Erinevus 7. ja 13. peatüki vahel
Pankroti 7. peatüki põhiidee on see, et isik peab loovutama oma vara võlausaldajatele, kui vara haldamiseks on määratud haldur ja kui isik ei oma tasumiseks piisavalt raha, samas kui Pankroti 13. peatükk on mõeldud kogu teie vara hoidmiseks ja võlg vabastatakse kas võla restruktureerimise teel, et muuta see tasuvaks, või loobudes osast võlast, et ülejäänud osa oleks tasuv.
Enamik Ameerika Ühendriikides esitatud pankrotte on kas 7. või 13. peatüki pankrotiasjad. Milline pankrot on õige valik, sõltub teenitud sissetulekust, varast, võlgadest ja rahalistest eesmärkidest?
- Peatüki 7 „Pankrot või vara likvideerimine” kohaselt likvideeritakse teatud tarbija varad võlausaldajate ees tasumata võlgade tasumiseks. Pärast pankrotiavalduse esitamist lõpetatakse seda tüüpi pankrot tavaliselt umbes 3 kuud hiljem ilma tarbija täiendavate makseteta.
- 13. peatüki pankrotti võib nimetada ka võlakavaks (kohandatud), mille alusel kohus kinnitab tagasimaksekava. Peatüki 13 pankroti kohaselt peab tarbija oma võlausaldajale maksma perioodiliselt mitme aasta jooksul osalisi makseid. Kui tagasimaksekava on lõpule viidud, lõpetatakse pankrot.
7. peatükk vs 13. peatükk Pankroti infograafika
Vaatame peamisi erinevusi 7. peatüki ja 13. peatüki pankroti vahel.
Peamised erinevused 7. ja 13. peatüki vahel
- Peamine kasu, mida 7. peatükk pakub, on peaaegu garanteeritud võlakergendus. Teiselt poolt on 13. peatüki pakkumised seotud tagatud võla hüvitistega. Näiteks peatatakse 13. peatükis sundmenetlus, nii et hüpoteeklaenust maha jäänud võlgnikud saavad aja jooksul järele jõuda, ilma et oleks oht kodu kaotada.
- Kõigil ei ole õigust 7. peatüki pankrotti saada. Kui sissetulekute tase jääb alla teatava piiri, oleks see juhtum abikõlblik. 13. peatüki pankrot on palju keerulisem ja võtab rohkem aega kui 7. peatüki pankrot. Leiti, et 29% pankrotist on 13. peatüki pankrot, samas kui enamik pankrotijuhtumeid, st umbes 71% on 7. peatüki pankrot.
- 7. peatüki pankroti kohaselt saate säilitada ainult maksuvaba vara - vara, mida võlausaldajad föderaalseaduse kohaselt kaitsevad. Oma vabastamata vara peate andma pankrotihaldurile, kes saab selle müüa ja jaotada tulu teie võlausaldajatele. 13. peatüki pankrotis ei pea te ühestki varast loobuma. Selle asemel maksate oma sissetulekust oma võlad tagasi. See aga ei tähenda, et võiksite hoida rohkem vara, kui oleksite 7. peatüki alusel pankrotiavalduse esitanud.
7. peatükk vs 13. peatükk võrdlev tabel
| Võrdlusalus | 7. peatükk | 13. peatükk |
| Pankroti liik | Likvideerimine | Ümberkorraldamine |
| Abikõlblikkuse piirangud | Kasutatav sissetulek peab olema piisavalt väike, et läbida 7. peatüki vahendite test | Tagatiseta võlg ei tohi ületada 394 7255 dollarit ega tagatud võlga 1 184 200 dollarit |
| Kui kaua kulub heakskiidu saamiseks? | Tavaliselt 3 kuni 5 kuud | Pärast kõigi plaanimaksete täitmist (tavaliselt 3–5 aastat) |
| Mis juhtub varaga pankrotis? | Võlgnikud saavad müüa kogu vabastamata vara võlausaldajatele maksmiseks. | Võlgnikud hoiavad kogu vara, kuid peavad maksma tagatiseta võlausaldajatele summa, mis võrdub vabastamata vara väärtusega. |
| Kasu | Võimaldab võlgnikel kiiresti enamiku võlgade tühistada ja uue alguse saada. | Võimaldab võlgnikel hoida oma vara ja jõuda järelejäänud hüpoteegi, auto ja tasumata prioriteetsete võlgade tasumisele. |
| Puudused | Haldur saab müüa kinnisvara, mis pole vaba. See ei paku mingit viisi vastamata maksete kätte saamiseks. | Peab tegema haldurile igakuiseid makseid 3 kuni 5 aasta jooksul. Võib-olla peate tagasi maksma osa üldistest tagatiseta võlgadest. |
| Kui kaua pankrotti jääb? | 10 aastat alates esitamiskuupäevast, kuna ühtegi võlga ei tagastata. | 7 aastat alates avalduse esitamise kuupäevast, kuna osa võlast makstakse tagasi eelarve täitmise kava alusel. |
| Mõju krediidiskoorile | 7. peatüki pankroti lipp püsib seal 10 aastat. | 13. peatüki pankroti märgistus eemaldatakse võlgniku krediidiajaloost 7 aastat pärast avalduse esitamist. |
| Pankrotimenetluse lõpetamise nõue | Kohus peab olema vastu võtnud eelarve täitmise lõpetamise määruse. | Laenusaaja peab olema kõik maksed teinud vastavalt kohtu heakskiidetud plaanile, mille järel kohus võtab vastu eelarve täitmisele heakskiidu andmise korralduse. |
Lõpumõtted
Kaks peamist pankrotivõimalust, mida saavad kasutada tarbijate võlad ületanud inimesed, on 7. ja 13. peatükk. Mõlemale eraldatakse ka erinevad tagasimaksesummad, mille võlgnikud peaksid maksma oma võlausaldajatele.
Kuna 7. peatükis on uuesti esitamise suhtes rangemad reeglid, olid pankrotiavalduse esitanud inimesed viimase paari aasta jooksul sunnitud valima 13. peatüki. Pärast 7. peatüki vabastamist on võlgnikel keelatud kaheksa aastat uue 7. peatüki pankrotti saada, kuid nad peaksid 13. peatüki alusel esitama vaid neli aastat. Kui võlgniku varasem kohtuasi lükatakse tagasi, ei oleks ajalist piirangut .
