Vara jaotamise kalkulaator - Eraldage varad pöidla reegli abil

Teave vara jaotamise kalkulaatori kohta

Vara jaotamise arvutamise valem on järgmine:

Kus

A on üksikisiku vanus.

Vara jaotamine pole lihtne ülesanne ja selle kindlakstegemiseks pole üht meetodit ning see erineb juhtumipõhiselt ja üksikult. See hõlmab selliste tegurite arvestamist nagu vanus, riskiprofiil, elu eesmärgid, jooksev võlg jne. Kõik need tegurid mõjutavad paljusid varade jaotamise otsuseid, kuna portfellihaldur tegeleks nende vahenditega ja muudaks vastavalt varade jaotust. Neil on investeerimispoliitika aruanne, mida tavaliselt nimetatakse IPS-iks, mille portfellilt nõutakse eelnevalt kindlaksmääratud tootlust ning jaotamine määratakse vastavalt sellele ja see muutub pidevalt, kui mõni oluline tegur muutub.

Kuna need hõlmavad palju komplikatsioone ja arvutusi, keskendume lihtsale valemile (pöidla reegel), kus laos tehtavate jaotuste määramiseks lahutame vanuse 100-st, mida peetakse riskantseks varaks. Ülejäänud protsendi võib eraldada vähem riskantsetele varadele või isegi hoida sularahas. Lihtsuse mõttes käsitleme kolme varaklassi - aktsia riskantsena, võlakirjad vähem riskantsena ja kolmandaks - raha ekvivalendid, mida peetakse ülejäänud kahega võrreldes kõige vähem riskantseks.

Kuidas arvutada vara jaotamise kalkulaatori abil?

Vara jaotuse arvutamiseks tuleb järgida alltoodud samme.

1. samm - määrake üksikisiku riskiprofiil, investeeringu eesmärk, aastate arv, mille jooksul investeeritakse.

2. samm - vanus on siin kõige olulisem tegur, mis tuleks üles märkida.

3. samm - määrake vahemikud, mille piires oleks riskantsete varade investeerimine lubatud 1. etapis määratud teguri kohta.

4. samm - lahutage 2. etapis märgitud vanus 100-st, mis on vara jaotamine riskantsete varade, milleks on omakapital.

5. samm - ülejäänud protsendi saab võrdselt jaotada võlakirjadele ja sularahale või üksikute nõuete kohta, kas kogu ülejäänud protsent sularahas või võlakirjana.

Samm # 6 - tulemuseks on ligikaudsed eraldised rusikareegli kohta, kuigi mitte täpsed.

Näide 1

Hr Vinay on üksikisik ja 35-aastane. Ta pole kunagi investeerimisega tegelenud ega saa sellest palju aru. Ta on oma majas väga kenasti elama asunud ega vastuta. Ainus eesmärk, mis tal on, on see, et vanaduspensioni ajal, mis jääb 30 aasta kaugusele, oleks piisavalt raha enda jaoks.

Ta pöördub finantsnõuniku poole, kes tunnistab tema tegureid, võtab arvesse tema muresid ja investeerimiseesmärke ning esitab talle vaevalt aru saanud IPS-i avalduse ja soovitab seetõttu viimase võimalusena kasutada rusikareeglit, mis oleks lihtne teda mõista ja keskmiselt läheneb eraldis hr Vinay nõuete järgi.

Edasi otsustab hr Vinay eraldada ka sularaha ja võlakirjad.

Ülaltoodud teabe põhjal peate arvutama varade jaotuse rusikareegli lähenemisviisi kohta.

Lahendus:

Siinkohal võime märkida, et hr Vinay on hästi lahendatud ning tema jaoks pole võlgade võtmise kohustust ja tema elu ainus eesmärk on pensionipõlves rahaliste vahendite olemasolu ja seetõttu oleks riskivalmiks väiksemate vahendite eraldamine riskantsesse varasse ja muud vähem riskantses varas.

Nüüd saame vara jaotuse arvutamiseks kasutada järgmist valemit:

• = 100-35
• = 65%

Vastavalt ülaltoodud rusikareeglile peaks riskantsete varade eraldamine olema 30% investeerimise ajakavana 65% ja ülejäänud osa, mis on 100–65, mis on 35%, saab investeerida raha ekvivalentidesse ja võlakirjad.

Kuid kuna meile ei anta mingit konkreetset jaotust, saame need jagada võrdsetes osades, mis on 35% / 2, mis on raha ekvivalentides 17,5% ja võlakirjades 17,5%.

Näide 2

55-aastane hr Kapoor on investeerinud turule juba mõnda aega, kuid on kannatanud kahjumit ja otsustas seetõttu vähendada varade jaotamist riskantsetele varadele. Kuna tema portfell on maas, pole ta kindel, mida edasi teha tuleb. Ta tahab lihtsalt saada fikseeritud tulu kuus ja ühekordset summat 15 aasta lõpus. Tal pole ühtegi võlga tasumata. Ta võtab nõu oma sõbralt, kes on magistrikraad rahanduses ja soovitab oma pikaajalise investeeringu, vanuseteguri ja varade jaotamise piiratud teadmiste tõttu kasutada varade jaotamisel rusikareegli meetodit. Hr Kapoor ei ole huvitatud ühegi vara sularahas hoidmisest.

Antud teabe põhjal peate arvutama vara jaotamise protsendi nii aktsiates kui ka võlakirjades soovitatud meetodi kohta.

Lahendus:

Siinkohal võime märkida, et hr Kapoor on hästi lahendatud ja tema jaoks ei ole võlgade võtmise kohustust ja tema elu ainus eesmärk on pensionipõlves rahaliste vahendite olemasolu ja seetõttu oleks riskivalmiks eraldada väiksemaid vahendeid riskantsesse varasse ja muud vähem riskantses varas.

Nüüd saame vara jaotuse arvutamiseks kasutada järgmist valemit:

• = 100-55
• = 45%

Ülaltoodud rusikareeglite kohaselt peaks riskantse vara jaotamine olema 15% investeerimise ajakavana 45% ning tal pole huvi suurendada riskantse vara ja ülejäänud osa 100–45, mis on 55, eraldamist. % saab investeerida võlakirjadesse, mis vastavad tema fikseeritud tulu teenimise nõudele.

Järeldus

Vara jaotamine ei ole lihtne ja sõltub konkreetsest juhtumist ja inimese tüübist; nende riskitegurid, ajahorisont, likviidsusnõuded, maksunõuded, juriidilised nõuded jne on mõned tegurid, mis tuletavad vara jaotust. Kuna paljudel inimestel puuduvad teadmised kapitaliturgudest, oleks see rusikareeglite meetod neile kasulik.