Nõutav minimaalse jaotuse kalkulaator - Hinnake miinimumkogust

Nõutava miinimumjaotuse kalkulaatori kohta

Vajaliku minimaalse jaotuse arvutamise valem ja etapid on järgmised:

Kus

• B on konto saldo viimase aruandekuupäeva seisuga.
• F on asutuse määratletud eeldatava eluea teguri kohta kasutatav tegur.

Nõutavaid miinimumjaotusi kasutatakse summa arvutamiseks paljude pensionikavade tüüpide puhul, kus inimene saab kindlaksmääratud vanuse ja saab õiguse tühistada miinimumsumma, mis põhineb vanusest jällegi sõltuval teguril ja see tegur on nimetatakse ka elueaks.

Siin käsitleme arvutamist IRS-i vormides. Allpool on toodud eluea tegur, mida kasutame oma näidetes.

RMD kehtib paljude erinevate pensioniplaanide kohta, nagu traditsioonilised IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) ja 403 (b) plaanid jne.

Kuidas arvutada nõutava miinimumjaotuse kalkulaatori abil?

Nõutava miinimumjaotuse summa arvutamiseks tuleb järgida alltoodud samme.

Samm nr 1 - IRS-i tabelis tuleb leida vanus, mis on toodud ülal (ühtne elutabel).

2. samm - teiseks uurige välja oodatava eluea tegur, mis vastab kõnealusele vanusele.

Samm # 3 - nuputada pensionile konto saldo seisuga lõpuks viimane teatatud aastas, mis on enamasti 31 ^st detsember IRS plaanid.

Samm # 4 - jagage 4. etapis saadud arv eluea eeldatava teguriga, mis määrati 2. etapis.

Samm # 5 - 4. etapi tulemuseks on minimaalne summa, mis võetakse välja IRS-i kontolt ja mis on nõutav minimaalne jaotussumma.

Näide 1

Hr X, kes elas õnnelikult Newarki linnas. Ta on töötanud umbes 60 aastat rahvusvahelises ettevõttes ja on jõudmas pensioniikka. Ta on IRA kontole panustanud viimased 30 aastat. Igal aastal on ta kontole hoiustanud umbes 3000 dollarit ja teenis siiani ka intresse 90 000 dollari ulatuses.

Hr X tunneb, et kui ta saab 72-aastaseks, soovib ta teatud aja jooksul rahaliste kulude katmiseks teatud summa välja võtta. Kuid ta pole kindel reeglites ja määrustes ning nende maksumõjus ega tea, mida teha, et sellelt kontolt tagasi võtta; ja seetõttu pöördub ta hr Y poole, kes on maksu- ja õigusnõustaja, ning aitab tal välja arvutada miinimumsumma, mida sellest plaanist saab välja arvata.

Antud teabe põhjal peate arvutama nõutava minimaalse jaotuse.

Lahendus:

Hr X soovib summa IRA kontolt välja võtta, kuid enne seda peame arvutama konto saldo, mis tal sellel kontol on.

Ta deponeeris igal aastal kuni 60-aastaseks saamiseni 3000 dollarit, mis on 3000 dollarit x 60, mis on 180 000 dollarit, ja sellel kontol teenitud intressid on 90 000 dollarit. Seetõttu on selle konto kogu saldo 180 000 dollarit + 90 000 dollarit, mis võrdub 270 000 dollariga.

Nüüd on vanus, mille jooksul hr X soovib summa välja võtta, 72 aastat.

Nüüd määrame eeldatava eluea teguri, mis põhineb vanusel, mis on 72, ja ülaltoodud IRS-i tabeli põhjal on kohaldatav tegur 25,6

Nüüd saame kasutada järgmist valemit.

• = 270 000 dollarit / 25,6
• = 10 546,88 dollarit

Seetõttu saaks hr X 72-aastaselt välja võtta 10 546,88 dollarit.

Näide 2

Härra ja proua Singh, mõlemad vananevad 77 aastat, elavad osariikides umbes 25 aastat, kui nad on Indiast rännanud. Nad on kavandanud oma pensionile jäämist ja üks neist on hoius IRA plaanis, kus mõlemad on sissemaksed teinud. Härra ja proua Singhilt nõutakse 15 000 dollari väljamaksmist, kui nad mõlemad jõuavad 78-ni, kuna nende tütre haridustasud on tasutavad.

IRA plaanis oli eelmise detsembri seisuga 250 567,89 dollarit. Antud teabe põhjal peate arvutama minimaalse väljamakstava jaotussumma ja määrama, kas see vastab nende rahastamisnõudele.

Lahendus:

Meile antakse konto saldoks 250 567,89 dollarit

Nüüd soovib pere 78-aastaselt teatud summa välja võtta.

Nüüd määrame eeldatava eluea teguri, mis põhineb vanusel, mis on 78, ja ülaltoodud IRS-i tabeli põhjal on kohaldatav tegur 20,30

Nüüd saame nõutava minimaalse jaotuse arvutamiseks kasutada järgmist valemit

• = 250 567,89 dollarit / 20,3
• = 12 343,25 dollarit

Seetõttu saaks pere 78-aastaselt välja võtta 12 343,25 dollarit ja puudujääk oleks 15 000–12 343,25 dollarit, mis on 2656,75 dollarit.

Järeldus

Nagu on arutatud, saab seda kalkulaatorit kasutada nõutava minimaalse jaotussumma arvutamiseks reeglite ja määruste järgi, mille ametiasutused on IRA plaanide jaoks kindlaks määranud. See oli vaid lihtne näide summa arvutamisest; on palju erinevaid stsenaariume, kus abisaajad on kaasatud, näiteks abikaasa, ja on seotud rohkem selliseid keerukusi, mida saab hiljem arutada.