Võlgade arveldamine on laenuandja ja laenuvõtja vaheline kokkulepe, mille kohaselt laenuvõtja maksab ühekordse summa või ühekordse makse, mis on väiksem tegelikust võlgnetavast summast, võla lõplikuks tasumiseks. Neid teenuseid osutavad kolmanda osapoole ettevõtted, kes peavad laenuvõtja nimel läbirääkimisi võlausaldajaga arveldustingimustel. See on kõrge riskiga võimalus ja toob kaasa laenuvõtja krediidireitingu järsu languse.
Selgitus
Kui võlgnik on hädas oma tagatiseta võla tasumisega, näiteks krediitkaardivõlg, isiklikud laenud jne, võib ta pöörduda võlgade lahendamise ettevõtete poole. Need ettevõtted peavad laenuvõtja nimel läbirääkimisi võla tasumiseks vähendatud summaga. See ettevõte peab võlgnikult makse võlga tasumiseks läbirääkimiste perioodil. Ja kui võlgnik ei täida kõiki raamatupidamisarvestusi, võivad need ettevõtted sundida võlausaldajat aktsepteerima vähendatud põhisummat oma võla tasumiseks.
See toob kaasa võlgniku krediidireitingu järsu languse läbirääkimisperioodil, kui võlgade arveldamise ettevõte hoiab võlausaldajalt makse kinni, mis mõjutab mitut aastat. Siiski eelistavad mõned võlgnikud seda pankroti asemel.
Kuidas see töötab?
Võlgade tasumisega võitlevad võlgnikud pöörduvad võlgade lahendamise ettevõtete poole. Seda teenust pakub kolmanda osapoole ettevõte, kes pole võlausaldajaga seotud. Need ettevõtted pakuvad võlgniku nimel võlausaldajatega võla tähtaja osas läbirääkimisi. Nad peavad läbirääkimisi kas paremate maksetingimuste või vähendatud summaga võla tasumise üle.
See ettevõte annab võlgnikule korralduse teha regulaarselt sissemakse eraldi kontole ja hoiab makse kinni, kuni maksetähtaeg on võlausaldajaga läbi räägitud. See hoius aitab võlgnikke hiljem lõpliku arvelduse ajal. Kui tingimused on läbi räägitud, palub ettevõte võlgnikul teha vähendatud summa eest ühe võlgnevuse kohta ühekordne summa. Ja nad võtavad protsendi tasudest summalt, mille võlgnik hoiab kokku.
Näide
Võtame näite majanduslikult hädas olevast võlgnikust, kes ei suuda maksta igakuist tagatiseta laenu ja kelle kontol pole saldot. Võlgniku igakuine sissetulek on 10 000 dollarit, kuid pärast kõigi vajalike kulude katmist jääb tema käsutusse 5000 dollarit, mis on ebapiisav 7 000 dollari suuruste igakuiste võlgade tasumiseks.
Nüüd pöördub võlgnik võla lahendamise ettevõtte poole, et pidada võlausaldajaga tema nimel läbirääkimisi paremate maksetingimuste üle või tasuda võlg väiksema summa tasumisega. Ettevõte soovitab võlgnikul tasuda regulaarselt 5000 dollarit eraldi hoiukontol ja lõpetada võlausaldajale maksmine täielikult.
Oletame, et nelja kuu pärast oleks arveldusettevõte võlgnikult sisse nõudnud 20 000 dollarit. Sel ajal palub ta võlausaldajal aktsepteerida võlgniku nimel põhisumma 15 000 dollarit ja tasuda võlg. Võlausaldaja ei saanud makse viimase nelja kuu jooksul. Seetõttu võisid nad summa maha kanda ja võla tasumiseks aktsepteerida 15 000 dollari suuruse ühekordse väljamakse. See edastab võlausaldajale 15 000 dollarit ja jääb tasuks 5000 dollarit.
Riskid
See valik mõjutab tõsiselt võlgniku krediidiriski reitingut ja märk püsib mitu aastat.
Võlgnik peab võlgade arveldamise ettevõttele maksma suuri arveldustasusid.
Isegi pärast arveldusseltsi poole pöördumist peab võlgnik jätkama kuumakse tasumist pikka aega.
Läbirääkimistega termini saavutamisel ei saa tagada edu.
Võlgade lahendamise alternatiivid
Tee seda ise: Võlgnik võib proovida võlausaldajatega arvelduse üle ise läbi rääkida, pakkudes summat, mille nad saavad kohe maksta, tavaliselt väiksemat, kui on.
Saldo ülekandmine: võlgnik võib kasutada tutvumispakkumist uuele kaardile, mille intressimäär on 0% või alla selle kampaaniaperioodiks, ja saab üle kanda saldo. Kuid nad peaksid tagama võla tasumise edutamise perioodil, et vältida kõrge intressi maksmist.
Mittetulundusliku krediidinõustamine : võlgnikud saavad pöörduda mittetulunduslike maksenõustamisagentuuride poole, kuna nad ei võta kopsakat tasu. Kuid nad ei pea läbirääkimisi võla vähendamise üle. Nad peavad läbirääkimisi paremate maksetingimuste ja viivistasu lõpetamise üle.
Võlgade arveldamine vs. Võlgade konsolideerimine
Võlgade arveldamine on võlgade lahendamine ühekordse summa maksmisega, mis on väiksem kui tegelik võlasumma. Teenust osutab arveldusettevõte, kolmas isik tasu eest, mis on tavaliselt protsent järelejäänud võlast või kokkuhoitud summast.
Võlgade konsolideerimise võimalus on protsess, mille käigus ühendatakse mitu võlga üheks ja võetakse võla tasumiseks üks madalama intressimääraga ja väiksema kuumaksega laen. Seda võimalust kasutavad võlgnikud nii tagatud kui ka tagamata võlgade haldamiseks.
Eelised
See säästab võlgnikku pankrotist ja selle häbimärgistamisest.
See aitab võlgnikul võlg lõpuks ära maksta ja võlausaldajad seljast saada.
See vähendab kogu võlasummat.
Puudused
See mõjutab tõsiselt võlgniku krediidiskoori.
Need ettevõtted võtavad kopsakaid tasusid ja seega võib see võlgnikele rohkem maksta.
Puudub garantii, et võlgade arveldamise ettevõte suudab vähendada võla vähendamise osas läbirääkimisi.
Kokkuleppel sõlmitud arveldustähtaja jooksul võlausaldajale tasumata summale võivad kaasneda maksud.
Võlausaldaja poolel on võimalik kohtuprotsessi oht.
