Rypothecation Definition
Hüpoteek viitab praktikale, kus finantsinstitutsioonid, nagu maaklerid ja pangad, kasutavad oma klientide tagatisena paigutatud varasid uuesti enda laenude tagamiseks tagasi ja pakuvad seetõttu kliendile, kes lubab oma laenude uuesti sooritamist, allahindlust või väiksemaid laenukulusid. tagatis.
Kui üksikisik otsustab oma vara tagatisena ära anda, et saada pangalt või finantseerimisasutuselt laenu sanktsioonid, on see hüpoteek. Kui aga pank otsustab nüüd kasutada kliendi postitatud tagatist omaenda eesmärkidel või tehinguteks teise finantsasutusega, pakkudes tagatisena sama kliendi vara, on esimene pank tegelenud ülekandmisega. Kliendile makstakse nüüd madalamat raha tema laenude võtmise eest või võib-olla isegi teatud tagasimakse summaga.
Näited taastootmise kohta
Näide 1
Vaatleme näiteks Scottit, kes nõuab oma äriks kapitali. Ta omab maja ja otsustab seega sama pangale seada, et saada oma ettevõtte eest sanktsioon. Nii on Scott teinud pangale A hüpoteekimise.
Nüüd soovib pank lubada veel ühte finantstehingut, laenates pangast B raha, kasutades Scotti tagatiseks pandud vara. Scott on nüüd premeeritud madalama finantseerimiskuluga ja mõningase tagasimaksega.
Näide 2
Teine näide oleks hr Tony, kellele kuulub ettevõtte Good Co aktsiaid 100 dollari väärtuses. Ta soovib osta Better Co aktsiaid, kuid tal puudub selleks rahaline ressurss. Nüüd saab ta kasutada oma tagatiskontot, hüpoteekides laenuvõtjale 100 dollarit ja võttes laenu Good Co. aktsiatelt.
Bilanss kipuks nüüd selline välja nägema.
Kuidas saaksin planeerida hüpotekatsiooni?
- Kui üksikisik plaanib uut majutamist, peab ta olema valmis tagatiseks panditud varast lahti laskma ja sõlmima finantsinstitutsioonidega, nagu pangad ja maaklerid, kokkuleppe, märkides, et on valmis lubama finantsasutusel kasutada oma vara tagatisena, millele pank saab nüüd loota tehingute tegemiseks oma eesmärkidel.
- Inimene peab hindama nõutava laenu nõuet ja ulatust ning alles seejärel alustama hüpoteekimist. Tavaliselt karistatakse laenuna ainult 70–80% tagatise väärtusest ja üksikisik peab oma nõuet hindama ja seejärel selles osas hinnangu andma.
- Pankuril või laenuandjal on nüüd juurdepääs üksikisiku tagatisele, kes saab seejärel kasutada ja pantida teiste pankade ja finantsasutustega täiendava rahastamise või enda jaoks laenamise saamiseks. Laenuandjal on õigus tagatisi arestida, kui makseid ei tehta ja tema vara pantiv isik peab olema selles osas ettevaatlik.
Rehüpoteerimise eelised
- Madalamad laenukulud: kui laenuvõtja kohustub oma vara tagatisena kasutama tagastamiseks, mida kasutatakse uuesti ostmiseks, kiputakse talle nõudma teatud summa tagasimakset või väiksemat laenukulu. Seega kaldub üksikisik või üksus laenuvõtmise madalamate intresside ja kulude tõttu säästma palju summasid.
- Aitab finantsinstitutsioonidel kapitali juurde pääseda : Mõnikord on ka pangad, maaklerid ja finantsasutused kitsikuses ning vajaksid kapitali kättesaamiseks abi. Sellistel aegadel tekivad selleks puhuks päästemeetodid nagu rehüpoteerimine. Kliendi või üksuse esialgse tagatise pantimisega saab pank vabalt teha teiste pankade ja finantsasutustega omal eesmärgil täiendavaid tehinguid, pakkudes seeläbi vajaliku rahalise vahendi ja kapitali oma operatsioonide teostamiseks ilma neid takistamata või oluline peatus.
- Soodustab finantsvõimendust: kauplemisel ilma oma raha kasutamata väärtpaberite pantimise ja ülekandmise teel luuakse kapitaliturgudele juurdepääsul finantsvõimendus. Seega soodustab vajalik kauplemine hindade avastamist ja aitab kaasa kapitaliturgude efektiivsusele.
Puudused
- Tarbijad pimedas: võib juhtuda, et üksikisik ei tea, et ta on allkirjastanud uue pakkumise klausli ja vara, mida üksus kasutab oma spekulatiivsetel eesmärkidel edasiseks uuesti müümiseks. Klient seda ei soovi ja pank kaldub tegutsema tarbija huvide vastaselt, kasutades vara vara väärkasutuseks spekulatiivsetel eesmärkidel. Väärtpabereid kasutatakse sel viisil sageli väärkasutatuna.
- Maksejõuetuse risk: finantsvõimenduse ja laenamise tõttu, kui alusüksuse maksejõuetus toimub, tekitab see tohutut stressi kogu finantssüsteemile, kuna sellel on juhtumisi kumulatiivne mõju, mis mõjutab kogu majandust. Üks vaikimisi võimendaks efekti tänu märkimisväärsele võimendusele, mis on seotud, ja rehüpoteerimine kipub sellega seoses suuri kaotusi põhjustama.
- Väärkasutus: Võib juhtuda, et pangad võivad aluseks olevat panditud tagatist sageli enda huvides ja isegi spekulatiivse tegevuse eesmärgil väärkasutada.
Järeldus
Hüpoteekimine on meetod, mida pangad ja finantsasutused kasutavad tavapäraselt täiendavate tehingute tegemiseks omaenda eesmärkidel, mis võimaldab pankadel saada juurde sellist kapitali, kasutades laenuvõtja vara tagatisena. Seda tehes laenuvõtja võidab ka madalamate rahakulude ja tagasimaksetulu tõttu. Ettevõtetel on aga ülimalt tähtis olla ettevaatlik, kui nad peavad sellist tagatist hoolikalt kasutama, ning mitte kuritarvitama laenuvõtja vara spekulatiivsetel eesmärkidel ja enda huvides.
