Mis on halb pank?
Bad Bank on loodud selleks, et osta teiste pankade / finantsasutuste halbu laene või mitteläbilaskvaid varasid, mida ta ei suuda tagasi saada. Pärast halbade laenude võtmist üritavad sellised pangad erinevate sissenõudmismeetodite abil summa tagasi saada ja algne pank või asutus võib pärast nende varade ülekandmist bilansi tühistada.
Viimati teatas Deutsche Bank oma plaanist börsikaubandus lõpetada ja viia üle 75 miljardi euro suuruse riskiga kaalutud vara Bad Bankile.
- Selle panga korporatiivses struktuuris võidakse võtta ka finantsasutuste grupi riskantseid varasid, mitte osta ainult ühte panka.
- Üldiselt kontrollivad sellised pangad selliste laenude ülevõtmise ajal nende laenude kvaliteeti ja tagastatavust ning hoiavad ülevõtmiseks kõrget marginaali.
- Eraldades halvad laenud muudest laenudest, võib algne pank hoida halbu varasid headest eraldi, et head ei saaks halbadega saastuda.
Näide halbast pangast
Näiteks Grant Streeti pank loodi 1988. aastal Melloni panga halbade varade hoidmiseks. See oli esimene halva panga loomine ja Melloni pank sai esimeseks pangaks, kes seda strateegiat kasutas. Selles otsustati, et Grant Streeti pank hoiab 1,4 miljardit dollarit Melloni panga halbu laene.
Seejärel on Melloni panga aktsionärid emiteerinud nii halva panga aktsiad kui ka dividendid ühel alusel. Granti tänavapanga varased investorid teenisid head kasumit ja mõne aasta pärast, st 1995. aastal, lõpetati pank pärast kõigi võlakirjaomanike summa tagasimaksmist ja kõigi eesmärkide täitmist.
Eelised
- Eraldades halvad laenud muudest laenudest, võib pank hoida mittetöötavaid varasid heade saastamisest eemal. Neid kahte eraldades ja segamini hoides saavad investorid ja teised sidusrühmad kindlalt tundma õppida pankade finantsseisundit ja tulemusi, kahjustades võimet laenu anda, kaubelda, laenata ja kapitali kaasata.
- Kuna uus pank moodustatakse mittetöötavate laenude tagasinõudmise peamise eesmärgiga, on ka sissenõudmise kiirus suurem ning seega laenud nõutakse varsti tagasi ja halb pank saab spetsialiseerumise seda.
- Sellise panga loomisega väheneb halbade laenude sissenõudmise koormus algse panga poolt, kes saab seejärel uurida põhitegevust.
- Sellised pangad saavad teenida kasumit, kuna tavaliselt hoiavad nad enne mittetöötavate laenude omandamist kõrge marginaali.
Puudused
- Idee luua halva laenu haldamiseks selline pank on lihtne, kuid praktikas on see üsna keeruline. Enne halbade laenude ülekandmist bändipankadele tuleb arvestada paljude teguritega, näiteks organisatsiooniliste tegurite, struktuuriliste tegurite ja finantskompromissidega. Faktorite mõju panga likviidsusele, panga kasumile ja panga bilansile on raske hinnata, eriti kriisiolukorras.
- Võimalik, et selline pank ei pruugi hankida teise panga kriitilisi laene, mida on selle jaoks kuidagi raske tagasi saada ja kes võib keskenduda ainult kergesti tagastatavate laenude omandamisele.
- Mõnikord võib panga jaoks tekkida surve ja selles võib see kasutada ebaeetilisi viise laenude sissenõudmiseks.
- Võimalik, et teine pank võib avaldada vale teabe või ei pruugi aknaklaasi abil laenukonto tegelikku positsiooni laenu omandavale pangale avaldada.
- Kehvade pankade kõrge mittetöötavate laenude võtmise marginaal võib vähendada teise panga kasumit.
Bad Banki olulised punktid
- Teise laenu mittetöötava laenu eraldamise peamine eesmärk on võimaldada investoritel panga finantsseisundit kindlamalt tunda.
- Selliste laenude ülevõtmise ajal kontrollivad halvad pangad üldiselt nende laenude kvaliteeti ja tagastatavust ning hoiavad ülevõtmiseks kõrge marginaali.
- Nad ei pruugi hankida teise panga kriitilisi laene, mida on selle jaoks kuidagi raske tagasi saada ja kes võivad keskenduda ainult kergesti tagastatavate laenude omandamisele.
Järeldus
Maksejõuetu laenu haldamiseks halva panga loomise idee on lihtne, kuid praktikas on see üsna keeruline. Enne mittetöötavate laenude ülekandmist keelupankadele tuleb arvestada paljude teguritega, näiteks organisatsiooniliste tegurite, struktuuriliste tegurite ja finantskompromissidega.
