Mis on kindlustuskulu?
Kindlustuskulud, mida nimetatakse ka kindlustusmakseks, on kulud, mida kindlustusfirmad maksavad igasuguse ootamatu katastroofi riski katmiseks, ning need arvutatakse kindla protsendina kindlustussummast ja makstakse regulaarselt eelnevalt kindlaksmääratud ajaperioodil.
Kindlustuskulude valem
1 - elukindlustuse jaoks
Kindlustuskulu (kindlustusmakse) = kindlustussumma *% makstavast kindlustusmaksest2 - muu kindlustuse jaoks kui elu
Kindlustuskulu (preemia) = vara väärtus *% makstavast kindlustusmaksest
Näited kindlustuskuludest
Näide 1
Tootmiskontsernis on üldjuhul vaja maksta kindlustuskuluna 2,89% vara väärtusest. Arvutage vara allpool oleva väärtuse põhjal kindlustuskulud, mille maksab XYZ Limited:
- Masinad: 9000000 dollarit
- Tööstuskuur: 123100 dollarit
- Varud: 45000 dollarit
- Tõstuk: 32000 dollarit
- Turvavarustus: 18500 dollarit
- Kokku: 9218600 dollarit
Lahendus
Arvutus, mis näitab masinate eest makstavaid kindlustuskulusid
- = 9000000 * 2,89%
- = 260100,00
Samamoodi saame arvutada kindlustuskulud teistele allpool näidatud varadele,
Kokku tuleb -
Seega peab XYZ Limited antud aasta eest maksma kindlustusmaksena 2 661 415,54 dollarit.
Näide 2
Anthony vanus on 23 aastat. Tal on kombeks suitsetada. Praegu õpib ta magistrante Bostoni ülikoolis. Tema isa on huvitatud Anthony tervise kindlustamisest halva suitsetamisharjumuse tõttu. Ravikindlustuse võtmise osas pidas ta nõu kindlustusfirmaga PQR. PQR kindlustusselts esitas järgmised raviplaaniga seotud üksikasjad:
| Vanus | 0-15 | 16–24 | 25-50 | 51-70 | 70 ja rohkem |
| Mediclaimi põhipreemia määr | 1,30% | 2,01% | 2,19% | 2,70% | 3,50% |
| Lisatasu konkreetse haiguse katmiseks | 1% | 1,20% | 1,50% | 1,70% | 2% |
| Suitsetamise korral lisatasu | 0,50% | 0,65% | 0,80% | 1% | 1,20% |
Arvutage välja ravikava kindlustuskulud, sealhulgas konkreetse haiguse katmine 500 000 dollarit, mille maksab Anthony isa.
Lahendus
Anthony vanus on 23 aastat. Seega kehtivad kõik lisatasumäärad 16–24-aastastele plaatidele.
Arvestus, mis näitab makstavaid kindlustuskulusid
Samamoodi saame arvutada kindlustuskulud, mis on näidatud allpool,
Makstav lisatasu kokku on -
- = 10050 + 6000 + 3250
- = 19300
Seega on kogu makstav kindlustuskulu 50000 dollari suuruse kindlustussumma eest 19 300 dollarit.
Eelised
- Tagab turvalisuse - see tagab kindlustatule turvalisuse kõigi nende elus või ettevõttes toimuvate valede juhtumite osas tulevikus. See mitte ainult ei taga turvalisust, vaid annab ka nende elus vaimse rahulikkuse.
- Pikaajaline finantsturvalisus - see tagab kindlustatud isikule pikaajalise rahalise turvalisuse ja kaitseb üksikisikute isiklikke huve. Selliseid hüvitisi saab elukindlustuses.
- Fondide kogumise allikas - see annab võimaluse luua rahaliste vahendite kogum, mida saab parkida õigesse kohta ja mis võib luua püsiva sissetuleku voo, mis võib olla abiks kindlustatud isiku katastroofi katmisel.
- Loob kokkuhoiu harjumuse - see kasvatab üksikisikute seas kindlustusharjumust, mis tagab pika aja jooksul mõistliku rahavoo.
Puudused
- Hüvitamine, mis pole võrdne kahjumiga - kindlustuskulud ei taga, et kindlustusselts saab hüvitist samaväärse tekkiva kahjuga. Nõuete hüvitamine sõltub alati erinevatest teguritest. Seetõttu ei saa enamus kordi kahjusummat kindlustusseltsidelt täielikult tagasi.
- Keerukus skeemides ja klauslites - kindlustusskeemide dokumendid on väga keerukad. Pealegi lisavad nad erinevaid klausleid, mida võhikud ei tea. Seetõttu ei ole kindlustatud isik täielikult teadlik kõikidest kindlustuslepingute tingimustest.
- Usalduse puudumine - varem on kindlustusseltsid korduvalt käitunud hoolimatult. Seetõttu valitseb nende suhtes alati mõnevõrra madal usaldus.
- Piirang hüvitises - kõigil kindlustuspoliisidel on kindel kindlustussumma. Selle tulemusena, kui kindlustuskaitse on 1 miljon eurot ja isegi kui inimesel on kahju 2 miljonit dollarit, saab kindlustatud isik hüvitist ainult 1 miljon dollarit. Seda kindlustussummat hinnatakse valesti ja seetõttu peavad nad selle riski kandma.
Järeldus
Seega on kindlustuslepingud tänapäeval sujuva elu ja äri jaoks peaaegu vältimatud. Kui keegi jätab kindlustuse võtmata, on ta ohustatud tohutult. Selle tulemusena seisavad nad silmitsi tõsise kahjuga vaimse ja rahalise kahjuga. Seetõttu on alati soovitatav kanda kindlustuskulusid, arvestades nende ees seisvaid riske ja nende nõudmisi.
