Erinevus annuiteedi ja 401k vahel
Annuiteet on elukindlustuspoliis, mis on seatud toimima investeerimiskavana, kus osaleja ja kindlustusselts vahel sõlmitakse leping, milles osaleja annab kindlustusseltsile raha ja vastutasuks teeb kindlustusselts väljamakseid vastavalt tingimustele. 401k on populaarne maksude edasilükkamise korral pensioni kogumise kava, mida toetavad tööandjad ja mille raames töötajatel lubatakse kindlaksmääratud sissemakse tegemisega oma palgaosa suunata.
Annuiteet on kindlustustoode, samas kui 401k on tööandja pakutav pensionitoode või -plaan. Selles artiklis vaatleme nende vahelisi erinevusi -
- Annuiteet on kindlustustoode, mille osamaksed tehakse perioodiliselt. Annuiteeti võib pidada investori ja osapoole vahel sõlmitud lepinguks, kus investor maksab organisatsioonile ühekordse summa ja saab osamakse, kui vanus on täis saanud.
Annuiteet annab investorile püsiva sissetuleku pärast tema vanaduspensioniikka jõudmist. Annuiteet annab ka surmahüvitisi ja annab abisaajatele eelnevalt kindlaksmääratud summa juhul, kui investor saab enne ametiaja lõppu ootamatult surma. Investoril on võimalik ühiseid annuiteete omada ja neid saab maksustataval kontol oleva rahaga tuua. - 401 tuhat plaani tüüpi on üks populaarsemaid pensioniplaane USA-s. 401k on kavandatud tööandja poolt, kuid sissemakse teeb töötaja. 401k säästab pensioniks. Töötaja arvestab töötaja palgast igal kuul tahkete osakeste summa ja kasutab seda investeeringuna fondi, mille töötaja saab pärast pensionile jäämist.
Mahaarvamine on maksuga edasi lükatud. Maksimaalne sissemakstav summa on 18 500 dollarit aastas ja maksusumma lükatakse edasi kuni maksete laekumiseni kuni pensionile jäämiseni.
Annuiteet vs 401k infograafika
Vaatame Annuity vs 401k suurimaid erinevusi.
Peamised erinevused
- Annuiteet ei ole maksuvabastatav, samas kui 401k pakub topeltmaksusoodustust. Makse ei pea maksma enne, kui raha on pensioniks välja võetud. Igakuiste sissemaksete tõttu väheneb ka tasutud maksude summa
- Annuiteetide väljavõtmine ei ole maksuvabastatav, kuid võimaldab IT edasilükkamist. Kui kontolt raha välja võetakse, on kogu summa maksustatav.
- Annuiteedil ei ole sissemaksetele piirangut. Maksetel on piir. Alates 2019. aastast saab investeerida ainult 19 000 dollarit. Kui investor puudutab 50, suurendatakse limiiti 25 000 dollarini aastas.
- Annuiteet võib olla ühisomandis ja seda saavad osta kõik täisealised isikud. 401k ei saa olla ühisomandis. Seda ei saa osta ja seda pakub ainult tööandja.
- Annuiteet on kõrgem. Lisatasusid ega mis tahes vahendustasusid ei pea maksma, kui 401 000-st on vaja raha välja tõmmata.
- Allpool on toodud annuiteedi peamised tüübid -
- Fikseeritud annuiteet - seda tüüpi annuiteedid ei mõjuta intressimäärade muutused ega turukõikumised ning on seega kõige turvalisemad annuiteetide tüübid. Fikseeritud annuiteetide tüübid on kohene annuiteet ja ajatatud annuiteet. Kohese annuiteedi korral saab investor maksed kohe pärast esimese investeeringu tegemist. Edasilükatud annuiteedi korral koguneb raha ettemääratud perioodiks enne maksete algust.
- Muutuvad annuiteedid - nagu nimest võib järeldada - on need annuiteed oma olemuselt muutlikud ja annavad investoritele võimaluse omakapitali või võlakirjadesse investeerides teenida kõrget tootlust. Sissetulek sõltub nende varade tootlusest. See on mõeldud investoritele, kes on valmis riskima.
- Konkreetset tüüpi 401 tuhat kontot pole.
Annuiteet vs 401k võrdlev tabel
| Alus | Annuiteet | 401k | ||
| Eesmärk | Annuiteet on kindlustustoode. | 401k on tööandja pakutav pensionitoode või -plaan | ||
| Maks | Annuiteet ei ole maksustatav. | See pakub topeltmaksusoodustust. Makse ei pea maksma enne, kui raha on pensioniks välja võetud. Igakuiste sissemaksete tõttu väheneb ka tasutud maksude summa. | ||
| Tagasivõtmine | Annuiteetide väljavõtmine ei ole maksuvabastatav, kuid võimaldab IT edasilükkamist. | Kui kontolt raha välja võetakse, on kogu summa maksustatav. | ||
| Kindlustus | Elukindlustuskaitset pakuvad annuiteedid. (Võimalik, et tuleb maksta teatud tasu) | 401k on tööandja pakutav pensioniplaan | ||
| Kaastööd | Annuiteedil ei ole sissemaksetele piirangut | Maksetel on piir. Alates 2019. aastast saab investeerida ainult 19 000 dollarit. Kui investor puudutab 50, suurendatakse limiiti 25 000 dollarini aastas. | ||
| Kasu | Tegutseb täiendava fondina ja sellel ei ole sissemakse piiranguid. See on parim üksikisikutele, kes on abisaajate juures pensionile jõudmas. | Kasulik pensionipõlves ja on maksusoodustatud. | ||
| Parim kasutada | Kõige paremini sobib üksikisikutele, kes vajavad pensionipõlves fikseeritud makseid. | Parim kasutada pensionifondina. | ||
| Tüübid | Fikseeritud ja muutuv annuiteet on annuuse kaks peamist tüüpi. | 401 tuhande konto tüüpe pole. | ||
| Omandiline kuuluvus | Annuiteet võib olla ühisomandis ja seda saavad osta kõik täisealised isikud. | 401k ei saa olla ühisomandis. Seda ei saa osta ja seda pakub ainult tööandja. | ||
| Tasud | Annuiteet on kõrgem. | Lisatasusid ega mis tahes vahendustasusid ei pea maksma, kui 401 000-st on vaja raha välja tõmmata. | ||
| Laenud | Annuiteet ei paku laenu. Kui kontolt raha välja võetakse, on see ainult väljamakse. | Mõni 401k plaan pakub laene kontol oleva summa ulatuses. Kontolt saab laenata summat 50 000 dollarit. |
Järeldus
Nii annuiteet kui ka 401k annavad korraliku haldamise korral usaldusväärsed pensioniplaanid. Annuiteedil on palju valikuid, samas kui 401 000 kontol pole valikuid. Peamine erinevus nende kahe skeemi vahel seisneb sissemaksete piirmääras. 401 tuhande suurused sissemaksed on piiratud piiratud rahaliste vahenditega, samas kui sellised piirangud ei mõjuta annuiteeti.
Mõlemad tooted pakuvad võimalust maksude edasilükkamise alusel oma investeeringuid suurendada ja kasvatada. Oluline on märkida, et need investeeringud ei välista üksteist ja investor saab soovi korral investeerida mõlemasse sellesse toodetesse. Siiski pole põhjust, miks üksikisik peaks valima mõlemad, eriti kui nad on maksusoodustusega kontod ammendanud.
