Mis on Tax-Advantage?
Maksueelis on investeeringute või säästuplaanide tüübid, mis pakuvad maksuvabastuse, edasilükkunud tulumaksu ja muude maksusoodustuste eeliseid. Näideteks on riigi võlakirjad, annuiteedid, pensioniplaanid ja muud riigi maksuameti poolt heaks kiidetud investeerimiskavad, mis pakuvad maksude osas soodustust.
Maksusoodustuse kontode tüübid
- Maksueelsed investeerimiskontod (edasilükkunud tulumaks): need investeeringud viivitavad teie maksud tulevikus hilisemaks kuupäevaks, kuni investeering annab kasumit ja investeeringutelt võetakse raha.
- Maksujärgsed investeerimiskontod: juba makstud maks annab sellele kontole sissemakse. Nendelt kontodelt saadud kasum / tulu ei kehti teatud piirini.
# 1 - maksueelsed kontod
USA-s on tavapärased 401 (k), 403 (b), 457 (b) kasutatakse enamasti tööandja poolt toetatavaid säästuplaane, enamikku neist plaanidest rahastab töötaja, samal ajal kui teatud tööandjad annavad nendel kontodel vastava sissemakse .
# 1 - 401 (k):
- Enamik äriorganisatsioone pakuvad seda plaani. Töötaja valib oma panuse teatud piiridesse erinevate investeerimisvõimalustega, lähtudes peamiselt maksude edasilükkamise põhimõttest. Mõned tööandjad panustavad sellesse fondi ka sobiva summa. Aastatöötajad saavad sellel kontol maksta kuni 19 000 dollarit, üle 50-aastased töötajad saavad sellele kontole lisaks maksta 6000 dollarit.
- Sellele kontole investeeritud töötajate arv on ohutu isegi siis, kui töötaja lahkub organisatsioonist, on uue tööleasumise korral töötajal võimalus vahetada või jääda vana plaani juurde. Kuni 70-aastaselt saab üksikisik investeerida ja oma raha nendele kontodele hoida pärast seda, kui peate oma tavapärase sissetuleku teenimiseks maksma oma teenitud maksudelt ja maksma.
# 2 - 403 (b):
Eriti mittetulundusühingute, ülikoolide, koolide, usuorganisatsioonide, haiglate jt töötajatele; Maksureeglid ja sissemaksed jäävad samaks plaaniga 401 (k).
# 3 - 457:
Kohaliku ja osariigi valitsuse töötajatel on võimalus investeerida 457 plaani, mis on sarnane sissemaksete piirmäärade ja maksureeglite 401 punktiga k, kuid pakuvad siiski mõningaid täiendavaid maksusoodustusi.
- Topeltmakse juhul, kui tööandjad pakuvad 403 (b), kui teil pole pensioniea jaoks rohkem kui 3 aastat;
- Kui tööandja pakub kõiki kolme mainitud plaani, siis võib teie maksete tasumise ajatamise kontole tehtud investeeringu panuse kahekordistada, st 38 000 dollarit või 500 000 dollarit (üle 50-aastase isiku puhul).
- Enne 59,5-aastaseks saamist ennetähtaegselt väljamaksed on maksustatud, kuid trahvi sellel investeerimiskontol ei kohaldata.
Traditsiooniline individuaalne pensionikorraldus: selle konto all on üksikisiku sissetulekust sissemakse mahaarvatav. Kui individuaalse pakkumise tööandja pakub tööandja toetatud plaani ja modifitseeritud korrigeeritud brutotulu individuaalse ristlimiidi tulu, ei pruugi selle plaani osamaks maksude mahaarvamiseks lubada.
Kõiki ülalnimetatud plaane vaadeldakse vaatenurgast, et kui inimene läheb pensionile ja loobub oma investeeringutest, satub ta madalama sissetulekuga rühma võrreldes töötamise ajaga, mis annab neile tulevikus maksusoodustusi pensionile jäämise kuupäev.
# 2 - maksujärgne pensionikogumiskonto
Maksustamisjärgse sissetulekuga rahastatav konto on Rothi konto. Inimeste jaoks, kes ootavad pensionile minnes kõrgemat maksu kui töötamise aeg, valige see valik.
- Roth 401 (k), 403 (b), 457 plaanid: sama mis maksude edasilükkamise võimalus, võib tööandja pakkuda ka maksujärgset investeerimisvõimalust. Nende võimaluste kohaselt ei saa üksikisikud nendesse plaanidesse tehtud panusest mingit kasu, kuid maksuvaba jaotuse saavad nad taganemisel viie aasta pärast või pärast vanust 0–59,5. Tööandja panus kuulub traditsiooniliste plaanide alla ja üle 70-aastaste isikute jaoks nõutakse minimaalset jaotust.
- Rothi individuaalsed pensioniskeemid: Roth IRA ei näe maksu mahaarvamist, kuid saadaval on kvalifitseeritud maksuvabad jaotused.
Muud maksueeliste kokkuhoiu plaanid
Kolledži / hariduse säästmise plaanid
-
- 529 plaan: väljamaksed on maksuvabad, kuid sissemakse võib otsustada üksikisik, kas maksude ajatamine või maksude järgne maksmine.
- Coverdelli hariduskonto: sissemakse saab teha olenevalt maksude edasilükkamisest või maksustamise järgsest baasist, saadaolevad väljamaksed on maksuvabad, kuid neid tuleks kasutada enne, kui laps on 30-aastane.
- Tervishoiukonto: spetsiaalselt tervishoiukulude jaoks mõeldud tervishoiukontod on maksusoodustuse võimalused, mida üksikisik saab kasutada sissemaksete tegemiseks ja nende fondide kasvu kättesaadavaks tegemiseks ning väljamaksed on maksuvabad, kui neid kasutatakse meditsiiniliste kulutuste kvalifitseerimiseks.
- Tervis Paindlik säästukonto
- Piiratud otstarbega paindlik säästukonto
- Sõltuv hooldus Paindlik säästukonto
Tähtsus
- Edendab investeeringuid: nõuetekohane investeerimine maksusoodustusega fondide kasutamisega ei too kasu ainult maksude osas, vaid edendab ka üksikisikute investeerimisstrateegiaid.
- Mitu strateegiat: maksueeliste kontode jaoks on saadaval mitu strateegiat, sõltuvalt inimese eesmärkidest ja finantsseisundist. Ta saab otsustada, kumb neile paremini sobib.
- Tuleviku planeerimine: Inimene kavandab oma investeeringuid tulevikuks, näiteks pensionile jäämine, pere, laste haridus, tervishoid, jõukuse planeerimine jne. Sellised kontod annavad ülevaate ja aitavad otsustada, millise strateegia peaks iga inimene kasutama.
- Vähendage maksukoormust: need investeeringud aitavad maksukoormust vähendada mitmesuguste strateegiate abil, alates maksude edasilükkamisest ja maksude järgsetest investeeringutest. Näiteks valitsuse võlakirjad.
Maksusoodustatud vs maksude edasilükkamine
| Sr. Ei | Maksueelis | Maksude edasilükkamine | ||
| 1 | Maksu-eelis on investeerimisliik, mis maksustamisel on üksikisikule kasulik erinevate investeerimisvõimaluste kaudu. | Maksude edasilükkamine on investeeringute liik, mis viib teie sissetuleku maksustamise tulevase maksmise ajal tagasi. | ||
| 2 | Maksusoodustusi on kahte tüüpi: 1) ajatatud maksud ja 2) maksud. | Maksude edasilükkamine keskendub erinevatele investeerimisvõimalustele, mis viib maksustamise edasi. | ||
| 3 | Maksujärgsed plaanid pakuvad plaanist maksuvaba tagasivõtmist. | Lõpuks peab üksikisik teatud aja pärast taganemisest maksma sissetulekult makse. | ||
| 4 | Kasulik igat tüüpi üksikisikutele, olgu siis kõrge sissetulekuga või madalama sissetulekuga rühmadele. | Kõrgetasemeliste gruppide jaoks on kasulik, kui valite ajatatud maksuplaani, võib tulumaks olla väiksem võrreldes praeguse teenimisega pensionile jäämise korral. |
Järeldus
- Maksude planeerimine on investeeringu oluline osa, kuna osa teie sissetulekust maksate valitsusele maksudena. Kas valida edasilükatud maksude edasilükkamise või maksustamisjärgse investeerimise võimalus, sõltub täielikult üksikisikute otsusest maksta makse teenimise ajal või väljamaksete ajal, ehkki täna on maksude kokkuhoid parem, kasu maksuvaba väljavõtmise saamisest tulevikus on maksustamisjärgsed investeeringud investeeringute suuruse tõttu väga suured.
- Üksikisikud teevad otsuse, lähtudes tulevastest rahalistest eesmärkidest, perenõuetest, tervisekuludest, laste hariduskuludest ja varanduse loomisest teatud perioodil. Maksu-soodustuste plaanid pakuvad hüvitisi kõigile sissetulekugruppide kategooriatele. Mõlemat tüüpi maksusoodustustega strateegiate kasutamine annab paindlikkuse ja kasu.
