Mis on pühkimiskonto?
Pühakonto on selline panga- või maaklerikonto, kus juhul, kui kliendi kontojääk ületab klientide seatud keskmise limiidi, kantakse üleliigne summa suure intressi kandvale rahaturu kontole.
Selgitus
Pangad pakuvad seda spetsiaalset võimalust klientidele, pidades nende kontosid ja vastavalt klientide antud juhistele. Nad pühivad liigse summa rahaturu kontole ja sealt edasi rahaturule investeerides. Kliendid saavad teenida investeeringutelt kasumit. Pank pakub klientidele ka võimalust, andes neile finantsnõuandeid, kuhu investeerida, või saavad kliendid ise sama otsustada. Pühakontole ülekantava summa võib hõlpsasti likvideerida. Kliendid üritavad neid tavaliselt rahaturule investeerida, kuna sellel turul on kõrgem tootlus; samuti võib tootlusega seotud risk olla, kuid kui kliendid võtavad head finantsnõu,siis saavad nad imet teha oma tavalisel kontol ülejääva rahaga, mida nad üritavad rahaturule investeerida.
Funktsioonid
- Need kontod kannavad liigse raha automaatselt pühkimiskontole, et see rahaturu investeeringuks valmis saada.
- Ülekantava raha määravad eelnevalt finantsnõustajad ja panga kliendid.
- See konto aitab kliendil teenida investeeringutasuvust, mis on suurem kui tavaline intressimäär.
- Seda tuntakse ka kui automaatse pühkimise kontot.
- See on nutikas viis ärimeeste igapäevaste rahavoogude saldode seadistamiseks.
Kuidas see töötab?
Pankurid hoiavad kontot hästi ja vastavalt kliendi nõudele kantakse raha automaatselt kontole. Kliendid määravad keskmiselt hoiukontol või arvelduskontol hoitava summa ning kõik üle- ja ülejäägid investeeritakse rahaturule. Ka likvideerimiskonto üleliigne summa on kergesti likvideeritav. Mõnikord võib tekkida olukord, kus summa jääb põhikontol alla ja sel ajal saab klientide teenitud tulu rahaturu investeeringust kontode pidamiseks kasutada. Selle spetsiaalse kontotüübi mehhanismi kasulikkuse maksimeerimiseks tuleks arvutusi ja kohandusi teha väga hoolikalt.
Pühkimiskonto näide
Ütleme nii, et hr Russell valis pangas arvelduskonto. Tal on hoiukonto, mille lävepiir on 5000 dollarit. Hoiukonto intress oli umbes 2% aastas. 1. silmus detsembrini 2019 on tal $ 2,000 oma arvel ja et ta on jätkuvalt teenida 2% intressi, et aastal. 1. silmus jaanuarist 2020 ta hoiule tšeki $ 2,000 panka ja nii nüüd fondi kontol on $ 7000. Lävendipiirist tulenev lisatasu, st 2000 dollarit, investeeritakse automaatselt rahaturule ja selle abil saab hr Russell oma investeeringult suurema hoiuse kui hoiukonto.
Erinevus pühkimiskonto ja nullsaldo konto vahel
- Nullbilansi kontol ei ole minimaalse saldo nõuet, kuid pühkimiskonto puhul on konto jätkamiseks minimaalse saldo nõue.
- Nullbilansi konto ülesanne on konsolideerida teiste kontode sularahajäägid klientide jaoks ühes kirjes. Teiselt poolt aitab pühkimiskonto investeerida kliendi säästu- või arvelduskontol oleva liigse raha, et aidata turult suuremat tulu teenida.
- Nullbilansi konto maksab kogu raha oma kontolt päeva lõpuks välja ja muudab selle seega nulli. Pühkukonto puhul on igal ajal vaja minimaalset summat.
Eelised
- See konto kannab liigse fondi automaatselt vastavalt kliendi soovile.
- See konto aitab hoiukontol ka künnispiiri säilitada.
- Juhul, kui rahalised vahendid hoiukontol puuduvad, kasutatakse investeeringu tulu automaatselt konto saldo miinimumnõude säilitamiseks.
- Selle tehnika abil saab klient teenida püsivat huvi oma säästukonto vastu ja üleliigne raha pole kontodel jõude. Edasi investeeritakse rahaturule.
- Selle konto kaudu mis tahes investeerimisskeemidesse paigutatud raha saab vajadusel hõlpsasti likvideerida.
Puudused
- Seda tüüpi konto puuduseks on see, et klient peab investeerimisest väga huvitatud olema. Rahaturul on risk väga kõrge.
- Konto pidamise tasud on tavaliselt kõrged, kuna pank pakub klientidele väga erilist võimalust.
- Enne raskesti teenitud raha investeerimist sellisesse sellesse peaks klient kasutama finantsnõuandeid, sest säästukontode intressisummaga võrreldes on võimalik teenida vähem tulu.
- Konto purunemisel enne ametiaja lõppu on ette nähtud suur karistus.
Järeldus
Pangad pakuvad klientidele spetsiaalseid võimalusi, et leevendada nende keerukate investeerimisolukordade koormust. Sellegipoolest peaksid kliendid selle rajatise kõiki tingimusi väga hästi mõistma. Rahaturu tootlus on kahtlemata suurem kui tavaline hoiukonto intress, kuid seda tüüpi kontole investeerides tuleb olla väga ettevaatlik.
