Karjäär panganduses - Kas soovite karjääri pangandussektoris?

Lang L: none (table-of-contents)

Karjäär panganduses

Karjäär panganduses

Pangandus on karjääri tegemise seisukohalt üks populaarsemaid segmente, kus panganduskarjääri alustamiseks on vaja saada mainekas ülikoolist nõutav lõpetaja kraad, mille järel peab inimene asuma tööle mõnes teises sellistes valdkondades nagu tellerid, laenuametnikud, investeerimisametnikud, audiitor jne.

Nagu teatas Research and Markets, peaks ülemaailmne pangandussektor 2017. aastal jõudma eeldatavasti 163,058 miljardi dollarini, järgmise viie aasta jooksul on CAGR 8%. Ehkki pangandussektor on mitut suuremat majandust proovile pannud võlakriisi tõttu veidi aeglustunud, on selle kasumlikkuse saavutamiseks veel pikk tee minna. Faktor, mis viis peamiselt püsiva kasumlikkuseni, on arenenud ja arenevate turgude kasvu kahesugusus. Arenevate turgude pangandussektor näitas lubadust ka kõige hullema kriisi ajal, mis kogu maailma raputas, võttes kogu pangandussektori oma haardesse. Arenenud turgude panku tabas aga võlakriis kõige rohkem ja nad kannatasid tohutu kahjumiga. Isegi praeguses stsenaariumiseeldatakse, et ülemaailmse pangandussektori liikumapanev jõud on arenevad turud. 1000 parima panga varade kasv on kriisijärgsel perioodil 2008–2010 aeglustunud 2,7% -ni, samas kui kriisieelsel perioodil 2006–2007 kiirendasid pangad kahekohalist kasvu.

Praegune stsenaarium panganduses

Ülemaailmses pangandussektoris domineerib Euroopa, kellele kuulub 43% kogu pangandussektori turuosa kogu maailmas , kuid aastatel 2006–2011 kasvades edestas Aasia ja Vaikse ookeani piirkonna pangandussektor nii Euroopa kui ka Põhja-Ameerika piirkondades.

Peamiselt sellised riigid nagu India ja Hiina, kus elab tohutu rahvastik ja sissetulek inimese kohta kasvab, pakuvad nendes piirkondades tohutuid võimalusi pangandussektori karjääriks. Kodumajapidamiste sissetulekute ja tarbijate kokkuhoiu suurenemine koos pangandussektorisse investeerimisega sillutab teed lähiajal kõrgemale kasvutrajektoorile, kuna need pakuvad ülemaailmsetele pankadele rohkesti võimalusi võrreldes USA ja Euroopaga, kelle eeldatavasti registreeritakse aeglane kasv.

2008. aasta võlakriisi tõttu on tööstus olnud ettevaatlikum oma eeskirjadega, eelkõige kapitali adekvaatsuse määra ja riskijuhtimisega. Nüüd on seadused rangemad, et kaitsta nii klientide kui ka pankade huve, et selline mõeldamatu katastroof ei kahjustaks pangandussektori karjäärikasvu väljavaateid.

Võlakriis pani pangandussektori oma tuumani, raputades klientide usaldust; seega on operatiivse efektiivsuse parandamisest saanud tunnivajadus. Pangad investeerivad ülemaailmselt tohutuid summasid oma tehnoloogiaplatvormide täiendamisse, et pakkuda klientidele sujuvaid panganduskogemusi ning rangemaid norme klientide lojaalsuse taastamiseks ja säilitamiseks.

Ülemaailmsed pangad keskenduvad järgmistele panganduse aspektidele, mida võib selgelt näha globaalse panganduse stsenaariumi eelseisvate trendidena.

Arenevate turgude fookus

Aasia ja Vaikse ookeani piirkonna arenevatel turgudel, nimelt Indial ja Hiinal, on tohutu keskklassi baas, mille käsutuses olev sissetulek on investeeritav. Pangad annavad oma kohalolekut kogu maailmas tunda arenevatel turgudel, mis on ülemaailmsete pankade kasvusõlmedeks.

Uuringu kohaselt oleks 2030. aastaks paljud kasvutrajektooril olevad arenevad turud saavutanud oma täieliku potentsiaali ja muutuksid küpseteks turgudeks. Praegused küpsed turud asendataks nende kasvavate pangandussektori edusammudega.

Aasias, Aafrikas ja Ladina-Ameerikas peavad ülemaailmsed pangad oma teenuseid ja eeskirju hoolikalt kohandama, sõltuvalt kohalikest vajadustest ja nõuetest. Arenenud turud on tehniliselt arenenud, samas kui nendel arenevatel turgudel on panganduse levik endiselt madal ja nutitelefonide kasutuselevõtuga on pankadel palju võimalusi seoses mobiilipanga platvormide suurema levikuga.

Paljud Aasia pangad investeerivad nendes riikides kasvava nutitelefoni kasutaja eeliseid tohutult. Tegelikult on ainuüksi Lõuna-Aasias mobiilipanga tehingud ületanud miljardi aastaga; Tegelikult panustasid arenevad turud 2013. aastal mobiilimaksetehingutesse 60%.

Kliendisuhe on hea panganduse võti

Kliendisuhted said ülemaailmse võlakriisi ajal maksimumi. Seetõttu on pankade klientide hoidmisel ülimalt ettevaatlik ja valvsad. Rangemate normide ja järelevalve abil on pangad kogu maailmas võtnud eesmärgiks isikupärasemad ja kliendisuhted suurema usalduse ja lojaalsusega.

Kliendid soovivad nüüd oma pangandussuhetes suuremat läbipaistvust ja palju suuremat kontrolli oma finantsteabe üle; Hinnanguliselt peavad pangad praeguse trendiga sammu pidamiseks süvendama oma kliendisuhteid mitte ainult rahakotist suurema osa omamise kaudu, vaid ka tugevdama isiklikke sidemeid andmeanalüüsi meetoditest saadud teabe kaudu.

Pealegi on hinnanguliselt ka 2030. aastaks panganduspopulatsiooni demograafia täielikult muutunud. Pangad peavad uuendama uuemaid ärimudeleid, et need vastaksid linnastunud ja eakate elanikkonna vajadustele ja nõuetele.

Järgmise põlvkonna pangalahendused

Kümnendi jooksul on Interneti-teenuste ja mobiilirakenduste kasutamisega rahulolevate noorte tarbijate arv kiiresti kasvanud, mistõttu on pankade jaoks oluline investeerida kaugpanganduse lahendustesse. Tehnoloogiaplatvormidele üleminek vähendab pankade tegevus-, infrastruktuuri-, hooldus- ja energiakulusid, suurendades seega nende kasumlikkust ning pakkudes paremat kliendikogemust ja isikupäraseid teenuseid, mis lubavad suuremat usaldusväärsust, turvalisust, paindlikkust ja funktsionaalsust. Tulevatel aegadel on sellised kaugpanganduse lahendused kohustuslikud funktsioonid, mida pakuvad kõik pangad, selle asemel, et neil oleks omadusi.

Äriteave tehingute jälgimisel

Ärianalüüsi (BI) ja analüütika rolli suurenemine tehingute jälgimisel on tunni vajadus. Kahaneva kasumimarginaali ja lõpmatu konkurentsiga on pangad mõistnud, et oma kaasaegsete seas konkurentsieelise saavutamiseks peavad nad analüüsima juba nende käsutuses olevaid tarbijaandmeid. Iga klient, tehes tehinguid, olenemata sellest, kas see on seotud ostu või investeeringutega, registreeritakse pankade süsteemides. Selliseid andmeid saab asjakohaselt analüüsida, et saada kasulikku teavet klientide eelistuste kohta, pakkudes klientidele vajaduspõhiseid ja sobivaid lahendusi, mis on seotud tema investeerimistoodete või hüpoteekidega. See on ka tarbimise võtmekomponent, aidates välja töötada konkreetse tarbija vajadustega seotud tooteid ja lahendusi.

BI ei paku mitte ainult reaalajas analüüsi, mida saab kohe kasutada, vaid ühtlustab ka erinevate IT-süsteemide vahel leviva teabe. BI on kasulik ka pettuste ennetamisel, luues kliendile tegevusmudeli, millest kõik kõrvalekalded on hõlpsasti jälgitavad.

Maksekeskuste rajamine

Tehnoloogiline areng on vastutanud murettekitava kiirusega seeneväliste panganduslike makseteenuse pakkujate sündimise eest, pakkudes mobiilseid pangateenuseid. Seetõttu on pankadel hädavajalik luua oma maksekeskused, mis ei aita neil tulusid teenida ja kulusid vähendada, vaid ühtlustavad ka mitmetes kanalites levinud maksesüsteeme.

Tänapäeval nõuavad kliendid makseid mis tahes ajal, mis on nii odavam kui ka kiirem, ohustamata nende rahalist kindlust, mis on kriisi järgselt olnud suur probleem. Maksed moodustavad suure osa panga tuludest; seega on isegi pankadel lihtsam hallata makseid ettevõtte tasandil kui mitme maksemootori kaudu. Selle tulemuseks on pankade jaoks paremini juhitavus ja tõhusus, lisaks neile paremate ärivõimaluste pakkumine ja kliendikogemuse suurendamine koos riskide vähendamisega lõpptarbija jaoks.

Pangandus on segmenteeritud jae-, äri- ja investeerimispanganduseks koos varade ja varade haldamisega. Kõigis neis eeldatakse, et jaepangandus ületab kõige olulisemate ja põhiliste pangateenuste komplekti, mida see klientidele pakub. Mõistame jaepanganduses pakutavaid karjäärivõimalusi.

Tööprofiilid jaepanganduses

1. Tellerid

Tellerid on tavaliselt panga algtaseme positsioonid. Nad on otsekontaktis klientidega, kes vastavad nende vajadustele, olgu selleks siis sularaha sissemakse, tšekkide sissemaksmine või kliendipäringute ja teenusega seotud probleemide lahendamine. Telleri töökohad pakuvad karjääri edenemist peakontori näol, mis on järelevalve roll ning nõuab meeskonna väljaõpet ja juhendamist operatiivsete tehingute jaoks. Lubaduse ilmnemisel võidakse teid edendada ka filiaali filiaali juhatajana. Telleritel on riskijuhtimises ka suur roll, kontrollides võimalikke pettusi. Telleri keskmine aastane töötasu on 26 410 dollarit.

2. Laenuametnikud

Laenuametnikel on pankade kasvus võtmeroll, kuna laenud teenivad pankadele tulu. Nooremad laenuametnikud võivad väljastada autolaene ja tagatiseta tooteid, näiteks krediitkaarte. Nii kodulaenude kui ka ärilaenude väljastamiseks peab laenuametnik end registreerima riiklikus hüpoteegi litsentsimissüsteemis ja läbima taustakontrolli. Laenuhaldurid on palgalised ja vastutavad ka tehingukontode avamise eest, näiteks tšeki ja hoiuarve eest. Enamik panku võtab tööle ka hüpoteeklaenuandjaid, kes on komisjonitasud. Tööstatistika büroo andmetel teenib keskmine laenuametnik aastapalka 56 490 dollarit.

3. Investeerimisametnikud

Investeerimisametnikud ei ole pankades otseselt tööl. Nad on pankade esindajad või litsentseeritud maaklerid, kes müüvad investeerimisfonde, aktsiaid ja muid väärtpabereid ning on tavaliselt tööle panga omava valdusettevõtte osakonnas. Neile makstakse tasu vahendustasuna, samas kui pangatöötajad saavad tasu klientide suunamise eest. Enamik panku soovib, et ka nende töötajad sooritaksid rea föderaalseid litsentsimise eksameid ja neist saaks litsentseeritud töötaja, saades nii palka kui ka komisjonitasusid väärtpaberite müügi eest. Enamik panku eelistab selliste rollide jaoks äri- või rahandusettevõtteid, kes teenivad keskmist aastapalka 70 190 dollarit, kirjutab BLS.

4. Kindlustuse esindajad

Kindlustuse esindajad, nagu ka nende investeerimispartnerid, ei ole otse pankade, vaid panga omanduses oleva valdusettevõtte palgal. Nad teevad komisjonitasusid elukindlustuse, annuiteetide ja tervisekindlustuse poliiside eest, samas kui pangaametnik teenib palka klientide suuniste kaudu. Sageli soovivad pangad annuiteetide müügi harukontori eesmärkide saavutamiseks oma töötajad litsentsi saada, mööda minnes riiklikust litsentsimise eksamist ja aidata kaasa annuiteetide müügile. Kindlustuse esindajate vahendustasusid ei piirata, mis tähendab piiramatut teenimispotentsiaali, kuid BLS teatab, et kindlustuse esindajad teenivad keskmiselt 46 770 dollarit aastas.

5. Audiitorid

Audiitorid vastutavad panga tegevuskahjude vähendamise eest; seetõttu palgavad pangad ettevõttesiseseid audiitoreid, kes kontrollivad kirjavigade ja pettuste kontrollimist. Need audiitorid on üldjuhul kogenud tellerid, kes teavad panga toimimist ja suudavad pangaoperatsioone jälgides avastada pettust. Kõrgetasemelised audiitorid on diplomeeritud audiitorid, kellel on raamatupidamise ja rahanduse kõrgharidus ning auditeeritakse terveid pangadivisjone. Riiklikud ja föderaalsed ametid määravad CPA-d ka pangainspektoritena töötamiseks ja panga tegevuse kontrollimiseks ning neil on ka õigus pankade maksejõuetuks kuulutada. BLSi andmetel on siseaudiitori keskmine aastapalk 70 130 dollarit.

Järeldus

Nii et kui olete lõpetanud raamatupidamise, matemaatika või isegi PR-i, võib karjäär panganduses olla teie ülim valik paljudel põhjustel, mis hõlmavad töökindlust ja paindlikkust, globaalset karjääri või isegi rahamahtu. teenida saab panganduskarjääriga.

Pank on alati tegevuses, sest see täidab mis tahes riigi põhilisi rahalisi ja majanduslikke nõudeid; pealegi, nagu kõigil teistel organisatsioonidel, on ka sellel palju osakondi õigusest, maksudest, auditist, jaekaubandusest jt., mistõttu arvatakse, et vahetamine sama organisatsiooni sees, kus on suur hulk spetsialiste, on suhteliselt lihtsam.

Teine asjakohane motivatsioon panganduses karjääri valimiseks on raha, mida see pakub oma töötajatele, koos rahalise kindlustatusega. Paari aasta pikkuse kogemusega töökas töötaja ei saa mitte ainult moola riisuda, vaid tal võib olla ka rahvusvahelisi võimalusi, arvestades, kui globaalselt rahvusvaheline tööstus on.