Ta hoiab summa hoiul aasta lõpus. IRA konto maksab aastas 4,75%.
Antud teabe põhjal peate arvutama tähtaja summa.
Lahendus:
Meile antakse järgmised üksikasjad:
- O = 25 677 dollarit
- I = perioodiliselt deponeeritud fikseeritud summa, mis on 1250 dollarit
- i = intressimäär, mis on 4,75% ja millele lisandub igal aastal
- F = siin igal aastal esinev sagedus, seega on see 1
- n = aastate arv, mille Roth IRA soovitas teha, erineb pensionieast vähem praeguse vanusega (65–30), mis on 35 aastat.
Nüüd saame tähtaja summa arvutamiseks kasutada järgmist valemit.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
- = 25 667 dollarit * (1 + 4,75%) 1 * 35 + 1250 dollarit * ((1 + 4,75%) 1 * 35 - 1 / 4,75%)
- = 237 520,31 dollarit
Pensionilemineku ajal ei pea ta maksude eest vastutama ja seega on laekuv summa 237 520,31 dollarit
Järeldus
Nagu arutati, saavad üksikisikud kasutada Roth IRA kontot maksustatud summa hoiustamiseks ning ilma oma sissemaksetelt mahaarvamisi tegemata ja väljamaksete ajal maksuvaba summat saamata. Kuid üksikisikud kasutavad seda kontot vara maksuvabana kogumiseks ja seetõttu on valitsus seadnud limiidi, mida saab sellele kontole hoiustada; üks peab olema sellest teadlik.
