Mis on laenu tagasimaksegraafik?
Laenu tagasimaksegraafik viitab laenu tagasimaksmise graafikule perioodiliste maksete või osamaksetena, mis koosnevad põhisummast ja intressikomponendist kuni laenuperioodi lõpuni või mille ulatuses makstakse välja kogu laenusumma.
Saame sellest selge arusaama, kui võtame kaks näidet näiteks autolaenu või kodulaenu. Autolaenu või kodulaenu korral maksab laenuandja summa välja mitme osamaksena, mis jagatakse väikesteks summadeks, mis tuleb maksta konkreetse, palju pikema aja jooksul, luues laenu tagasimaksegraafiku.
- Esialgu makstakse esimesed väljamakstavad osamaksed intressina. Hiljem hakkab makstud osamakse lõpuks laenu põhisummat kompenseerima.
- Nii on tagasimakse perioodil kaetud nii intressid kui ka põhisummad, mis laenuandja laenatud laenu eest makstakse.
- See on põhiidee ja see kehtib ka juhul, kui äriorganisatsioon valib teatud toimingute teostamiseks võlad ja see võib aidata ettevõttel sujuvat äri juhtida vähem riskide ja finantskriisidega.
Excelis laenu amortisatsiooni ajakava (samm-sammult)
Võtame näiteks kodulaenu näite Exceli laenude amortisatsiooni ajakava koostamiseks. Oletame, et kodulaen väljastatakse 1. kuu alguses. Põhisumma on 1 500 000 dollarit, intressimäär 1% kuus ja tähtaeg 60 kuud.
Tagasimaksed tehakse iga kuu lõpus. Laen tuleb tähtaja lõpuks täielikult tagasi maksta.
1. samm - sisestage sisendid sellesse standardvormingusse, mis on toodud allpool.
Esimene samm on andmete sisestamine standardses vormingus.
2. samm - leidke kuumakse või EMI (võrdsed igakuised osamaksed)
Siin igakuiste osamaksete hõlpsaks arvutamiseks kasutame Excelis antud PMT funktsiooni.
Siin,
- määr = intressimäär (selles näites on see kuu intressimäär 1%)
- nper = periood (meie näites on see 60)
- PV = on laenusumma 1,5 miljonit dollarit
- FV = on selle laenusumma tulevane väärtus (meie puhul peame summa täielikult tagasi maksma. Seetõttu FV = 0)
- tüüp = 0 või 1; 0 on perioodi (kuu) lõpus tehtud makse ja 1 perioodi (kuu) alguses tehtud maksete puhul. Siin eeldame, et makse tehakse kuu lõpus.
Pange tähele negatiivset märki PMT valemi ees. Põhjus on see, et tagasimaksed on meie jaoks sularaha väljavool.
3. samm - valmistage ette laenude amortisatsioonikava tabel, nagu allpool on toodud.
Kolmas samm on tabeli ettevalmistamine allpool toodud viisil. Iga osamakse tasumine kogu laenu tagasimaksmise perioodi jooksul koosneb kahest asjast, milleks on põhiosa ja intressid. Tasuvusajaks määratud ajavahemik ja osamakse ühe osa kohta arvutatakse põhiosa ja intressi summa alusel.
4. samm - arvutage algsaldo intress.
5. samm - arvutage saldo enne igakuiseid makseid
6. samm - arvutage kuu jooksul tagasi makstud põhisumma.
7. samm - leidke kuu lõpu laenujääk.
8. samm - siduge järgmise kuu algsaldo.
9. samm - täitke laenu amortisatsioonikava Exceli tabel
Esimeste osamaksete puhul koosneb suurem osa osadest huvipakkuvast osast, mis tuleb maksta, samas kui põhimakse hõlmab ülejäänud väiksemat osa osamaksest. Sellega on teie laenu amortisatsioon excelis peaaegu täielik.
10. samm - kontrollige saldot perioodi lõpus.
Tasuvusaja lõppedes muutub huvitava osa osa järjest väiksemaks, põhiosa aga aina suuremaks.
Kuna laenu selles näites on täielikult amortiseerunud, makse teinud lõpus 60 th kuu lõpetab maksmise kogu laenu summa. See täidab teie laenude amortisatsiooni tabeli excelis.
Eelised
Amortisatsioonipraktikal on palju eeliseid ja see võib äriorganisatsioonile paljuski kasuks tulla. Ettevõtte valduses oleva hüpoteegi või võla jagamise meetod võib aidata ettevõttel seda vähem stressirohke aja jooksul tagasi maksta. Laenu tagasimaksegraafik aitab ka laenusaajal saada head tagasimaksemudelit, mis aitab tal laenu tagasi maksta, ilma et see mõjutaks ettevõtte muid toiminguid. Kuna tagasimakse toimub tingimustes, pole vaja korraga palju kapitali kulutada
Järeldus
Amortiseeritud laen on alati hea ja võib anda laenuvõtjale või ettevõttele kõik eelised, samas kui täielikult amortiseerimata laen võib olla laenusaajale kohati koormaks. Laenusaaja peaks omakorda järgima täiuslikku distsipliini, makstes kindlaksmääratud aja jooksul võlgnetavaid intresse. Vastasel juhul võib tal tekkida negatiivse amortisatsiooni probleem, mis paneb teda maksma rohkem, kui tegelikult pidi.
