Mis on tagatislaen?
Tagasilaen on laenuliik, mille puhul laenuandjal on õigus välja võtta kogu laenusaajale laenatud rahasumma. Kui laenusaaja ei maksa, võib laenuandja arestida mitte ainult vara, mille eest laen võeti samuti konfiskeerida laenusaaja muu vara, et saada tagasi kogu tema laenatud summa.
Alati, kui mõni laenuvõtja laenu küsib, kontrollitakse kõigepealt, kas laenuandja saab oma raha tagasi. Tagatislaen on spetsiaalne juriidiline turvalisus, mis antakse laenuandjatele nende raha kaitsmiseks. Raha, mille laenuandja annab laenuvõtjale, on tegelikult laenuandja investeering.
Nii et valitsus pakub laenuandjate investeeringute kaitsmiseks meetmeid laenuandja kogu raha laenuvõtjalt tagasi nõudmiseks. Niisiis on sellised laenud laenuandjatele kaitstud laenud, mis aitab neil kogu laenuraha tagasi saada, isegi kui hüpoteegiga tagatud vara ei suutnud seda täielikult katta.
Tagatislaenu näited
Näide 1
Hr Albert plaanib alustada uut äri toitlustuses. Tema hinnanguline maksumus on 50 000 dollarit. Ta pole tööl ega ole varem ühtegi laenu võtnud. Arvestades tema praegust stsenaariumi, on hr Albertil keeruline saada laenu mis tahes pangast, kui nad otsivad krediidivõimet. Kuna ta pole kunagi varem ühtegi laenu võtnud, pole tal krediidiskoori, mis teeb laenu saamise veelgi raskemaks.
Nii et nüüd, kui ta saab laenu isikult või laenuagentuurilt, kus on öeldud, et nad annavad laenu, kuid tingimusel, et laenu tagasinõudmine. Nii et teades tõsiasja, et tagatislaenud on riskantsemad kui tavalised hüpoteeklaenud, kus kohustused on piiratud, jätkab ta seda, kuna tal on vaja äri tegemiseks tegelikult raha. Nii et kui hr Albert jätab makse tegemata, on laenuandjal õigus Alberti kohtusse tirida ja kogu vara või kogu vara oma raha tagasi saamiseks müüa.
Näide # 2 - täielik või osaline tagasinõue
Hr X taotles Thomaselt täielike tagastustingimustega 10 000 dollari suurust laenu ja taotles Davidilt veel 20 000 dollari suurust osalise tagatisega skeemi (80%). Kui hr X jätab mõlemad laenud maksmata, saab Thomas kogu raha tagasi nõuda, müües hr X vara täielikult, kuid David saab ka oma raha tagasi saada kuni 80% ulatuses 20 000 dollarist .
Regressi mõju laenuvõtjatele
Igasugune tagatislaen on laenuvõtjatele riskantne. See loob laenuvõtjale lisakohustuse summa täies ulatuses tasumiseks juhul, kui hüpoteegiga tagatud vara jääb alla. Laenuvõtjad, kes tegelikult vajavad raha ja kellel on kavatsus raha täielikult tagasi maksta, ei tohiks regressiõiguse klausli pärast muretseda. Selliseid laene on lihtne saada, kuna see on laenuandjale ohutu ja nende eelis on nõuda mis tahes vara, mida nad soovivad.
Regressi- või mittekohustuslik laen
Tagasilaen on laenuliik, kus laenuandjal on õigus nõuda kogu raha tagasi juhul, kui laenuvõtja ei suuda raha tagasi maksta. Kohtus Non-Recourse on laenuandjal õigus müüa vara, mida laenuvõtja hoidis hüpoteegina.
Oletame, et laenuvõtja laenas 10 000 dollarit ja tema käes olnud vara väärtus oli 7 000 dollarit. Kui laen on tagatiseta, saab laenuandja vara müügist tagasi saada ainult 7000 dollarit ja ülejäänud 3000 dollarit teenib laenuvõtjale kasumit ja laenuandjale kahjumit. Kui laen oleks olnud tagatislaen, oleks laenuandja laenuvõtjate vara ja muud varad välja müünud kuni laenu täieliku sissenõudmiseni.
Eelised
- Laenuvõtjad, kellel pole kõiki korralikke paberitöid, saavad siiski laenu, kuna laen on laenuandjatele ohutu ja nad on valmis laenama ilma kõigi nõuetekohaste dokumentideta
- Regressi laenud aitavad raha korralikult liikuda majanduses. Kuna laen on tagatiseta turvalisem, on paljud uued laenuandjad valmis investeerima oma raha majandusse, mis aitab väikeettevõtetel õitseda ja majandus muutub tugevaks
Puudused
- Tagasilaenude korral võetakse laenuvõtjatelt palju tavalisematest pankadest kõrgemat määra. See raskendab ka laenuvõtja laenu täielikku maksmist koos nõutava kõrge intressiga
- Vahel teavad laenuandjad, et laenuvõtja ei saa tagasi maksta, kuid siiski annavad nad laene, sest teavad, et varade väärtus on suurem, mida nad tahavad konfiskeerida.
- Kui laenuvõtja jätab laenu maksmata, tähendab see, et tal pole raha. Selles olukorras, kui laenuandjad hakkavad oma järelejäänud vara maha müüma, on laenusaajal lausa raske psühholoogiliselt toime tulla.
Järeldus
Regressi laenud on majanduses väga populaarsed ja aitavad väikeettevõtetel õitsele jõuda. Ühiskonnana peaks meil kõigil olema hea eetika, mis aitab meil koos kasvada. Laenusaaja kohustus on kogu laenatud raha tagasi maksta, samuti on vaja, et laenuandjad arvaksid, et laenuvõtja seis on.
Kui laenuvõtja ei saa oma kehva majandusliku seisundi tõttu tõesti laenu maksta, siis on parem osa laenust või laenust täielikult laenata.
