Mis on hüpoteegi vormel?
Hüpoteegi valem põhineb peamiselt fikseeritud kuumakse ja tasumata laenu summa ümber.
Fikseeritud igakuise hüpoteegi tagasimakse arvutamine põhineb annuiteetvalemil ja seda matemaatiliselt esitatakse järgmiselt:
Hüpoteegi fikseeritud tagasimakse arvutamine igakuiselt = P * r * (1 + r) n / ((1 + r) n - 1)kus P = tasumata laenusumma, r = efektiivne kuu intressimäär, n = perioodide / kuude koguarv
Teiselt poolt tuletatakse laenu jääk pärast makse möödumist kuus, kasutades järgmist valemit:
Tasumata laenujääk = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
Selgitus
Fikseeritud igakuise hüpoteegi tagasimakse arvutamise ja laenujäägi valemi saab tuletada järgmiste sammude abil:
1. samm: tuvastage sanktsiooniga määratud laenusumma, mida tähistatakse tähega P.
2. samm: selgitage välja igal aastal võetav intressimäär ja jagage seejärel intressimäär 12-ga, et saada efektiivne intressimäär, mida tähistatakse tähega r.
3. samm: määrake nüüd kindlaks laenusumma kestus perioodide / kuude arvu järgi ja seda tähistatakse n-ga.
4. samm: olemasoleva teabe põhjal saab fikseeritud kuumakse suuruse arvutada nagu eespool.
5. samm: fikseeritud kuumakse koosneb intressidest ja põhikomponendist. Seetõttu tuletatakse laenust tasumata summa, liites kuudelt kogunenud intressid ja lahutades laenu põhisummast fikseeritud igakuised maksed, ja see on kujutatud nagu ülalpool.
Näited
Vaatame fikseeritud igakuise hüpoteekmakse arvutamise lihtsaid ja täpsemaid näiteid.
Näide 1
Võtame lihtsa näite laenust tehnoloogiapõhise ettevõtte loomiseks ja laenu väärtus on 1 000 000 dollarit. Nüüd võtab intressimäär 12% aastas ja laen tuleb tagasi maksta kümne aasta jooksul. Eespool nimetatud hüpoteegi valemi abil arvutage fikseeritud kuumakse.
kus
Perioodide arv, n = 10 * 12 kuud = 120 kuud
Efektiivne kuuintressimäär, r = 12% / 12 = 1%
Fikseeritud kuumakse arvutamine on järgmine,
- Fikseeritud kuumakse = P * r * (1 + r) n / ((1 + r) n - 1)
- = 1 000 000 dollarit * 1% * (1 + 1%) 120 / ((1 + 1%) 120 - 1)
Fikseeritud kuumakse on -
- Fikseeritud kuumakse = 14 347,09 dollarit ~ 14 347 dollarit
Seetõttu on fikseeritud kuumakse 14 347 dollarit.
Näide 2
Oletame, et on olemas ettevõte, millel on 1000 dollarit laenu tasumata ja mis tuleb järgmise 2 aasta jooksul tagasi maksta. ERI arvutatakse intressimääraga 12%. Nüüd arvutage olemasoleva teabe põhjal
- 12 kuu lõpus tasumata laen
- Põhiosa on 18 th kuul
Arvestades
Laenu põhiosa, P = 1000 dollarit
Perioodide arv, n = 2 * 12 kuud = 24 kuud
Efektiivne intressimäär, r = 12% / 12 = 1%
# 1 - 12 kuu jooksul tasumata laen
12 kuu pärast tasumata laenu arvutamine toimub järgmiselt:
- = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1000 dollarit * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 12 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
Tasumata laen pärast 12 kuud
- Tasumata laen = 529,82 dollarit
# 2 - põhiosa on 18 th Kuu
Põhiosa tagasimaksega on 18 th kuu saab arvutada, lahutades laenujääk 18 kuu möödumisel, et 17 kuu jooksul. Nüüd,
Laen tasumata pärast 17 kuud
- 17 kuu pärast tasumata laen = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1000 dollarit * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 17 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
- = 316,72 dollarit
Laen maksmata pärast 18 kuud
- 18 kuu pärast tasumata laen = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1000 dollarit * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 18 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
- = 272,81 dollarit
Seetõttu on põhisumma 18. kuul tagasi makstud
- Põhiosa 18 th Kuu = $ 43,91
Asjakohasus ja kasutusalad
Ettevõtte jaoks on väga oluline mõista hüpoteegi mõistet. Hüpoteegi võrrandit saab kasutada laenu tagasimaksegraafiku koostamiseks, mis näitab üksikasjalikult, kui palju intresse makstakse, selle asemel, et keskenduda ainult fikseeritud kuumaksele. Laenuvõtjad saavad teha otsuseid intressikulude põhjal, mis on parem viis laenu tegelike kulude mõõtmiseks. Sellisena saab laenuvõtja intressisäästu põhjal otsustada ka selle, millise laenu valida, kui erinevad laenuandjad pakuvad erinevaid tingimusi.
Hüpoteegi arvutamine (Exceli malliga)
Võtame nüüd näites 2 nimetatud juhtumi, et illustreerida Exceli mallis hüpoteegi arvutamise mõistet. Tabel annab ülevaate hüpoteegi amortisatsioonigraafikust.
