Hüpoteegi tasaarvestus Tähendus
Hüpoteeklaenude taset saab määratleda hüpoteegi tüübina, kus isiku säästukonto on seotud tema hüpoteegiga, tasakaalustades seeläbi kontode vahelist tasakaalu ja see kokkulepe aitab isikul vähendada intressimakse, kuna makstav intressimäär hüpoteek on hoiukontole laekuva intressimääraga võrreldes oluliselt kõrgem, pakkudes seega laenuvõtjale puhast kasu.
Selgitus
- Kui keegi võtab hüpoteegi finantseerimisasutuselt ja tal on hoiukonto samas finantsasutuses, saab mõlemad omavahel siduda. Seda tüüpi hüpoteek on lubatud paljudes riikides, sõltuvalt vastava riigi maksuseadustest.
- See kokkulepe aitab laenuvõtjal säästa intressi summa ulatuses, mis on tema säästukontol saadaval. Üks peamisi eeliseid on see, et inimesel on endiselt juurdepääs säästudele, millest ta saab raha vajaduse korral kulutada.
Tasaarveldatud hüpoteegi tunnused
Funktsioonid on järgmised:
- See kontseptsioon erineb tavalisest hüpoteegist, kuna tasaarvestatud hüpoteegi puhul on hoiukonto või arvelduskonto seotud hüpoteegiga ja säilitatav säästujääk võib tasakaalu tasakaalustada.
- Selle kokkuleppe korral vähendatakse hüpoteegi põhisummat, millelt laenuvõtja peab maksma intressi, seotud pangakontol oleva saldo võrra.
- See kontseptsioon sobib hästi inimestele, kellel on mõõdukas või suur hoiuste hulk, kuna see aitab säästa nende intressitasu.
Kuidas see töötab?
- Las inimene seob oma hüpoteegi oma säästudega. Sellist hüpoteeki pakkuv finantseerimisasutus korvab isiku seotud hoiustamis- või arvelduskontodel olevate saldode koguarvu summaga, mille ta võlgneb hüpoteegilt igal kuul.
- Pärast seda tasaarvestust arvutatakse intress langetatud jäägilt. See aitab maksta makstavat netointressimäära, kuna hüpoteekilt makstav intressisumma on hoiukontol saadaoleva intressimäära võrreldes oluliselt suurem. Seega ei saa inimene kuni kontode ühendamiseni huvi hoiu- ega arvelduskontolt.
Hüpoteeklaenude näited
Näiteks on Jackil ABC finantseerimisasutuses hoiukonto, mille jääk on 20 000 dollarit, millest nüüd tehti väljamakseid viimase kuu jooksul. Hoiukonto intressimäär on 2% aastas. Samuti on Jackil tasaarvestatud hüpoteek põhisummaga 220 000 dollarit ja intressimääraga 5% aastas.
Sellisel juhul arvutatakse Jacki makstav puhasintress intressi põhjal, mis lahutatakse hüpoteegi jäägist säästmisjääk.
- Maksmisele kuuluv intress = ($ 220 000 - $ 20 000) * 5%
- Maksmisele kuuluv intress = 200 000 dollarit * 5%
- Maksmisele kuuluv intress = 2 19 000 dollarit
Hinnad
Need intressimäärad on tavaliselt kõrgemad kui traditsioonilised hüpoteegi intressimäärad. Sarnaselt tavalise hüpoteegi puhul on nii tasaarvestatud hüpoteegi kui ka fikseeritud ja standardsete muutuvate intressimääradega nii eelmise kui ka hiljem intressimäära fikseerimise korral fikseeritud intressimäär.
Tasaarveldatud hüpoteegid on maksutõhusad?
Kogumiskonto intress on maksustatav, kui teenitud intress on suurem kui teatud summa, kuid tasaarvestatud hüpoteegi korral ei maksustata hüpoteeklaenuga tasaarveldatavat raha, seega on see maksutõhusam kui tavaline hoiukonto. See on kõige kasulikum kõrgematele maksumaksjatele, kuna nende säästukonto ei tekita huvi ja nad ei pea intressitulu maksustatava tuluna deklareerima. Hüpoteeklaenude tasaarvestamisel saab oma pere säästukontosid siduda ka nii, et maksusoodustus tekib isikul (isikutel), kelle konto (d) on seotud.
Tähtsus ja kasutusalad
- Hüpoteegi intresside kokkuhoid: seda tüüpi hüpoteeke kasutatakse laenukohustuse tasaarvestamiseks hoiukonto kontol oleva summaga ning hoiupanga kontode summa tasaarvestatakse kõigepealt laenu põhiosaga ja arvutatakse intressid bilansisummast annab see kasu säästukonto intresside maksusäästule ja hüpoteeklaenu intressidele.
- Luba hoiukontolt raha välja võtta ja hoiustada : siin kasutatakse hoiukonto saldot laenu kompenseerimiseks ning oluline eelis on see, et hoiustamiskonto ei ole hoiuste ja väljamaksete jaoks blokeeritud, nii et laenusaaja saab summa hoiupanka välja võtta või hoiustada konto.
- Abi hüpoteeklaenu kiiremaks tagasimaksmiseks.
- Seda saab kasutada mis tahes tüüpi laenu tagasimaksmiseks.
- Need kontod võivad sobida igat tüüpi maksumaksjatele.
- Tasaarveldatud kontode korral väheneb laenujääk kiiremini.
Eelised
- Maksude kokkuhoid: Hüpoteeklaenude tasaarveldamisel saab maksukulusid vähendada, kuna säästukontolt pole intressi ja kokkuhoiukonto intressidelt saab lõpuks kokku hoida maksu.
- Laenu kiire tagasimaksmine: Kuna hüpoteekkonto seob säästukonto laenukontoga, tasaarveldatakse hoiukonto jääk laenukontoga ja see hoiukontol olev summa, mida kasutatakse esmalt tasaarvestuse põhiosa tasumiseks; seega saab laenu kiiresti tagasi maksta.
- Kasuks suurtele maksumaksjatele : see konto on suurtele maksumaksjatele väga kasulik, kuna see annab maksukonto intressi pangakonto säästmisel.
- Pangakonto säästmisel pole piiranguid: need ei blokeeri säästukontot. See võimaldab laenuvõtjatel hoiukontolt hoiustada või raha välja võtta ning kasutada seda laenu tasaarvestamiseks.
Puudused
- Kõrgem hind: tasaarveldatud kontodel on panga intressimäär ja tasud tavaliste laenukontodega võrreldes kõrgemad.
- Intressitulu kaotus: kuna tasaarvelduskontot kasutatakse hüpoteekkonto säästukontol oleva summa tasaarvestamiseks, mille tulemusel ei teenita intressi liigsest rahast; seega on lühiajalises perspektiivis sissetulekute vähenemine.
- Igakuiseid tagasimakseid ja intressimäärasid saab suurendada, kui need võetakse tasaarveldatud hoiukontolt.
- Kõik laenuandjad ei paku selliselt kontolt eeliseid; seetõttu on valik piiratud ja see annab rohkem kasu laenuandjatele, kes pakuvad tasaarvelduse eelist, ning nad saavad kehtestada neile soodsad tingimused.
Järeldus
Tasaarveldatud hüpoteeki kasutatakse laenukonto saldo tasaarvestamiseks hoiupangas oleva summaga; seega saab laenu kiiresti tagasi maksta, kuid samal ajal nõuavad laenuandjad kõrgemaid intressimäärasid, kuna mitte kõik laenuandjad ei saa tasaarvelduse eelist. See on kasulik suurte maksumaksjate jaoks ja annab maksukrediiti kogumiskontode intressidelt makstava maksu pealt.
