Grupikindlustuse mõiste
Grupikindlustus on kindlustustüüp, mis hõlmab gruppi inimesi, kes on omavahel seotud teatud määratletud kriteeriumide alusel, st seltsi või mõne kutseühingu liikmed, üksuse töötajad, sama tööandja juures töötavad töötajad jne. See võib olla elu kindlustus, tervisekindlustus või muud liiki isiklikud kindlustused
Selgitus
Sellele isikule antakse grupikindlustus, mis luuakse sama kutseala või sama ühendusega seotud isikute või muude määratletud kriteeriumide alusel. Sellise skeemi on kasutusele võtnud paljud kindlustusseltsid, et täita paljude konkreetsete rühmade, näiteks organisatsiooni spetsialistide, tööandjate ja töötajate nõuded.
Eesmärgid
# 1 - Investeerimiskavade esitamine töötajatele teenustasude tasumiseks
Organisatsiooni puhul saavad töötajad, kellel on organisatsioonis rohkem kui viis aastat teenistust, maksta hüvitist. Sellise stsenaariumi korral on organisatsioonil grupikindlustuse kavas võimalus investeerida või luua korpus, mida kasutatakse edaspidi abikõlblikele töötajatele makstava hüvitise tasumiseks.
# 2 - hõlmab tähtajalisi kindlustusi
Kindlustuste osas makstakse isiku enneaegse surma korral kindlustatud summa välja surnu pereliikmetele.
# 3 - pikaajaliste säästude harjumuse suurendamine
See suurendab selle kindlustusega hõlmatud liikmete pikaajalise kokkuhoiu harjumust ja need kindlustused või säästud aitavad katta isiku edaspidist vastutust, näiteks abielu või laste haridustasu.
# 4 - annuiteet
See pakub töötajatele pensioniplaanide jaoks vanaduspensioniskeeme. Skeemis kogunevad töötajad kogu teenistuse jooksul lisatasu ja saavad pärast pensionile jäämist pensioni.
Omadused
Mõned omadused on järgmised -
- Sellise poliitika jaoks peaks olema rühm inimesi, kes on omavahel seotud mingite määratletud vahenditega.
- Selle kindlustuse puhul on tegelikud kulud väiksemad, kui oleks võetud individuaalne kindlustus. Nii et kui arvestada organisatsiooni, on see tõhusam, kuna vähem paberimajandust, vähem dokumentide kontrollimist, personali kaasamise kontrollimist ja organisatsiooni kulusid.
- Selle kindlustuse puhul puudub riskipõhine klassifikatsioon ega diskrimineerimine grupi liikmete vahel. Sugu ega vanus jms ei ole diskrimineeritud. Kõigilt isikutelt nõutakse sama kindlustusmakse summat, mis kuulub samasse rühma kindlustuspoliisi. Seega on plaanid ühtsed ja pakuvad kõigile liikmetele ühesugust kasu.
Grupikindlustuse liigid
Kindlustusseltsid pakuvad seotud üksusele erinevaid tüüpe vastavalt üksuse nõudele. Need skeemid võivad olla järgmised -
# 1 - tervisekindlustus
Ravikindlustust pakutakse erinevatele üksustele, näiteks väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele jne, kus tööandja saab grupi tervisekindlustuse poliisi, mis katab kõik tema töötajad, ja ka väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete poliisi maksumus on üsna madal.
# 2 - tähtajalise elu kate
See on sama, mis grupi tervisekindlustus, ja kindlustusmakse summa arvestatakse töötajate palgast maha kuus (tööandja-töötaja grupi puhul).
# 3 - isiklik õnnetusjuhtumikindlustus
Isiklik õnnetusjuhtumikindlustus katab hüvitise saaja juhusliku surma, samuti ravikulud koos osalise või täieliku puudega. Seega ei pea hüvitise saaja võtma muid individuaalseid kindlustuskaitseid vigastuste või terviseprobleemide eest, mille korral ta ei pea haiglasse sattuma. See kate sisaldab arstide tasu ja tasusid sellistes olukordades.
On ka teisi grupikindlustusi, näiteks:
- Grupipensioniplaanid
- Töötaja hüvitise kindlustus
- Reisikindlustus jne
Kuidas grupikindlustus töötab?
Grupikindlustuslepingu sõlmib juht või grupi administraator. Kui grupi administraator sõlmis kindlustusseltsiga ühe lepingu, mis katab kõigi grupi liikmete kindlustuse, väljastatakse kõigile liikmetele tõend kindlustuse tõendamiseks. Need lepingud kehtivad ainult üksikisikule seni, kuni ta gruppi jääb; kui ta grupist lahkub, katkestatakse ka leping. Kindlustuse eest maksab kindlustusmakse administraator, kelle eest ta võtab teistelt liikmetelt vastavad summad.
Kui tuleb teatada kindlustusega seotud juhtumitest või päringutest, võib vastav soodustatud isik pöörduda otse kindlustusseltsi poole, ilma et grupi administraator vestlusesse lülitataks.
Kasu
- Enamasti pakuvad need poliisid grupi administraatoritele madalamaid kulusid, samuti pakuvad paremaid kindlustusplaane, mis hõlmavad tingimusi laiemalt kui üksikud kindlustusplaanid.
- Juhtkonna pakutav grupikindlustus pakub ettevõttes paremat efektiivset keskkonda, pakkudes töötajatele nii moraalset tõuke kui ka tervislikku ja head töökeskkonda.
- Samuti saavad sellest kasu need administraatorid, kes maksusoodustusi näevad ette ka vastavates maksuseadustes.
- Nende maksmine toimub ka töötajate palgast, nii et töötajatel on probleemideta võimalus makseid esitada muid vorme täitmata või kuhugi lisatasu maksma minemata.
- Pensioni- või vanaduspensioniskeemide puhul haldavad fonde kindlustusseltsid ja tagavad töötajatele suurema tulu kui majandusüksuse enda hallatavad fondid.
Piirangud
- Üksikud abisaajad ei saa oma poliitikavaldkondade üle mingit kontrolli kontrollida.
- Kindlustusleping katkestatakse, kui hüvitise saaja lahkub grupist, st juhul, kui töötaja lahkub organisatsioonist, katkestatakse tema jaoks kindlustus.
- Seda tüüpi kindlustuses koheldakse kõiki ühtlaselt. Selle tulemuseks on samad riskid, mida arvestatakse iga inimese puhul, näiteks terve inimese ja raskelt haige inimese puhul. Katet loetakse samade tingimustega samaks.
Järeldus
Grupi kindlustuspoliis on üks kindlustusleping, mis on ette nähtud inimeste grupile, kes on omavahel seotud kindlustuskatete tingimustes määratletud kriteeriumidena. Kontsernipoliitika tulemusel vähenevad kulud nii grupi juhile kui ka üksikule kasusaajale, hõlmates laiema kattega seotud tingimusi ja kõiki kasusaajaid hinnatakse ühetaoliselt, ilma igasuguse diskrimineerimiseta.
