KYC täisvorm - TUNNE OMA KLIENTI
KYC on kolm tahvlisõna täisvorm, mis tähistab TUNNE OMA KLIENTI. Mõnikord nimetatakse seda ka kui TEADA OMA KLIENTI.
Teadke, et teie klient on standardiseeritud protsess, mida üksus teostab võimalike uute töövõimaluste või klientide identiteedi kontrollimiseks ja määramiseks. Alternatiivina kasutatakse seda ka ärisuhete ulatuse hindamiseks.
Eesmärk
- Seda kasutatakse igakülgse taustakontrolli hõlbustamiseks.
- See on standardiseeritud protseduur, mida kasutatakse kliendi nõuete ja kavatsuste hindamiseks.
- Hinnatakse, kas kavatsused on legitiimsed või ebaseaduslikud.
- Seda kasutatakse ebasoodsa valiku probleemi vähendamiseks.
- Ebasoodne valik on selline olukord, kus kõnealusel üksusel on äritegevuse jaoks halb profiil ja ta on huvitatud täiendavate riskide võtmisest, kuna teenust alustaval üksusel on rohkem teadmisi kui müüjal.
- Seda kasutatakse lisaks teabe asümmeetria vähendamiseks.
- Seda kasutatakse laialdaselt rahapesuga seotud klientide või üksuste tuvastamiseks.
Nõuded
- Tavaliselt kasutatakse KYC-d uute klientide kaasamisel pankade ja finantsasutuste poolt.
- KYC sooritamiseks võib pank paluda uuel kliendil esitada kehtiv isikut tõendav dokument.
- Vastuvõetav tõend isikut tõendavate dokumentide kohta on valija ID-kaart, pass ja juhiluba.
- Kehtiv isikut tõendav dokument peaks täpsustama eesnime, perekonnanime, nähtava ja tuvastatava pildi koos sünnikuupäevaga.
- Lisaks küsib ta aadressi tõestamist.
- Aadressitõend võib ulatuda kommunaalteenuste arvetest või krediitkaardiarvetest või aktsepteeritavast isikut tõendavast dokumendist.
- Aadressi tõend peaks sisaldama eesnime, perekonnanime ja täieliku nimega seotud täpset aadressi.
- See nõuab mõnes protsessis kehtivat sünnitõendi kuupäeva.
- Need dokumendid aitavad pangal mõista, kuidas ettevõte või klient või klient välja näeb ja kust nad tulevad.
- Kuna tehnoloogia on tohutult arenenud, on KYC esindajad hakanud koguma teavet ka biomeetria kohta.
- On instrumente, mis salvestavad spetsiaalselt sõrmejälgi ja võrkkesta skaneerimist täielikult turvatud andmebaasidesse.
Protseduurid
- Isik, kes soovib panga või finantsasutusega suhelda, peab pöörduma finantsasutuse lähima filiaali poole.
- Pärast lähima haru poole pöördumist peab inimene pöörduma lähima võimaliku esindaja poole, hõlbustades KYC-i filiaalis toimuvat protsessi.
- Isik peab tagama, et isikul on kehtivad dokumendid ja kehtetute dokumentidega pole kaasas.
- Dokumendid peaksid selgelt hävitama teavet inimese tausta kohta ja vastuolusid ei tohiks olla.
- Esitage kehtivad dokumendid koos biomeetriaga lähimatele KYC esindajatele.
Rakendamine
- Rakendamiseks kehtestab riigi keskpank üldised suunised.
- Üldised suunised hõlmavad üldjuhul KYC dokumentide ristkontrolli valitsuse andmebaasis sisalduva uusima teabega.
- Seetõttu peaks isik KYC esindajana spetsiaalselt küsima uusimat isikut tõendavat ja aadressi tõendit, et hõlbustada olemasoleva teabe ristkontrollimist.
- Esindajad peaksid üksikisikule tema päritolu kohta küsimusi esitama ja neile küsimusi esitama, mis omakorda aitab hinnata erakonna kavatsusi, miks nad soovivad ettevõttega koostööd teha.
- Ettevõtte tasandil või erineva äritegevusega äritegevuse tasandil võtavad (majandus) üksused tavaliselt kolmandate osapoolte müüjaid, et hõlbustada nende all palgatud töötajate taustakontrolli.
- Nad sätestavad kolmandate osapoolte müüjatele üldised juhised selle kohta, kuidas nad KYC-d oma palgatud ressurssidega täidavad.
- Tavaliselt võib pank, finantseerimisasutus või ettevõte koguda oma töötajate või äriüksuste isikut tõendavaid dokumente, aadressitõendeid ja biomeetrilisi andmeid.
- Biomeetriliste andmete saamiseks peavad mõlemad pangad ja ettevõtted koguma täiendavaid nõusolekuid võimaliku väärkasutuse ohjeldamiseks.
- Üksuste riski baasil saab protsessi jaotada põhiliseks KYC-ks ja täiustatud KYC-ks.
- Basic valideeriks üksuse üksikasjad ainult KYC-dokumentidega.
- Kui kliendi või juriidilise isiku risk on suhteliselt väga kõrge, kontrollib pank või kolmanda osapoole teenusepakkuja neid skannides, kasutades selleks spetsiaalset tarkvara, mis hõlbustab KYC-d.
- See võib korraldada skaneeringuid ebasoodsa meedia, poliitiliselt mõjutatud isikute jne osas.
Tähtsus
KYC-l on laialdane rakendus rahapesu avastamisel ja sanktsioonide kehtestamisel terrorismi rahastamisel. Rahapesu on tegevus, mis hõlmab finantsvarade väärkasutust, varjates neid täielikult. Rahapesuga seotud inimesed muudavad ebaseaduslikest või ebaseaduslikest allikatest teenitud raha seaduslikeks allikateks.
Riigi keskpangad kehtestavad „Tunne oma klienti“ üldsuunised, mis tagavad rahapesutegevuse täieliku ohjeldamise. Suurettevõtete jaoks, ka ärimaine säilitamiseks, ärge sisendage oma kliendi või kliendi tundmise praktikat tagamaks, et selle töö pardal on ainult õiged kriminaalse taustaga kandidaadid. Ettevõtted tegelevad spetsiaalselt kolmandate osapoolte müüjate või ettevõtetega, kes nende eest selliseid kontrolle teostavad.
Need kontrollid võivad hõlmata aadressi kontrollimist ja krediidiskoori kontrollimist. Samuti kontrollivad nad hariduse üksikasju ja tagavad, et ettevõte ei kasuta organisatsioonile pettusi.
Eelised
- See vähendab teabe asümmeetriat.
- See vähendab ebasoodsa valiku ulatust.
- See aitab kaasa ainult seaduslikele isikutele, üksustele või ettevõtetele.
- See hoiab ära rahapesu võimalikke ohte.
- Suurettevõtete jaoks, kes on tulevase inimese pardal tööl, kontrollige taustakontrolli, et kandidaadid ei oleks seotud ebaseadusliku tegevusega.
Järeldus
Teadke, et teie klient on väga põhjalik protsess. Seda teostavad pangad, finantsasutused ja suurettevõtted. Seda tehakse tagamaks, et ettevõte tegeleb ja tegeleb ainult seaduslike üksustega.
Protsessi saab jagada mitmeks laiaks aspektiks. Vastavalt ärivajadusele ja tehingute kriitilisusele võib KYC-d jätkata lihtsustatud kujul või seda saab parandada üksikisikute volituste kinnitamiseks.
