7 populaarseima huvitüübi loetelu
- Fikseeritud intressimäär
- Muutuv intressimäär
- Aastane protsendimäär
- Peamine intressimäär
- Soodushinnaga intressimäär
- Lihtintressimäär
- Liitintressimäär
Võlg on kahe komponendi kujul, st põhiosa ja intress. Põhisumma on ettevõtte või eraisiku laenatud tegelik rahasumma ja intress on lisakulud, mis on laenuandjale teatud viisil sissetuleku vormis võla tagamiseks. Intressid on erineval kujul ja nende peamised tüübid hõlmavad fikseeritud intressi, muutuvat intressi, aastaprotsenti, peamist intressimäära, diskonteeritud intressimäära, lihtsat intressi ja liitintressi.
# 1 - fikseeritud intressimäär
Fikseeritud intressimäär on kõige levinum intressimäära tüüp, mille laenuandjad võtavad laenu laenuvõtjalt tavaliselt välja. Nagu nimigi ütleb, on intressimäär fikseeritud kogu laenu tagasimakseperioodi vältel ja tavaliselt otsustatakse laenu andmise ajal laenuandja ja laenuvõtja vahel kokkuleppe alusel. See on palju lihtsam ja arvutused pole üldse keerulised.
- See annab selge arusaama nii laenuandjale kui ka laenuvõtjale, milline on täpne intressimääraga kohustuse summa, mis on laenuga seotud.
- Fikseeritud intress on intressimäära tüüp, mille intressimäär ei kõigu aja jooksul ega laenu perioodil. See aitab täpselt hinnata laenusaaja tulevasi makseid.
- Ehkki fikseeritud intressimäära üks puudus on see, et see võib olla kõrgem kui muutuv intressimäär, väldib see lõpuks riski, et laen või hüpoteek võib teatud aja jooksul kulukaks minna.
Näide
Fikseeritud intressimääraga võib olla laenuvõtja, kes on 15 aasta jooksul võtnud pangalt / laenuandjalt 100 000 dollari suuruse kodulaenu 10% intressimääraga. See tähendab, et laenuvõtja peab 15 aastaks kandma intressimaksena 10% 100000 dollarist = 10000 dollarist igal aastal. Seega peab ta koos põhisummaga igal aastal maksma 10000 dollarit 15 aasta jooksul. Seega näeme, et intressimäär ja intressi summa, mille laenusaaja peab pangale tagasi maksma, ei muutu. Seega on laenuvõtjal lihtne oma eelarvet vastavalt planeerida ja makse sooritada.
# 2 - muutuv intressimäär
Muutuv intressimäär on täpselt vastupidine fikseeritud intressimäärale. Siin kõigub intressimäär ajaga. Muutuv intressimäär, kui intress on üldiselt seotud intressimäära baastaseme liikumisega, mida nimetatakse ka intressimääraks. Laenuvõtjad satuvad võitnud poolele, kui laen on valinud muutuva intressimäära alusel ja peamine laenuintress langeb.
- Sel juhul langeb ka laenuintress. See juhtub tavaliselt siis, kui majandus on läbimas kriisiolukorda. Teiselt poolt, kui baasintressimäär või põhiintressimäär tõuseb, on laenuvõtja sunnitud selliste stsenaariumide korral maksma kõrgemat intressimäära. Pangad teevad seda tahtlikult, et kaitsta end nii madalate intressimäärade eest kui laenusaaja maksab lõpuks makseid, mis on suhteliselt väiksemad kui laenu või võla intressi turuväärtus.
- Samamoodi on laenusaajal täiendav eelis, kui intressi põhimäär langeb pärast laenu kinnitamist. Laenusaaja ei pea muutuva intressimääraga laenu eest enam maksma, mis määratakse põhiintressimäärale.
Näide
Oletame, et kui laenuvõtjale antakse kodulaen 15-aastaseks perioodiks ja sanktsioneeritud laenusumma on 100% dollarit 10% intressimääraga. Leping on seatud nii, et esimeseks viieks aastaks maksab laenuvõtja fikseeritud intressimääraga 10%, st 10000 dollarit aastat, samas kui pärast viieaastast perioodi on intressimäär muutuval alusel, mis määratakse põhiintressile määr või baasintress. Oletame nüüd, et viie aasta pärast suureneb põhikurss, mis lõpuks tõstab laenuintressi 11% -ni. Seega maksab laenuvõtja nüüd 11 000 dollarit aastas, kui põhikurss langeb ja laenumäär muutub 9%, säästab laenuvõtja sellise stsenaariumi korral raha ja maksab lõpuks vaid 9 000 dollarit aastas.
# 3 - aastane protsendimäär
Aastane protsendimäär on krediitkaardiettevõtetes ja krediidihoolduse makseviisis väga levinud. Siin arvutatakse aastane intressimäär poolelioleva intressi summa summana, mis väljendub laenu kogukulul.
- Krediitkaardiettevõtted rakendavad seda meetodit siis, kui klient kannab oma saldo üle selle asemel, et seda täielikult tagasi maksta. Aastase protsendimäära arvutamine on väljendatud põhiintressimäärana ning koos sellega lisandub marginaal, mida pank või laenuandja võtab.
Näide
Oletame, et meil on krediitkaart, mille APR on 24%. See tähendab 12 kuud, meilt võetakse tasu 2% kuus. Nüüd pole kõigil kuudel võrdseid päevi; seega jagatakse APR veel 365 päeva ehk 0,065% -ga, mida nimetatakse DPR-iks. Seega on intressimäär lõpuks DPR ehk päevamäär korrutatuna päevase kaardijäägiga ja seejärel korrutatakse see tulemus arveldustsükli päevade arvuga.
# 4 - peamine intressimäär
Põhikurss on intressimäär, mille pangad tavaliselt annavad oma eelistatud klientidele või väga hea krediidiajalooga klientidele. See intressimäär on tavaliselt madalam kui tavaline laenuintressimäär. See on üldiselt seotud föderaalreservi laenuintressiga, mis on intressimäär, millega erinevad pangad laenavad ja laenavad. Kuid jällegi ei saa kõik kliendid seda laenu valida.
Näide
Oletame, et kui suurettevõttel on regulaarne laenude ajalugu ja väga hea tagasimakse ajalugu, kui pank läheneb laenuandjale lühiajalisele laenule, saab pank sama korraldada põhikursiga ja pakkuda seda oma kliendile hea žestina. suhe.
# 5 - Diskonteeritud intressimäär
Seda intressimäära tavakodanikele ei kohaldata. Seda intressimäära kohaldatakse föderaalsete pankade puhul teistele finantsinstitutsioonidele raha lühiajaliseks laenamiseks, mis võib olla lühike kui üks päev. Pangad võivad oma laenuvõime varjamiseks, likviidsusprobleemide kõrvaldamiseks või kriisiaegadel panga ebaõnnestumise vältimiseks valida soodushinnaga laene.
Näide
Oletame, et kui laenud / laenud muutuvad hoiuste arvuks ühe päevaga; konkreetne pank võib pöörduda föderaalse panga poole, et anda diskonteeritud intressimääraga laene, et katta nende päeva likviidsus- või laenupositsioon.
# 6 - lihtne intressimäär
Lihtintress on intressimäär, mida pank teeb oma klientide tasumiseks. Arvestus on väga lihtne ja seda väljendatakse üldjuhul põhisumma, intressimäära ja perioodide arvu korrutisena.
Näide
Oletame, et pank võtab kolmeks aastaks 1000 dollari suuruse laenu intressimäära 10%, lihtne intressi arvutamine on 1000 dollarit * 10 protsenti * 3 = 300 dollarit
# 7 - liitintressimäär
Liitintressi metoodikat nimetatakse intressimääraks. Pangakursside arvutamiseks kasutavad arvutust pangad üldjuhul. Põhimõtteliselt koosneb see kahest põhielemendist, milleks on laenu intress ja põhisumma. Siin rakendavad pangad kõigepealt laenujäägi intressimäära ja mis tahes tasaarveldus kasutab sama summat järgmise aasta intressimakse arvutamiseks.
Näide
Võtame näite, kus oleme teinud panka investeeringu 1000 dollari eest 10% intressiga. Esimesel aastal teenime 100 dollarit ja teisel aastal arvutatakse intressimäär mitte 10 000 dollarilt, vaid 10 000 dollarilt + 100 dollarilt = 10 100 dollarilt. Seega teenime veidi rohkem kui oleksime teeninud lihtsa intressivormingu korral.
