Erinevus annuiteedi ja ühekordse summa vahel
Annuiteet tähistab regulaarset fikseeritud makset, mis võib olla igakuine või kvartaliline või mis tahes muul alusel vastavalt lepingule, samas kui ühekordne väljamakse on kogu võlgnetava summa maksmine korraga ja kogu summa laekub ühe maksena oma äranägemisel. investori jaoks.
Rahalisi kohustusi kandva mis tahes lepingu rahavoogusid saab struktureerida annuiteetide või ühekordsete maksetena. Üks silmatorkavamaid erinevusi on umbes ajahetk või ajavahemik, mille jooksul tehing toimub. Teisisõnu, annuiteetmakseid tehakse teatud aja jooksul, samas kui ühekordsed väljamaksed tehakse korraga.
- Alati, kui keegi viitab rahavoogudele, võib see toimuda ühe makse või mitme väljamaksena eri ajahetkedel, jaotatuna eelnevalt kokkulepitud aja peale. Annuiteedid võiksid olla määratletud kui struktureeritud väljamaksed investoritele korrapäraste ajavahemike tagant, teatud aja jooksul, annuiteedi kogu eluea jooksul. Investorid otsustavad annuiteetide loomiseks kindla aja jooksul parema tootluse tagamiseks. Annuiteet reaalses elus võib olla paljude finantsasutuste pakutavad raha tagastamise skeemid.
- Teisalt on ühekordne summa rahavoogude korraldus, kus kogu lepingu väärtuse väljamaksmine toimub korraga. Ühekordsed väljamaksed võimaldavad investoril investeerida või kulutada kogu summa vastavalt tema kapriisidele ja soovidele. See annab investoritele ka võimaluse maksimeerida väljamaksest saadavat kasumit, investeerides parematesse investeerimisvõimalustesse uuesti. Reaalseks näiteks võiks olla fikseeritud hoiused pankades, mis maksavad investorile lõpptähtaja lõpus ühekordse summa.
Annuiteet vs ühekordne summa infograafika
Vaatame koos infograafikaga suurimaid erinevusi annuiteedi ja ühekordse summa vahel.
Annuiteedi ja ühekordse summa rakendused
Niisiis, kuidas otsustada, kas valida - annuiteet või ühekordne rahavoog. Selle dilemma aitab lahendada järgmine valem.
Kus
- PVA = annuiteet nüüdisväärtus
- PMT = makse perioodi kohta
- i = intress perioodi kohta
- n = perioodide arv
Kui investoril on võimalus saada korrapäraselt teatud aja jooksul annuiteetmaksetega ühekordne summa, võiks otsuse teha selle alusel, kas ühekordne summa on suurem kui annuiteet nüüdisväärtus. Kui ühekordne summa, mis makstakse välja õigeaegselt, on suurem kui annuiteet nüüdisväärtus, on mõttekas minna annuiteetmaksete asemel ühekordseks makseks.
Kuid kui ühekordne väljamakse seab investori tavapärasest kõrgemasse maksuklassi, tuleb võrdlus teha maksujärgse ühekordse makse ja annuiteedi maksujärgse nüüdisväärtuse põhjal. Kui annuiteet nüüdisväärtus on suurem kui ühekordne väljamakse, siis on ilmne valik minna annuiteetvõimaluse juurde.
Kuid lihtsam öelda kui teha. Kõik sõltub ka mõnest isiklikust olukorrast. Mõne teguri loetelu võiks olla:
- Enese ja pere tervis
- Investeerimisoskused ja säästud
- Igapäevased kulud
- Võlg
- Maksud
- Muud sissetulekuallikad
Peamine erinevus
- Üks annuiteedi peamisi eeliseid võib loetleda, kuna investor saab lepingu kehtivusaja jooksul stabiilset tulu. See võib anda abisaajatele sissetulekute voogu. Lõpuks moodustavad annuiteetmaksed ühekordse summaga võrreldes suurema summa.
- Ühekordsed maksed meelitavad makse korraga, samas kui annuiteet meelitab makse palju madalama määraga. Anniite võib pidada rahaliselt vähem paindlikuks, nii et see ei pruugi olla piisav igapäevaelu põhikulude katmiseks.
- Oota, ära kirjuta veel ühekordset summat! Sellel on siiski mõningaid tulusaid eeliseid. Seda saab pärandina edasi anda teisele põlvkonnale või maksta ära suured võlad. Ei tohiks eirata suure korpusega seotud riske. Seda tuleks reinvesteerimisel käsitleda ülima ettevaatlikkuse ja finantsalase oskusteabega.
Annuiteet vs kindlasummaline võrdlustabel
| Erinevuse alus | Annuiteet | Ühekordne summa | ||
| Struktuur | Selles rahavoogude korralduses koosneb väljamakse regulaarsest summast annuiteedi omanikele teatud aja jooksul. | Sellises rahavoo korralduses toimub kogu lepingu väärtuse väljamaksmine korraga. | ||
| Investor | See võib kaitsta inimesi, kes ei halda raha arukalt ja võivad lõpuks kogu korpuse ära kulutada. | Inimestele, kes soovivad investeerida muudesse finantsinstrumentidesse, on kasulik teenida suuremat tootlust. | ||
| Maks | Edasilükatud annuiteet lubab investoril tulumaksude maksmist edasi lükata, kuni investor hakkab väljamakseid tegema. | Ühekordse väljamakse tegemine võib viia inimese kõrgemasse maksusüsteemi, mille tulemuseks on aasta lõpus suurenenud maksud. | ||
| Rahavool | Rahavoog moodustab üldjuhul suurema summa kui ühekordne summa. | Rahavoogu mõjutavad maksud ja allahindlused ning see kajastab asjaolu, et investor võtab makse ette. | ||
| Näide | Mõned tavalised annuiteedi näited hõlmavad loteriivõitjaid, tagamaks, et saajad jaotavad raha pikaks ajaks, teenides samal ajal saldot. | Mõned ühekordse summa levinud näited hõlmavad fikseeritud hoiuseid ja ettemaksefonde. |
Järeldus
Inimesed võivad soovida valida tavalise sissetuleku (või annuiteet) ja ühekordse väljamakse vahel, et tasuda igapäevaelu kulutused. Kuna see otsus mõjutab inimeste rahalist tulevikku, peaksid inimesed tegema teadliku valiku. Mitmed tegurid, nagu elukallidus, varad jne, aitavad otsustada, milline variant töötab kõige paremini.
Tänapäeval pakuvad finantsasutused ja vahendajad mitmesuguseid hübriidfinantsinstrumente. Sellised hübriidinstrumendid pakuvad investori eluajal nii annuiteetide kui ka ühekordsete väljamaksete eeliseid ja laiendavad kasu isegi kasusaajatele. Sellised hübriidinstrumendid tagavad korraliku tootluse koos kindlustustoote turvalisusega. Kuid investorid peaksid tutvuma dokumentatsiooniga ja arvutama oma investeeringute tasuvuse, kuna paljud ettevõtted kujutavad ebareaalset tootlust reaalsusest kaugel olevate eelduste põhjal. Numbrihöövel võib tavalisele inimesele tekitada hirmuäratava ülesande, kuid ainult teadlik meel suudab teha parimaid investeeringuid, hinnates kõiki saadaolevaid alternatiive.
