Mis on isiklik garantii?
Isiklik garantii on nagu kokkulepe kolme osapoole - laenuandja, laenuvõtja ja käendaja vahel, mille kohaselt käendaja nõustub või lubab, et tal on õiguslikult siduv kohustus laenuandja tagasimakse tegemiseks ja laenulepingu täitmatajätmise korral laenulepingu täitmiseks; olenemata asjaolust, et garantiid andev isik on või ei ole seotud ettevõttega, milleks laenu võetakse.
Selgitus
Lihtsamalt öeldes tähendab garantii turvalisuse pakkumist.
- Isiklikust garantiist rääkides viitab see inimese antud lubadusele lepingust kinni pidada ning leppega kokkulepitud kohustuste ja kohustuste aktsepteerimiseks ja tasumiseks. Käendaja isiklik vara võib olla arestitud või mitte, sama võib otsustada kokkuleppe sõlmimise ajal.
- Isiklik käendaja annab selle seadusliku lubaduse laenuandjale, et toetada laenuvõtjat, et aidata tal laenu või võlga saada.
- Laenusaaja maksejõuetuse korral võib laenuandja esitada isiklikule käendajale nõude maksejõuetuse hüvitamiseks.
Isikliku garantii eesmärk
- Selle eesmärk on tagada lepingus antud lubaduste täitmine.
- Sellise tagatise andmise korral vastutab isik isiklikult (st isiklikus vormis, mis tähendab tema isikliku vara arestimist) lubaduse täitmise ja laenuandjale hüvitise maksmise eest juhul, kui laenusaaja lõpuks lubaduse osas maksejõuetuse täidab.
Funktsioonid
- Laenuandja oleks pidanud kõigepealt proovima kõik viisid, kuidas võlg võlgnikult tagasi nõuda, alles siis saab ta minna isikliku käendaja juurde.
- See on tingimuslik lubadus, st ainult juhul, kui laenuvõtja ei täida oma kohustusi, võib laenuandja pöörduda tagasi teie käest.
- Peaks jääma võlg / kohustus, mis on tagasimaksmise ootel.
Tüübid
# 1 - piiratud garantii
- Kui lepingus on mitu omanikku / partnerit, peab mõlemal neist olema kindel osalus ettevõttes.
- Sellest tulenevalt on iga käendaja kohustatud täitma kohustusi ainult sellise fikseeritud summa ulatuses, kui ettevõte maksejõuetuks jääb.
- Põhjalikumalt võib piiratud garantii olla kas (i) mitu garantiid või (ii) solidaarne garantii.
- Mitmed garantiid tähendavad, et teie kohustus tasuda jäägivõlg on piiratud rangelt laenulepingus nimetatud ulatuses.
- Solidaarsed garantiid tähendavad mitut garantiid (nagu eespool selgitatud), kuid neid laiendatakse vastutusega bilansi võla täieliku tagasimaksmise eest juhul, kui omanik / partner ei maksa oma nõutavat osa.
# 2 - piiramatu garantii
Nagu pealkirjast nähtub, tähendab piiramatu isikliku garantii pakkumine, et garant on täielikult vastutav tagasimaksete tasumise eest laenusaaja kohustuste täitmatajätmise korral, olenemata sellest, kas võlgnete 100% tagasimakset.
Miks vajavad laenuandjad isiklikku garantiid?
- Peamine põhjus, miks laenuandjad isiklikku garantiid küsivad, on laenatud summa turvalisuse tagamine ja lisaks annab neile täiendava kindluse ja mugavuse, et laenusaaja maksab laenusumma õigeaegselt.
- See aitab neil veenduda, et laenuvõtjad on pühendunud tagasimaksmisele ega kasuta põhjendamatuid eeliseid ega kasuta laenusummat soovimatutel ja tarbetutel viisidel.
Põhjused
- Laenuvõtja jaoks võib isiklik tagatis aidata ettevõtetel saada laene, mida varem pole võimalik olnud, või saada suurema sanktsiooniga laenusumma.
- Laenuandja jaoks annab see talle kindluse, et maksehäirete korral makstakse raha tagasi ja et tema raha on täielikult tagatud.
Riskid
- Suurim risk on see, et sellega kaasneb see, et kui samale viidatakse, peate selle kokkuleppe täitma, kuna sellega on seotud juriidiline kohustus ja tasute võla.
- Võib juhtuda, et peate võib-olla kasutama kõik oma säästud, mida hoitakse laste jaoks, pensionile jäämiseks, hädaolukordadeks jne, ja maksma tasud. Suurte laenusummade korral peate võib-olla tasumiseks kasutama oma isiklikke varasid.
- Kõrge riskiga stsenaariumide korral on võimalik ka pankrot.
- Nii et enne isikliku garantii allkirjastamist on see alati mõistlik lugeda ja mõista kõiki tingimusi ja kohustusi.
Eelised
- Käendaja krediidiajalugu ja krediidireitingut käsitletakse koos laenuvõtjate krediidi ajaloo ja reitinguga.
- Parem / parem krediidi tagamine / laenu kättesaadavus.
- Parandab väikeettevõtte laenu saamise võimalusi, mis muidu poleks olnud võimalik.
- Annab laenuandjale kindluse, et laen makstakse tagasi.
Puudused
- Juhul, kui ettevõte ei kasva või õnnestub nõutava tasuvuse saavutamine ja laenu maksejõuetus toimub, võidakse nõuda, et isiklik käendaja aitaks laenumakseid teha.
- Isiklikke varasid võidakse arestida ja kasutada tagasimaksmise eesmärgil.
- Krediidireitingut võib mõjutada isikliku tagatise kasutamine ja selle tasumine.
Järeldus
- Kokkuvõtteks võib öelda, et isiklik garantii osutab õiguslikult siduva lepingu täidetavale osale, et juhul, kui laenusaaja ei täida oma kohustusi kohustuste / tasude ees, siis sellele garantiile tuginetakse ja isiklik käendaja peab lepingut täitma.
- See võib olla kas piiratud või piiramatu. Vajaduse korral võib tagasimakse tegemiseks kasutada ka isiklikke varasid.
