Hüpoteegipanga määratlus
Hüpoteekpank on pank, mis on spetsialiseerunud raha laenamisele mis tahes konkreetse väärtpaberi hüpoteegi vastu. Nad struktureerivad mitmesuguseid laenutooteid odava intressimääraga või parema rahastamiskorraga ning hõlmavad mitmesuguseid tegevusi, nagu laenu väljastamine, hüpoteegi müük ja laenu teenindamine / hüpoteegi teenindamine. Selliste tehingute eest makstavad tasud jäävad väga väikesteks, seega on sellise ettevõtte kasumlikkus endiselt kõrge.
Selgitus
USA-s võivad kõik üksikisikud, ettevõtted või finantsasutused teostada hüpoteegi finantseerimise ja hüpoteekide teenindamisega seotud tegevusi, võttes vajaliku litsentsi nii föderaalselt instituudilt kui ka osariigi elamumajandusnõukogult.
Hüpoteegipankadel on spetsiaalne oskus luua toode, mis aitab neil oma laenutooteid maha müüa ja suudavad maandada rahavoogusid. Kui pangad laenavad raha hüpoteegi vastu, sünnitab see 2 toodet -
- Hüpoteeklaen
- Õigus selliste hüpoteeklaenude teenindamisele
Selline hüpoteeklaenu müük järelturgudel ja õigus sellise laenu teenindamisele säilib. Sellise laenu teenindamine on alati enamikul sellistest laenutoodetest omane. Pank teenib tasusid nii laenude loomise kui ka laenude teenindamise eest.
Hüpoteegipanga omadused
- Hüpoteekpangad on pangad, kellel on hüpoteeklaenude valdkonnas erioskused.
- Nende peamine töövaldkond on hüpoteeklaenude väljastamine ja hüpoteeklaenude teenindamine.
- Nende peamine tuluallikas on laenu algatamistasud (mida nad võtavad tasude töötlemise ajal) ja laenu teenustasud (mida nad võtsid teistelt mängijatelt laenu teenindamise õiguse ostmise eest).
- Nad ei aktsepteeri üldsuse hoiuseid.
- Nad toimivad lähtuvalt oma kapitalist. Raha saamiseks ei pea nad teistest sõltuma.
- Üldiselt nimetasid nad end pigem hüpoteeklaenuandjateks kui pankuriteks, et neid ei peetaks teisteks normaalseteks pankadeks.
- Selliste pankade suurus on juhtumiti erinev. Vähesed töötavad föderaaltasandil, vähesed tegutsevad osariigile omases geograafias.
Funktsioonid
Allpool on toodud panga konkreetsed funktsioonid -
# 1 - paluge äri
Sellise panga peamine ülesanne on tuvastada üksikisikud või ettevõtted, kes vajavad raha, kuid neil on vara, mida nad tagatisena pakkuda saavad.
# 2 - Tehke finantsanalüüs
Nende peamine roll on kontrollida klientide finantsstabiilsust ja kinnitada turustsenaariumi, et ennustada turu suundumusi.
# 3 - Tehke finantsnõustamist
Suure netoväärtusega üksikisikud ja ettevõtted, kellel on liiga palju raha või kes vajavad fondi, konsulteerivad hüpoteekpankadega sageli selle üle, kuidas nad saavad investeerida või saada raha kõige optimaalsemate kuludega.
# 4 - laenu tekkimine
Sellise panga üks peamisi töid on laenu andmine, tähtaeg kui laenu väljastamine selles valdkonnas. Nad kontrollivad dokumente, hindavad tagasimaksevõimet, hindavad nende omandis olevate varade hindamist ja määravad selle põhjal neile laenutava laenu väärtuse.
# 5 - hüpoteegi teenindamine
Sellised pangad ostavad hüpoteeklaenu teenindamise õiguse ja üritavad teenustasusid teenida.
Hüpoteegipankur vs hüpoteegimaakler
| Hüpoteegipankur | Hüpoteegimaakler | |
| Nad teevad äri oma kapitali laenates | Nad laenavad raha finantsasutustelt ja organisatsioonidelt | |
| Nad ei nõua nende hüpoteekide müügi hinna avalikustamist | Nad peavad avalikustama lisatasud, mille nad kliendilt küsivad | |
| Nad teevad äri oma nimel. | Nad peavad tegutsema finantsasutuste ja organisatsioonide nimel. | |
| Laenumäära tootluspreemia ei muutu nende jaoks lisatasuks | Laenu andmise intressimäärast Spread Premium saab nende teenitud lisatasu |
Eelised
- Pakutavad laenud on väga taskukohased
- Hüpoteeklaenukulud on neil nii madalad, kui nad kasutavad oma kapitali
Puudused
- Nendelt vahendeid laenates tuleb pika rahastamisaja tõttu fond tagasi maksta palju suurem kui laenatud summa.
Järeldus
Hüpoteegipank on spetsialiseerunud instituut, mis töötab väga struktureeritud viisil raha laenamise funktsiooni täitmiseks. Nende põhieesmärk on vähendada hüpoteeklaenude kulusid ja suurendada laenumäära, et teenida tootlusvahe lisatasu, et maksimeerida kasumlikkust. Nad peavad järgima Föderaalreservi kehtestatud rangeid reegleid ja esitama mitmesuguseid seaduses ettenähtud perioodilisi vorme.
