Mis on sildlaen?
Sildlaen on lühiajalise finantseerimisvõimaluse tüüp omanikele, kes üritavad osta oma praeguse kodu asemele uut kodu, mis on hüpoteegi tasumiseks tagatud jooksva varaga. Tavaliselt on sellel kaks maksevõimalust, kas maksta intressi ainult iga kuu või ühekordne intress laenu tasumisel; aidates seega isikul katta kahe ostu-müügitehingu vaheline intervall.
Sildlaenu omadused
- See on lühiajaline laen ja selle kestus võib varieeruda 3 kuust 12 kuuni.
- Peamine eesmärk on pakkuda kiiret sularaha, kuni saate korraldada püsivama rahastamise.
- Nendel laenudel on tavaliste laenudega võrreldes palju kõrgemad intressimäärad, kuna need on lühiajalised ja kannavad lisariski.
- Ülemlaen on tagatud tagatistagatisega, kuna üksikisikute puhul antakse see üldjuhul meie ostetava vara ja ettevõtete puhul laenu või kinnisvara jaoks, mis toimib tagatisena.
- Laenu ja väärtuse suhe otsustab, kui palju te laenu saate.
- Laenu ja väärtuse suhe on teiste laenudega võrreldes väiksem.
- Ärikinnisvara maksimaalne laenuväärtuse suhe on elamukinnisvara puhul 65%, see on 80%.
Kuidas sildlaen üksikisikutele töötab?
Seda tüüpi sildlaen on kinnisvara puhul populaarsem
Näide 1
Oletame, et kavatsesite kinnisvara ostmiseks võtta pikaajalist laenu ja selle pikaajaline laen võtab töötlemiseks aega kolm kuud ja teil on kohene sularaha nõue ning sel juhul ei saa te kolm kuud oodata, võite võtta selle laenu ja rahuldage oma sularahanõuded ning kui olete oma pikaajalise laenu teatud aja möödudes kätte saanud, saate oma sildlaenu välja maksta ja peate kandma kolme kuu ajutise laenu intressi.
Näide 2
Oletame, et kavatsete müüa oma praeguse maja, kus praegu viibite, ja olete juba kinnisvara näinud ja tunnete, et soovite selle maja osta ja see on parim pakkumine, mille selle majaga kokku saate, kuid te pole veel oma praegust maja müünud. maja ja selle praeguse maja ostuhind on 60, 00 000 $, mis on 100% teie oma, mitte ühtegi laenu ega hüpoteeki sellel majal. Ja maja, mida soovite osta, vajate 50, 00 000 dollarit. Sellisel juhul võite võtta sildlaenu maksimaalselt 40 000 000 dollarit (80% 50 000 000 dollarist, kuna 80% on laenu ja väärtuse suhe) ja kuue kuu pärast kavatsetakse teie vana maja sel ajal müüa (st pärast kuus kuud) peate maksma oma ajutise laenu ja selle sildlaenu eest peate maksma intressi.
Ülaltoodud näidetest nägime, kuidas sildlaen kinnisvaras töötab.
Kuidas sildlaen ettevõttel töötab?
Mõistkem sellest näite abil. ABC Limited on ettevõte, mis plaanib ehitada tehase, mille hind on 15 000 000 dollarit. Selle nõude finantseerimiseks soovib ettevõte emiteerida ettevõtete võlakirju. Ettevõtte võlakirjade emiteerimiseks võib kuluda kuni kuus kuud, ettevõte arvab, et nad ei pruugi saada parimat tehingut maa või asukoha eest, mille nad praegu saavad, nii et nad tahavad kohe ehitama asuda, sel juhul saavad nad sellist omandada laen. Ja kuue kuu pärast, kui ettevõte saab võlakirjadelt raha, peavad nad sildlaenu tagasi maksma.
Sillalaenude tüübid
- # 1 - suletud sildlaen - seda tüüpi laenude puhul on finantseerimise periood fikseeritud. Selle laenu puhul leiti suurem tagasimaksekindlus, kuna ajaperiood on fikseeritud laenuandja ja laenuvõtja poolt.
- # 2 - Open Bridge laen - seda tüüpi laenu tagasimaksmisel pole kuupäev fikseeritud. Seda tüüpi laenudega kaasneb rohkem ebakindlust.
- # 3 - esimese tasu sildlaen - seda tüüpi laenu puhul on laenupakkujal kinnisvara eest esimene tasu, kui laenu võtja ei täida tagasimakset, siis on laenuandjal rusikas õigus kinnisvara müüa kui teistel laenuandjatel.
- # 4 - Second Charge Bridge laen - seda tüüpi laenu andjal on kinnisvara eest teine tasu, mitte esimene tasu. See laen on seotud suure riskiga.
Eelised
- Kiire sularaha kättesaadavus. Enne vara müümist saate sularaha.
- See on lühiajaline laen võrreldes hüpoteeklaenu võtmisega pangast
- Enamasti kiiremini hankitav.
- Paindlikkus, kuna see täidab tühimiku ainult siis, kui see on vajalik.
- Esialgsetel kuudel pole igakuist makset vaja. Teil on aega oma kodu müüa ja kuni teie kodu müüakse, pole vaja ühtegi summat tagasi maksta.
- See võib teie finantsreitingut parandada, kui maksate selle õigeaegselt tagasi.
- Lihtne viis oksjonil ostmiseks raha saada.
Puudused / piirangud
- Väikeettevõtete jaoks kallis kipub olema kallim.
- Kõrged intressimäärad, kuna üldiselt on selliste laenude intressimäär rohkem kui muud tüüpi laenud, kuna selle laenuga kaasneb suurem risk.
- Sisemine risk, sest kui makset ei tehta õigeaegselt, võidakse nõuda viiviseid või trahve.
- Ootamatud sündmused võivad teie plaani tulevikus rikkuda, võib juhtuda, et pärast sildlaenu võtmist ei pruugi teil olla võimalik oma vara müüa oodatud hinnaga, sellisel juhul võite oma kodu müüa madalama hinnaga oma kohustust täita.
- Selle laenu saamiseks on vaja kõrget krediidiskoori.
- Kui te ei saa laenu õigeaegselt maksta, võib see teie krediidireitingut halvasti mõjutada.
Järeldus
- Sildlaen ületab rahastamisperioodi vahelise lõhe, kuna vajate kohe sularaha, võite selle nõude täita sildlaenu kontseptsiooniga.
- Ülemlaen tähendab laenu, mille ettevõte või üksikisik võtab tavaliselt kommertspankadest lühiajaliselt kuni finantsinstitutsioonide poolt sanktsioneeritud laenude väljamaksmiseni.
- Need laenud makstakse tagasi tähtajalistest laenudest asjaomaste asutuste väljamaksmisel. Sellised laenud tagatakse tavaliselt vallas- või kinnisvara, isikliku tagatise ja võlakirjaga.
- Sildlaenude intressimäär on kõrgem võrreldes tähtajalise laenuga.
