Pangagarantii tähendus
Termin „pangagarantii”, nagu nimest osutab, on finantseerimisasutuse poolt väljastpoolt antud osapoolele antud garantii või kinnitus, et juhul kui laenuvõtja ei suuda võlga tagasi maksta ega oma finantskohustust täita, siis sellisel juhul maksab pank tagasi tagatis väljastatud poolele.
Pangagarantii liigid
Põhimõtteliselt on kahte tüüpi, nimelt tulemuslikkus ja finantstagatis.
- Täitmisgarantii : see on seotud lepingu toimingu sooritamisega. Juhul kui taotleja ei suuda lepingu kohaselt täita, hüvitab emitentpank talle hüvitise saajale tekkida võiva kahju.
- Finantstagatis : seda garantiid kasutatakse lepingutes, kus taotlejalt nõutakse abisaajale tagatise esitamist. Seega annab taotleja rahalise tagatise andmise korral abisaajale finantstagatise.
Kuidas see töötab?
Tavaliselt taotleb inimene garantiid oma tavalise pankuriga, kuigi sama saab rakendada ka kõigi teiste pankuritega. Enne selle väljaandmist kinnitab iga pank end panga kindlustust taotleva isiku krediidivõimelisusest. Krediidivõimet saab kontrollida CIBILi skoori, varasemate finantsaruannete, varasema panganduskäitumise ja prognoositud finantsandmete abil.
Mõnel juhul võib pank nõuda ka taotlejalt pangagarantii asemel tagatise esitamist. Seda tehakse tavaliselt pangakindlustuse summa katmise teel fikseeritud hoiuse emiteerimise teel, mille alusel tekib pandiõigus ja seda ei saa likvideerida ilma panga ja selle isiku nõusolekuta, kelle kasuks see välja antakse.
Isiku jaoks, kellele see väljastatakse, töötab see tagatisena ja tagab talle tema rahanduse, kuna tema rahalised vahendid on nüüd kaetud pangakindlustusega.
Pangagarantii näited
Heitkem pilk mõnedele näidetele, mis selgitavad, kuidas finants- ja tulemusigarantii välja näeb.
Näide 1
ABC Ltd sõlmib tarnelepingu XYZ Ltd-ga, kus XYZ Ltd on kohustatud regulaarselt tarnima tooraine ABC Ltd-le. ABC Ltd palub XYZ Ltd-l anda lepingule rahaline tagatis, et kõik tooraines tekkivad puudused saaksid kõrvaldada selle kaudu reguleerida.
Siin saab XYZ Ltd taotleda finantstagatist, kuna see on vajalik finantstagatise tagamiseks.
Näide 2
Hr X sõlmib hr Y-ga lepingu projekti lõpuleviimiseks ettenähtud aja jooksul. Hr Y peab esitama pangagarantii, et juhul, kui projekt selle aja jooksul lõpule ei jõua, saaks hr X-i kahjutasu hüvitada.
Sel juhul taotleb hr Y täitmistagatist, kuna see on seotud lepingu täitmisega.
Miks see oluline on?
Seda peetakse oluliseks järgmistel põhjustel.
- See toimib abisaaja jaoks tagatisena, kuna tema rahalised vahendid taotlejalt on tagatud.
- Kui väikemüüjad tegelevad suuremate ettevõtjatega, peavad nad esitama pangagarantii. Seega muutub see ettevõtluse kindlustamiseks nende jaoks vajalikuks.
- Väljastatud tagatise saamine näitab panga usaldust taotleja vastu. Seega suureneb tema usaldusväärsus.
Pangagarantiitasud
Taotlejale pangagarantii väljastamise teenuse osutamise eest võetakse taotlejalt teatud tasud, mis põhinevad pangakindlustusega seotud summal. Samuti on finantstagatise eest makstavad tasud midagi enamat kui tulemusegarantii, kuna sama on suhteliselt riskantsem.
Pangagarantii vs akreditiiv
Akreditiivi väljastab finantseerimisasutus taotleja nõudmisel pärast teenuste või kaupade saamist. Seega, kui teenused või kaubad on ostjale kätte saadud, teeb pank müüjale makse akreditiivi alusel ja pank nõuab makstud summa koos kohaldatavate tasudega hiljem tagasi. Ostja valib akreditiivi tavaliselt nendel juhtudel, kui on lühiajaline rahaline puudus.
Teiselt poolt on pangagarantii lubadus, et juhul kui taotleja ei maksa lepingu alusel summat või ei täida täitmiskriteeriume, on pank kohustatud selle summa saajale maksma. Seega on pangagarantii korral pankuri vastutus teisejärguline ja tuleneb ainult taotleja ebaõnnestumisest.
Eelised
- Saaja on säästetud lepinguga seotud rahalisest riskist.
- See aitab isikul sõlmida rohkem lepinguid, kuna rahaline risk on vähenenud.
- Taotleja usaldusväärsus suureneb garantii väljastamisel.
- Selle turvamine on lihtne protsess ja nõuab minimaalselt dokumente.
Puudused
- Mõned pangad järgivad taotleja rahalise usaldusväärsuse hindamiseks väga ranget protsessi ja sellistes olukordades võib panga väljaandmine olla pikk protsess.
- Pangad otsivad kasumlikkust, hinnates samal ajal rahalist usaldusväärsust. Seega võib väljastatud tagatise saamine kahjumit teenivatele ettevõtetele olla keeruline ülesanne.
- Võib nõuda tagatise andmise tagatise esitamist.
Järeldus
See pakub abisaajale rahalist tagatist, mis innustab teda sõlmima taotlejaga lepinguid, muretsemata talle tekkida võiva rahalise kahju pärast, kuna sellised riskid on tagatud pangagarantiiga.
