Hüpoteegi krediidi kulukuse määra ja intressimäära erinevus
Mortgage aprill on laiem mõiste, mis mõõdab kulu hüpoteek, kuna see sisaldab intressimäära ja muude kulude nagu kasulikke punkte maaklertasud ja sulgemise kulud protsentuaalselt arvestades intressimäära on lihtsalt laenukuludele peamise mis on laenu summa, mis võib olla kas fikseeritud või muutuv, kuid alati väljendatud protsentides.
Mõlemast määrast aru saamine on eriti oluline, kui olete koduostja või tegelete kõigega, mis on seotud kodu ostmisega. Vastasel juhul maksate lõpuks palju rohkem raha kui vaja.
- Põhiline erinevus intressimäära ja krediidi kulukuse aastase hüpoteegi vahel on see, et esimest väljendatakse alati protsentides ja viimast väljendatakse laiema laenukuluna, sealhulgas maakleritasud, allahindluspunktid, sulgemiskulud jne.
- Lihtsamalt öeldes, kui olete keegi, kes muretseb kuumakse pärast, peaksite keskenduma intressimäärale, sest intressimäär otsustab kuumakse. Teiselt poolt, kui olete mures hüpoteegi kogumaksumuse pärast, peaksite pöörama tähelepanu APR-le (aastane protsendimäär). Kui soovite kogukulusid vähendada, proovige APR-i vähendada. Vastasel juhul proovige intressimäära vähendada.
- Iga koduostja peaks kõigepealt vaatama intressimäära ja seejärel nägema allahindluspunkte (kui neid on) ja tasusid. Ja pärast intressimäära pluss allahindluspunktide ja maakleritasude arvestamist peaks koduostja arvutama krediidi kulukuse määra. AASI on alati suurem kui intressimäär. Ja seetõttu oleks ainult intressimäära vaatamine ostmise ajal ebareaalne.
- Teine asi, mida peate arvestama nii intressimäära kui ka krediidi kulukuse määra vaatamisel, on ajahorisont. Kui soovite pikalt viibida värskelt ostetud kodus, oletame, et üle 40 aasta, on mõttekas minna võimalikult madalale APR-ile. Kuid kui võtate kodulaenu vaid lühikese aja eest, siis on parem mitte maksta mingeid ettemakseid ja minna kõrgema intressimäära ja ka suurema APR-i järgi.
Aga kui te pole kindel, kui kaua selles majas viibite, tehke tasuvusanalüüs. Saades teada, millal teil pole kasumit ega kahjumit, saate paremini planeerida. Naljakas on see, et laenuandjad ei jaga teiega APR-i jaotuse kohta teavet, kui te pole sellest teadlik. Koduostjana peate küsima laenu kogumaksumuse ja intressi maksmise kohta. Küsige koos sellega maakleritasusid, allahindluspunkte ja sulgemiskulusid. Kui räägite erinevate laenuandjatega, näete, et igal laenuandjal on oma kulude, tasude jne komplekt.
Hüpoteegi APR vs intressimäära infograafika
Vaatame kõige olulisemaid erinevusi APR-i ja intressimäära vahel.
Peamised erinevused
- Kui võtate laenu lühikese ajaga, ei peaks te APR-i pärast muretsema, vaid peaksite vaatama intressimäära.
- Aastaaruanne keskendub laenu kogumaksumusele. Intressimäära fookus on seevastu kuumaksel.
- Hüpoteegi APR sisaldab intressimäära, allahindluspunkte, maakleritasusid ja sulgemiskulusid. Intressimäär räägib sellest, kui palju intressi laenuvõtja peab maksma.
- Hüpoteegi APR sisaldab esialgseid kulusid. Intressimäär arvutab välja laenude amortiseerimisgraafiku.
- Hüpoteegi krediidi kulukuse määr võib varieeruda, kuid intressimäär jääb alati konstantseks.
Hüpoteegi APR vs intressimäärade võrdlustabel
| Võrdluse alus | Hüpoteegi APR | Intress | ||
| Tähendus | Hüpoteegi APR on laenu kogumaksumus. | See on kohaldatav laenu intressimäär. | ||
| Kontod | Hüpoteegi APR arvestab sulgemiskulusid, maakleritasusid, allahindluspunkte jne. | Amortisatsiooni arvutamisel võetakse arvesse intressimäära. | ||
| Kas see muutub? | See võib muutuda, kui pöördute refinantseerimise või edasimüügi poole. | See jääb püsivaks. | ||
| Ajahorisont | Kui otsite pikaajalist viibimist oma äsja ostetud kodus, minge madalaimale aprillile. | Kui jääksite lühikeseks ajaks, otsige madalamat intressimäära. | ||
| Rõhk | Rõhk on laenu üldkulul. | Rõhk on kuumaksel. |
Järeldus
Mõistlikum on kodulaenu võttes vaadata läbi nii APR kui ka intressimäärad. Leiate, et kõigi laenuandjate intressimäär on püsiv, kuid hüpoteegi krediidi kulukuse aastamäär on erinev. Kuna hüpoteegi krediidi kulukuse aastamäär sisaldab erinevaid laenuandjate jaoks muutuvaid kulusid, võib hüpoteegi krediidi kulukuse aastamäär erineda.
Seega mõelge kõigepealt läbi, mida soovite (jääge lühikeseks ajaks või kaugeks), vaadake kõiki üksikasju, arvutage mõlemad määrad (kui neid teile juba ei antud) ja seejärel otsustage.
