Traditsiooniline IRA kalkulaator
Traditsioonilist IRA kalkulaatorit saab kasutada lõpptähtaja summa arvutamiseks, mille teenib inimene, kes on oma säästud investeerimiskontole hoiule andnud.
Traditsiooniline IRA kalkulaator
A x (1 + r) Fxn + E x (((1 + r) Fxn - 1) x (1 + r) / r)
Kus- A on juba hoiustatud summa
- E on korrapäraste ajavahemike järel investeeritav perioodiliselt fikseeritud summa
- r on intressimäär
- F on intressi maksmise sagedus
- n on perioodide arv, mille kohta säästetakse.
Traditsioonilise IRA kalkulaatori kohta
Traditsioonilise IRA arvutamise valem on järgmine:
Perioodiline traditsiooniline IRA tehakse siis:
M = A * (1 + r) F * n + E * ((1 + r) F * n - 1 / r)Kui perioodi alguses tehakse investeering
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)Kus
- A on konto algsaldo
- E on korrapäraste ajavahemike järel investeeritav perioodiliselt fikseeritud summa
- r on intressimäär
- F on intressi maksmise sagedus
- n on perioodide arv, mille kohta tehakse traditsiooniline IRA.
IRA tähistab investeerimispensioni plaani ja seda kasutavad üksikisikud säästude kogumiseks ning lükkasid maksude tasumise edasi pensionieani, nii et kui üksikisik on madalamas maksusektsioonis, maksaksid nad vähem makse ja lükkaksid samal ajal maksed.
Isegi investeeringute pensionikonto sissemakse võib olla maksusoodustus, mis tähendab sissemakstud summa mahaarvamist ja seega oleks see maksude edasilükkamine. Nii saab inimene vältida tehtud säästude pealt kõrgemate maksude maksmist ja koguda pensioniks suuremaid vahendeid. Traditsioonilist IRA kalkulaatorit saab kasutada pensionile jäämise ajal laekuva tähtaja summa arvutamiseks, mida arvestataks pensionile jäämise ajal ka maksudega.
Kuidas arvutada traditsioonilise IRA kalkulaatori abil?
Tähtaja summa arvutamiseks tuleb järgida alltoodud samme.
Samm nr 1: määrake konto esialgne saldo, kui see on olemas, samuti on kindel perioodiline summa, mis investeeritakse traditsioonilisse IRA-sse.
2. samm: selgitage välja intressimäär, mis teenitakse traditsioonilisel IRA-l.
3. samm: määrake nüüd praegusest vanusest kuni pensioniikka jääv kestus.
Samm # 4: jagage intressimäär perioodide arvuga, millal intressi või traditsioonilist IRA sissetulekut makstakse. Näiteks kui makstav määr on 7% ja see liitub igal aastal, siis oleks intressimäär 7% / 1, mis on 7,00%.
Samm # 5: Nüüd kasutage korrapäraste ajavahemike järel toimuva traditsioonilise IRA tähtaegade arvutamiseks eespool käsitletud valemit.
6. samm: tulemuseks on tähtaja summa, mis sisaldaks traditsioonilist IRA tulu pluss sissemakstud summa.
7. samm: pensionile jäämisel võib tekkida maksukohustus, mida tuleks vastavalt arvestada.
Näide 1
Hr A on igal aastal investeerinud investeerimispensionikontole 5000 dollarit, et koguda pensioni ajal rahalisi vahendeid. Praegu vananeb ta 32-aastaselt ja pensioniiga on 65 aastat. Praegu kuulub ta 25% maksude alla ja ta prognoosib oma investeerimistulu 12% maksumäära pensionile jäämise ajal.
Samuti on tal õigus maksude mahaarvamisele summa, mille ta igal aastal panustab. Investeering tooks talle 5% aastas. Tema aasta brutosissetulek on 45 000 dollarit. Tema IRA kontol pole seni olnud konto saldot. Summa jaotatakse aasta alguses.
Antud teabe põhjal peate arvutama summa, mis koguneks tähtajal.
Lahendus:
Meile antakse järgmised üksikasjad:
- A = NIL
- E = perioodiliselt deponeeritud fikseeritud summa, mis on 5000 dollarit
- r = intressimäär, mis on 5,00% ja millele lisandub igal aastal
- F = siin igal aastal esinev sagedus, seega on see 1
- n = nende aastate arv, mida traditsiooniline IRA soovitab teha, erineb pensionieast, v.a praegune vanus (65–32), mis on 33 aastat.
Nüüd saame tähtaja summa arvutamiseks kasutada järgmist valemit.
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 0 * (1 + 5,00%) 1 * 33 + 5000 USD * ((1 + 5,00%) 1 * 33 - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
- = 4,20,334,80 dollarit
Pensionile jäämise ajal on ta 12% maksusulgudes ja seega on summa, mis laekub pärast maksu.
- = 4,20 334,80 dollarit * (1 - 12%)
- = 3,69 894,62 dollarit
Näide 2
Pr P on viibinud juba ligi kümme aastat nüüd ja ta oleks tähistab oma 40 th sünnipäev järgmisel kuul ja ta on mures, et ta ei ole planeeritud tema pensionile. Sõbranna soovitab tal investeerida IRA kontole, kuna ta on kogu elu olnud riskikartlik inimene. Ta otsustab anda oma panuse aastas 12 500 dollarit, mis moodustab 10% tema kogutulust.
Praegu maksab ta makse 25% ja sõber on talle pensionieaks öelnud, et ta maksaks ainult 8% maksu. Naine plaanib pensionile jääda 65-aastaseks. Oma panuse teeb ta aasta alguses. Tal oli konto saldos juba 30 567 dollarit, mida ta pole paar aastat puudutanud. IRA konto maksab 4% liitmist aastas.
Antud teabe põhjal peate arvutama tähtaja summa.
Lahendus:
Meile antakse järgmised üksikasjad:
- A = 30 567 dollarit
- E = perioodiliselt deponeeritud fikseeritud summa, mis on 12 500 dollarit
- r = intressimäär, mis on 4,00% ja millele lisandub igal aastal
- F = siin igal aastal esinev sagedus, seega on see 1
- n = nende aastate arv, mida traditsiooniline IRA soovitab teha, erineb pensionieast vähem praeguse vanusega (65–40), mis on 25 aastat.
Nüüd saame tähtaja summa arvutamiseks kasutada järgmist valemit.
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 30 567 dollarit * (1 + 4,00%) 1 * 25 + 12 500 dollarit x ((1 + 5,00%) 1 * 25 - 1 * (1 + 4,00%) / 4,00%)
- = 6 222 883,43 dollarit
Pensionile jäämise ajal on ta 8% maksusulgudes ja seega on maksujärgselt laekuv summa
- = 6,22,883,43 dollarit * (1 - 8%)
- = 5,73,052,75 dollarit
Järeldus
Nagu arutati, saab üksikisik kasutada IRA kontot pensioniks säästmise edasilükkamiseks, samuti maksude edasilükkamiseks ja maksude kokkuhoiuks, võttes maha sissemakstud summa mahaarvamise. Inimene saab seega säästa makse, makstes pensionile jäämise ajal madalamaid makse.
