Mis on krediidikindlustus?
Krediidikindlustus on kindlustuspoliis, mis katab kindlustusvõtja olemasolevate võlgade tasumise kindlustatud isiku surma, puude, maksejõuetuse või töö kaotamise korral või muudel kindlustuspoliisiga kaetud põhjustel.
Selgitus
- See poliitika hõlmab krediidiriski, st kindlustusvõtja võla tagasimaksmist surma, puude, töö kaotamise või mõne muu põhjuse korral. Erinevat tüüpi riskide katmiseks on olemas mitmesuguseid poliise, näiteks elukindlustus, invaliidsuskindlustus, varakindlustus, kaubanduskindlustus jne. Ettevõte võtab kindlustusmakse, lähtudes kaetud summast ja kaetud riski tüübist.
- Võlgade muutudes muutub ka preemia summa; see on kohaldatav laenudele või krediidiandjatele. Kui ettevõte või majandusüksus kindlustuse saab, nimetatakse seda kaubanduskrediidikindlustuseks, mis kaitseb klientide maksejõuetuse eest. Kindlustusselts maksab summa võlausaldajatele või laenuandjatele juhtumi korral.
Kuidas see töötab?
- See katab võla tagasimaksmise riski. Kuna iga tehing nõuab raha turvalisust, suurendab krediidikindlustuse poliitika ettevõtte kasvu ja usaldusväärsust turul. Võlausaldajad soovivad müüa kaupa neile, kes annavad maksegarantii, ja samamoodi pakuvad laenuandjad või pangad lihtsaid laene neile, kelle turvalisus on ülioluline ning tagasimaksmise oht on väike.
- Igasuguste riskide katmiseks pakub poliitika riskide katmist võla tagamisega. Kindlustusvõtjad peavad otsustama, milliseid probleeme ta soovib katta, näiteks elukindlustus, invaliidsuskindlustus, varakindlustus, kaubanduskindlustus jne. Kindlustusselts valib kindlustusmakse ja kindlustatud riski järgi kindlustusmakse. Seejärel peavad kindlustusvõtjad maksma kindlustusmakse ja nõustuma kindlustusseltsi tingimustega.
- Ebakindla sündmuse korral, mille jaoks poliis võetakse, peab kindlustusvõtja või tema esindaja või seaduslik pärija pöörduma kindlustusseltsi poole, esitades võlatõendi. Pärast seda, kui see kindlustusselts peab kontrollima kohustusi ja maksma summa võlausaldajale kindlustusvõtja nimel, ei saa summa olla suurem kui poliisiga kaetud summa.
Näide
Näiteks võttis kindlustusvõtja poliitika kindlustada võlausaldaja 25 000 dollari suurune võlg kaubanduskrediidikindlustuse sõlmimise teel. Olukord tekkis siis, kui kindlustusvõtja ei suutnud 5000 dollari suuruseid võlgu maksta ühe tingimusega hõlmatud tingimuse tõttu. Kindlustusvõtja pöördus nõude saamiseks ettevõtte poole, esitades võlatõendi. Nüüd kontrollib kindlustusselts võlga, nõudes võlausaldajalt originaalarveid ja kinnitust. Rahuloluna maksab see võlausaldajale kindlustusvõtja nimel 5000 dollarit.
Krediidikindlustuse liigid
- Krediidikindlustus: sel juhul maksab ettevõte võla, st võlgnevuse korral võlausaldajale tasumata jäägi kindlustusvõtjate surma korral. Kindlustusvõtjate lähedased ei pea muretsema.
- Krediidi invaliidsuskindlustus: kui kindlustusvõtjal on teatud perioodil puue, mis on kaetud kindlustustingimustega, maksab kindlustusselts tasumisele kuuluva või kindlustatud summa. Kumb on pärast nõude ja puude kontrollimist võlausaldaja või laenuandja jaoks madalam.
- Krediidiga töötuskindlustus: kui kindlustusvõtja jääb perioodiks töötuks vastavalt poliisi tingimustele, maksab kindlustusselts võla kindlustusvõtja nimel, kontrollides töötuse staatust ja nõude tõendamist.
- Krediidivara kindlustus: See kaitseb isiklikku vara hävimise, varguste jms eest. See hõlmab ka võla tagasimaksmist laenuandjale laenu võtmise korral.
- Kaubanduskrediidikindlustus: see on kindlustusliik, mis kaitseb ettevõtet klientide või klientide riski eest, kes ei maksa maksejõuetuse või muude sündmuste tõttu.
Krediidikindlustuse poliisi maksumus
See kindlustusmakse otsustatakse kindlustuse liigi ja kindlustuse suuruse järgi. Kui krediit muutub, muutub ka jootraha. Ja see tasub nõude hüvitamise või võlgnetava summa põhjal, olenevalt sellest, kumb on madalam pärast nõude kehtivuse kontrollimist.
Tähtsus
- Kaitse riski eest: see kaitseb ebakindla sündmuse riski eest, mis võib juhtuda või mitte, ning annab kindlustusvõtjale rahalist tuge.
- Krediidiandja kinnitamine: see poliitika annab võlausaldajatele võlasumma tagatise.
- Suurendage usaldusväärsust : see suurendab kindlustusvõtjate usaldusväärsust, kuna see tagab võlad kolmandale isikule.
Krediidikindlustus vs akreditiiv
- Krediidikindlustus katab ebakindla sündmuse korral kolmanda isiku võlgnevuse riski. Seevastu akreditiiv asendab kolmandale isikule maksega ähvardamist, kui emitent ei saa võlgnetavat summat maksta.
- Krediidikindlustuse korral on võlgade summa erinev, samas kui akreditiivi garantii summa on fikseeritud.
- Krediidikindlustus ei pruugi katta 100% võlga, kuid akreditiiv katab 100% võla.
- Krediidikindlustus sobib väiksemate summade ja tehingute jaoks, samas kui akreditiiv sobib ideaalselt suuremate maksete ja tehingute jaoks.
- Krediidikindlustuse puhul tagab kindlustusselts tagasimakse, samas kui akreditiivis annab tagasimaksegarantii väljaandja pank.
Eelised
- Suurendage usaldusväärsust
- Tarnijate suurem lootus
- Võlausaldajale või laenuandjale tagasimakse tagamine.
- Tööriist tuleviku kindlustamiseks ebakindluse korral
- Pangade poolt laenude andmise lihtsus
- Tugevdada ärisuhteid
Puudused
- Katvusel on piirangud, mis tekitab probleemi.
- Palju menetlusnõudeid ja formaalsusi.
- See ei ole kõrge riskiga kontode jaoks saadaval.
- See ei hõlma igat tüüpi olukordi.
- Ei ole kulutõhus meede.
Järeldus
- Krediidikindlustus on kindlustusliik, mis tagab võlausaldajate või kolmandatele isikutele võlgnetavate summade tagasimaksmise. Erinevat tüüpi riskid hõlmavad elukindlustust, invaliidsuskindlustust, varakindlustust jne. Piirang ei ole kõik ohud ja olukorrad on kaitstud.
- Preemia sõltub riski tüübist ja kaetud summast. Sündmuskindlustusselts kontrollib nõuet ja maksab selle kindlustusvõtja nimel kolmandale isikule. See on enam-vähem sarnane akreditiiviga, kuid erinevus seisneb selles, et akreditiiv katab krediidikindlustusega võrreldes suurema summa ja riski.
