Mis on arvelduskrediit?
Arvelduskrediiti võib defineerida kui pangateenust, mis pakub kontoomanikele lühiajalist krediiti, võimaldades neil raha oma hoiu- või arvelduskontolt välja võtta isegi siis, kui nende konto saldo on alla nulli või alla selle ning selle lubatud piirmäär erineb klientidelt ja klientidelt. sama määratakse nende suhete põhjal pangandusasutusega.
Pangad pakuvad arvelduskrediiti oma kontoomanikele. Sellises võimaluses saavad kontoomanikud oma pangakontolt raha välja võtta (säästud või hoiused) ka siis, kui nende konto saldo on null. Seda võimalust saavad tasuda pangad ja arveldatav summa arvutatakse arvelduskrediidina välja võetud raha põhjal.
Kuidas see töötab?
Arvelduskrediit võimaldab kontoomanikel oma arvelduskontolt raha laenata. Selle panga poolt võetavad panga tasud ja sama summa nõutakse arvelduskrediidina välja võetud rahast. Kontoomanik võib paluda oma pangal seda võimalust pakkuda. Mõnel juhul võib konto omanik automaatselt saada sellise võimaluse oma pangast.
Näide
Mike ostis Billylt toorainet ja ulatas talle tehingu eest tasumiseks tšeki 5000 dollarit. Billy pani tšeki panka. Mike pangas ei olnud piisavalt vahendeid. Mike kontosaldo oli 4000 dollarit ja puudus oli 1000 dollarit. Sel juhul on kaks tõenäolist tulemust. Mike'i pank võib maksta summa täies ulatuses bilansis või võib ebapiisavate rahaliste vahendite tõttu tšeki põrutada. Juhul kui esimene tõenäoline tulemus saabub, võetakse Mikelt arvelduskrediidi tasud 1000 dollarit.
Arvelduskrediidi tüübid
# 1 - volitatud pank
Korraldatud pank on teatud tüüpi vahend, mis korraldatakse panga ja tema kontoomanike vahel eelnevalt. Konto omanikud lepivad oma pangaga kokku laenulimiidi ja saavad seetõttu kõigi neile saadaolevate tavaliste maksevõimaluste kaudu raha kulutada ettenähtud piirini. See kokkulepe on tasuline ja võetav teenustasu on pankade kaupa erinev ning üldjuhul võetakse tasu päeva, nädala või kuu baasil koos intressimääraga, mis jääb vahemikku 15 kuni 20% aastase protsendimäärana.
# 2 - autoriseerimata pank
Korrastamata pank on sellist tüüpi tehing, mida ei korraldata eelnevalt ja see toimub siis, kui kontoomanik on kulutanud rohkem kui oma konto jääk. Selline arvelduskrediit osutub kallimaks, kuna sama kehtib kõrgema tasuga kui lubatud rajatis.
Põhjused
Konto omanik saab raha laenata ainult ärilistel eesmärkidel. Ta võib raha laenata ka isiklikuks otstarbeks, kuid seda ei soovitata üldse, kuna see kipub rikkuma tehingu- ja ärilaenu tingimusi. Kuid see ei tähenda, et laenuvõtjalt nõutakse iga tšeki kaudu tehtud tehingu kviitungit. Juhul kui kontoomanik ületab lubatud arvelduskrediidi limiiti, võib pank otsustada tema igasse tehingusse süveneda.
Tähtsus
Arvelduskrediit on ideaalne krediidivõimalus kontoomanikele, kes vajavad kiiresti lühiajalist laenusummat. See võimalus takistab konto omanikul tšeki tagasipõrkumist ebapiisava pangajäägi tõttu. See hoiab ära kontoomaniku krediidireitingute mõju panga tšeki põrgatamise tõttu. See võimalus aitab kontoomanikel oma maksed õigeaegselt tasaarveldada ja säilitada positiivseid suhteid oma äriparteidega. Selle võimaluse teine oluline aspekt võib olla asjaolu, et kontoomanikul tuleb maksta intressi ainult summa eest, mis on arvelduskrediidina laenatud.
Arvelduskrediidi eelised
- Takistab tšekkide põrgatamist: selle võimaluse abil saab konto omanik takistada tšekkide põrkumist ja säilitada oma krediidireitingud.
- Õigeaegsed maksed: see võimalus aitab kontoomanikel oma ootel maksed õigeaegselt tasuda ja väldib maksete hilinemist isegi siis, kui nende konto saldo on null.
- Minimaalne paberitöö: see võimalus nõuab minimaalset paberitööd võrreldes teiste saadaolevate laenuvõimalustega.
- Paindlikkus: seda võimalust saab kasutada igal ajal ja suvalise summa eest (mis on võrdne lubatud piiridega või sellest madalam).
- Rakendamise lihtsus: konto omanik saab seda igal ajal kasutada.
- Minimaalne intress: see võimalus nõuab kasutajatelt intressi maksmist ainult kontohaldurite poolt välja võetud vahendite eest.
- Mugavus: see võimalus pakub kasutajatele palju mugavusi, kuna seda saab teha igal ajal, kuni pank ei lõpeta lepingut.
Arvelduskrediidi puudused
- See võimalus võtab teiste laenuvõimalustega võrreldes kõrgemat intressi.
- Kui ületab lubatud piiri, võib konto omanik maksta viiviseid.
- Kui kontoomanik ei maksa seda summat tagasi, vastutab tema ja tema vara isiklikult tasude tasumise eest.
Järeldus
See võimalus on pankade pakutav võimalus oma kontoomanikele, kus neil on lubatud raha välja võtta lubatud summa ulatuses juhul, kui nende konto saldo on madal või null. Kahte tüüpi arvelduskrediiti on lubatud ja volitamata. Volitamata vahend on kallima kui lubatud panga arvelduskrediidi võimalus, kuna esimest ei korraldata ette, samas kui teist eelnevalt. Tuleb märkida, et see võimalus sarnaneb pigem võlgadega ja konto omanik on antud juhul laenuvõtja, samas kui laenuandja on pank. Turul on saadaval mitu laenuvõimalust ja laenuvõtja peab hindama teisi võimalusi ning seejärel valima kõigi võimaluste seast odavaima.
