Mis on kommertskrediit?
Ärikrediit on nõudmisel laenukrediidivõimalus, mille pank või laenuandja on eelnevalt heaks kiitnud ja mida kasutatakse tavaliselt kiireloomuliste sularahavajaduste või käibevahendite vajaduse rahuldamiseks. Erinevalt laenudest, kus laenuvõtjalt nõutakse kogu laenu intressi, aitab selline krediidifunktsioon laenuvõtjatel maksta intressi ainult väljavõetud summalt. Enamik kommertskrediite on uuenevad, see tähendab, et on limiit. Kui olete tagasimakse ja tagasimakse, on krediit jälle tasuta.
Ärikrediidi tüübid
Neid on peamiselt kahte tüüpi:
# 1 - turvatud
Tagatud kommertskrediidi puhul võtab pank ettevõtetega lepingu sõlmimiseks tagatist. Nii et kui ettevõte makse sooritamata jätab, on pangal õigus tagatis likvideerida ja kasutada raha tasumata makse tühistamiseks. Kuna krediit on tagatud, on intressid väiksemad ja limiit kõrge.
# 2 - tagamata
Tagatiseta kommertskrediiti ei tagata tagatistega. Seega on krediidilimiit riskantne. Pangad võtavad sel juhul tavaliselt kõrgemaid intressimäärasid ja ka krediidilimiidid on väiksemad.
Kuidas see töötab?
Ettevõtted vajavad sularaha igapäevaste kulutuste või ootamatute kapitalikulutuste katmiseks. Nii et sularahakriisi vältimiseks sõlmivad nad pankadega kommertskrediidilepingu. Ärileping on ettevõtetele pankade antud privileeg, kus pank kehtestab väljavõtmise limiidi, mida ettevõtted saavad kasutada. Kui ettevõte raha välja ei võta, intressi ei võeta. Nii et tegemist on omamoodi eelnevalt kinnitatud laenuga, kuid kogu limiidi pealt intressi ei võeta. See käib pidevalt edasi. Kui ettevõte maksab väljavõetud raha tagasi, hakkab konto uuesti täitma ja võimaldab ettevõtetel tulevikus uuesti välja võtta.
Ärikrediidi näide
Ettevõte XYZ on sõlminud pangaga kommertskrediidilepingu limiidiga 1 000 000 dollarit. Praeguse COVID-19 olukorra tõttu on ettevõtte XYZ müük tohutult langenud. Ettevõtte püsikulud on pidevad. Nii et püsikulude maksmiseks peab ettevõte XYZ kasutama oma kommertskrediiti ja ootama olukorra taastumist. See on äärmiselt kasulik hädaolukordade ajal.
Eelised
- See aitab ettevõtetel täita sularaha kiireloomulist nõuet. See sisendab juhtide meelest turvalisust, kuna nad teavad, et igapäevased toimingud ei kahjusta sularahanõuete tõttu
- Kuna intressimäär on juba fikseeritud, aitab see juhtidel vältida hädaolukordades kõrge intressiga laenu võtmist.
- Kui ettevõttele on vaja piiratud ajavahemiku allahindlust, võib ettevõte kasutada vara ostmiseks ja tootlikkuse suurendamiseks ärikrediiti.
- See aitab ettevõttel suurema intressi teenimiseks investeerida pikaajalistesse mittelikviidsetesse väärtpaberitesse. Sellisena hoolitseb krediit ootamatute likviidsusnõuete eest, seega ei pea neil olema mittelikviidsete varade likvideerimise nõuet. Mittelikviidsetes varades on alati likviidsuspreemia.
- See aitab luua pangas tervislikke suhteid. Järjepidev väljamaksete maksmine ja nõuetekohane, õigeaegne intresside maksmine aitavad ettevõtetel saavutada kõrge krediidireiting.
Puudused
- Ettevõtted hakkavad arvama, et see kaitseb neid koosolekukulude eest ja suurendab omakorda kulusid. Nii suurendab madalama kasumimarginaali riski
- Kui õigeaegseid makseid ei tehta, suureneb intressikoormus, mida on ettevõtetel raske tagasi maksta.
- Maksmatajätmine võib põhjustada kehva krediidireitingu, mis suurendab tulevikus ettevõtte rahastamiskulusid.
Järeldus
Ärikrediit on ettevõtetele antud privileeg ja seda tuleks kasutada ettevaatusega. Väljavõetud raha ei ole intressivaba, seetõttu tuleks seda kasutada ainult vajaduse korral. See aitab ettevõtetel optimaalselt töötada, kuna järsk likviidsusnõue ei peata tegevust.
