Laenu eelkvalifikatsiooni kalkulaator (juhised sammhaaval)

Teave laenu eelkvalifikatsiooni kalkulaatori kohta

Allpool on esitatud enamiku finantseerimisasutuste kasutatava laenu eelkvalifikatsiooni arvutamise valem:

Nüüd saab kindlaks määrata igakuise osamakse, mille laenusaaja saab tagasi maksta, lahutades nõutavad võlaosad ja säästud. See postitus kasutab laenu eelkvalifikatsiooni arvutamiseks järgmist valemit, mida saab soovitada laenata.

GDPI suhtarvu arvutamise valem, mida enamik finantseerimisasutustest ühe kriteeriumina kasutab, on järgmine:

Kus

• D on kogu laenumakse perioodi kohta, sealhulgas kavandatud laenu tagasimakse summa
• GPI on perioodilise brutotulu
• PV on laenusoovituse nüüdisväärtus
• L on kavandatav makse
• n on maksete sagedus
• i on intressimäär

Puudub üks matemaatiline valem, mis saaks kindlaks määrata eelkvalifikatsiooni andva laenu summa, kuna see põhineb kvantitatiivsetel ja kvalitatiivsetel teguritel, näiteks võla ja sissetuleku suhe, mis peaks ideaalis olema väiksem kui 36%, siis kui sissemakse peaks tegema laenusaaja või pakkuja tagatise on täitnud mis tahes maksejõuetus.

Kõik need kvalitatiivsed tegurid põhinevad juhtumipõhiselt ja sõltuvalt panga reeglitest. See sõltub ka sellest, millist ametiaega laenusaaja tagasimakset otsib, kuna pikem kestus, riskantsem see panga jaoks muutub ja mõjutab vastavalt laenu summat või intressimäära. Lisaks määravad laenusumma ka krediidiskoor ja kõik olemasolevad laenud.

Kuidas arvutada laenu eelkvalifikatsiooni kalkulaatori abil?

Laenusumma arvutamiseks tuleb järgida alltoodud samme.

1. samm - kõigepealt määrake kindlaks laenuvõtja nõutavad rahalised vahendid ja tähtaeg, milleks ta on valmis.

2. samm - kontrollige finantsasutuse tingimusi ja reegleid, mille kaudu laenu taotletakse.

3. samm - tehke kindlaks, kas laenuvõtja vastab nendele kvalitatiivsetele nõuetele nagu vajaminev tagatis, ülalpeetavate arv, sissetuleku laad, olemasolevate võlgade eest tasumine, sissetulekuallikate arv jne. See sõltub juhtumitest, nagu varem öeldud.

Samm # 4 - nüüd tehke kvantitatiivsed arvutused, näiteks arvutage välja laenuvõtja tehtud perioodilised maksed ja uute perioodiliste osamaksete tõttu uued laenud.

5. samm - arvutage välja laenuvõtja perioodiline brutotulu, sealhulgas kõik sissetulekuallikad.

Samm # 6 - jagage 4. etapis saabunud väärtus 5. etapis saadud väärtusega, mis annab võla ja sissetuleku suhte, mis peaks ideaalis olema alla 36%, kuid jällegi sõltub see pangast pangani.

7. samm - arvutage nüüd igakuine osamakse, mille laenusaaja on valmis oma GPI-st maksma, ja arvestage maha võlg ja säästud, mida ta soovib hoida.

8. samm - kasutage nüüd nüüdisväärtuse valemit, et teha kindlaks, milline laenusumma oleks laenusaaja jaoks sobiv.

Näide

Hr Christopher on kvalifitseeritud raamatupidaja ja töötab paar aastat rahvusvahelises ettevõttes ning soovib nüüd hüpoteeklaene laenata. Tema krediidiskoor on olnud laenu kasutamiskuupäevaks vahemikus 721–745. Ta annab oma kodule panga tagatise, mille väärtus on umbes 120 000 dollarit. Tema laenunõue on 200 000 dollarit.

Ta soovib, et ametiaeg oleks 20 aastat, ja soovib igakuiselt järelmaksu teha. Praegu on tema praegune võlamakse 455 dollarit ja tasumata krediidivõlg on 5000 dollarit. Ta on valmis tegema sissemakse kuni 20% vara väärtusest. Pank on leppinud allpool tingimusi, et teada saada kõlblik laenusumma, mille hr Christopher saab laenata.

Panga kapitalimäära piirhind on praegu 6,95%. Hr Christopher soovib maksta võla võlgnevuseks 455 dollarit ja ta soovib oma brutotulust 500 dollarit kulutada kodukuludeks ja ülejäänud summa, mida ta saab hüpoteeklaenu eest maksta. Praegu teenib ta igakuiselt 2000 dollarit.

Antud teabe põhjal peate soovitama, millist laenusummat ta saab laenata ja kas see vastab selle rahanõudele?

Lahendus:

Kõigepealt peame arvutama intressimäära, mida kohaldatakse tema laenu suhtes.

Allpool on toodud sama arvutamine.

Enne kavandatava uue võla tasumist määrame nüüd kindlaks hr Christopheri netosissetuleku.

2000 dollarit on tema brutosissetulek, millest on lahutatud olemasolevad võlad 455 dollarit ja 500 dollarit kodukulude katteks, ning seega oleks ülejäänud puhasissetulek 1045 dollarit, mida ta saaks kasutada kavandatava laenu osamakse tasumiseks.

Kavandatud osamakse summa on olemasolev võlg, mis on 455 dollarit, ja soovitud järelmaksu summa on 2000 dollarit, vähem 455 dollarit ja vähem 500 dollarit kodu poole, mis on 1,54,5 dollarit ja saame kasutada allpool toodud valemit DGPI arvutamiseks suhe.

• = (455 dollarit + 1045 dollarit) / 2000 dollarit x 100
• = 75%

Selle tõttu mõjutab see laenusumma, mille arvutame hiljem.

Nüüd on intressimäär 6,95% ja kui seda kombineerida kuus, oleks intressimäär 6,95% / 12, mis on 0,58%

• = 1045 * (1 - (1 + 0,58%) ^{-20 * 12} / 0,58%)
• = 135 310,02 dollarit

Soovitud laenu vähendatakse 35%, kuna tema DGPI on suurem kui 36%, mis on 200 000 dollarit x (1 - 0,35), mis on 130 000 dollarit

Kuna tema krediidiskoor jääb vahemikku 721–745, saab ta kasutada 95% laenust. Seega on panga pakutav netolaen 130 000 dollarit x 95%, mis on 123 500 dollarit

Nüüd, vastavalt kvantitatiivsele nõudele, saab ta kasutada laenu kuni 135 310,02 dollarit, samas kui pank pakub netosummat 123 500 ainult kvalitatiivsete ja kvantitatiivsete nõuete kohta ning vahe, mille ta peaks ise korraldama, või võib ta mõelda teisele pangale laenu saamiseks.

Järeldus

Nagu eespool näha, on tegemist mitmetahulise probleemiga ja seda ei saa kindlaks määrata ainult valemi põhjal, mille põhjal saab laenata. Kohaldatakse nii kvalitatiivseid kui ka kvantitatiivseid reegleid, nagu on kirjeldatud ülaltoodud näites.