Muutuva annuiteedi määratlus
Muutuv annuiteet on isiku ja kindlustusseltsi vaheline leping ning see on ühtlasi kindlustusandjaga maksude kokkuhoiu investeering, millel on mitu hüvitist seoses pensionile jäämise perioodiliste väljamaksetega ning samuti hüvitise saajale makstava surmahüvitisega sureb enne lepingu lõppemist.
Muutuvate annuiteetide investeerimisvõimalus on tavaliselt investeerimisfondid, mis omakorda investeerivad aktsiaturgudele, pakkudes seeläbi investoritele suuremat tootlust võrreldes fikseeritud annuiteetplaanidega.
Selgitus
- Seda saab kasutada kas ühekordse väljamakse või mitmete maksete kaudu aastate jooksul.
- See erineb fikseeritud annuiteetest, mis lubab püsimakseid instrumenti hoidvale investorile pensionile jäämise ajal ja pärast seda.
- See pakub investorile valikut investeerimisstrateegia valimiseks. Vastavalt sellele muutub ka lepingu väärtus sõltuvalt investori riskist.
- Muutuva annuiteedi kolm peamist olulist tunnust on kindlustushüvitis, investori maksusääst ja perioodiline sissetulek.
Kuidas muutuv annuiteet töötab?
Näide 1
Oletame, et inimene soovib investeerida 10 000 dollarit kindlustusfirmasse muutuvasse annuiteetse. Sel juhul pakub ettevõte investorile kliendi raha investeerimiseks kasutatavaid plaane / strateegiaid. Mõni plaan võib investeerida 70% fondidest omakapitali ja 30% võlgadesse, mõni aga 50% omakapitali, 30% võlgadesse ja 20% investeerimisfondidesse. Investor peab plaani valima ja vastavalt sellele otsustatakse väärtus sõltuvalt fondi riskiisu. Kuna tegemist on muutuva annuiteediplaaniga, võib investeeringu väärtus iga päev varieeruda.
Näide 2
Oletame, et inimene investeerib muutuvasse annuiteediplaani 10 000 dollarit, mis investeerib 50% võlgadesse ja 50% aktsiatesse. Võlainvesteering annab tootluseks 10%, omakapitaliinvesteering aga 15%. Sellisel juhul hinnatakse investori investeerimisportfelli 12 500 dollarile instrumentide positiivse külje tõttu. See annab investorile tulu, mis on suurem kui fikseeritud annuiteediplaanides sätestatud fikseeritud instrument, mis on üldiselt võrdne pankade ja finantsasutuste pakutava fikseeritud hoiuse määraga.
Muutuvad annuiteettasud
Need viitavad reguleerijate poolt investorite ja ka fondi huvides kehtestatud tasudele ja kuludele. Muutuva annuiteediplaani korral võtab investeeringu väärtuse maha see, kelle ennetähtaegsete väljamaksete korral on kulude suhe ja tagastustasu 5%.
Näiteks on Mr.A investeerinud 10 000 dollarit kindlustusfirmasse muutuvasse annuiteeti. Ühe aasta pärast on tagastustasu 5%. Kui inimene üritab kogu raha ühe aasta pärast välja võtta, arvestatakse tema väljamaksest maha 10 000 dollarit * 5% = 500 dollarit ja talle kantakse 9500 dollari suurune summa ainult tema kontole.
- Tasud võivad olla ka reguleerivate asutuste poolt võetavate kulude ja ka muude tasudena, mis võivad olla AMC tasud, fondikulud jne.
- Fondi tõrgeteta toimimiseks võib kindlustusandja maha arvata ka fondi haldustasud.
Eelised
- Kõige tavalisem hüvitis on surmahüvitiste võimalus, mis tagab hüvitise saajale summa pärast esmase taotleja surma.
- Teiseks antakse minimaalne garanteeritud summa, mis viitab koguinvesteeringule, millest on lahutatud väljavõtmised, isegi juhul, kui investeeringu väärtus on investori ostukuludest madalam.
- Lõpuks annab see riskivõtjale võimaluse osaleda muutuva annuiteetskeemis, mis mitte ainult ei paku investorile kindlustuskaitset, vaid annab talle ka võimaluse teenida raha investeerimisportfelli erinevate toodete abil. või kindlustusandja juures hoitav konto.
Puudused
- Peamine puudus on investori surm, kuna kindlustusandja peab andma kindlustusandja kasusaajale garanteeritud miinimumsumma isegi siis, kui kontole tehtud koguinvesteering ületab turuväärtust.
Järeldus
Muutuv annuiteet on investeerimiskontseptsioon, nagu nimigi ütleb, see on oma olemuselt muutuv, erinevalt fikseeritud annuiteetidest, kus tootlus on tagatud, kuid seda tüüpi investeeringute korral võib olla nii kõrgemat tulu kui ka investeering võib riski tõttu nulli minna instrumentidega finantsturgudel.
