Erinevus võlgade konsolideerimise ja pankroti vahel
Pankrot võib võlgnik ise sisse tuua või selle võib sundida kohus, kus võlg on võlgade ümberkorraldamise või vara loovutamise korral au sees, samas kui võlgade konsolideerimine on refinantseerimise vorm, kus ettevõte laenab peamiselt tagatiseta perekonna võlga, et maksta tagasi vana võlg. kohustused ja tarbijavõlad, seega ühendatakse mitu võlga soodsate tingimustega üheks suuremaks võlaks.
Pankrot on protsess, kus organisatsioon deklareerib, et ei saa oma võlga tagasi maksta, samas kui võlgade konsolideerimine on meetod uute laenude võtmiseks vana võla tasumiseks.
Mis on pankrot?
Pankrot on juriidiline protsess, kus üksikisik või organisatsioon esitab avalduse kohtusse, kui ta ei suuda täita oma rahalisi kohustusi või ei suuda oma võlgu tasuda. Selles juriidilises protsessis mõõdetakse ja hinnatakse võlgniku vara ning selle vara väärtust kasutades makstakse.
Pankrotil on kaks peamist tüüpi - 7. ja 13. peatükk. 7. peatükis nimetatakse likvideerivat pankrotti ja 13. peatükis saneerimispankrotiks.
Mis on võlgade konsolideerimine?
Võlgade konsolideerimine on uue laenu võtmine võlgade tagasimaksmiseks. Selles protsessis ühendatakse kõik mitu võlga üheks kuuvõlaks, millel on tavaliselt uuem soodne struktuur - madalam intressimäära struktuur, madalam kuumakse või ametiaeg. See hõlmab sisuliselt tagatiseta laenu taotlemist ja saadud tulude kasutamist ülejäänud tagatiseta võla tasumiseks.
Peamine eesmärk on langetada võlgnetava võla intressimäära, võimaldades üksikisikul maksta vähem intressi ja maksta rohkem võla tasumisel. Erinevalt pankrotist võib võlgade konsolideerimisel olla positiivne mõju krediidiskoorile.
Pankrot vs võlgade konsolideerimise infograafika
Vaatame peamisi erinevusi pankroti ja võlgade konsolideerimise vahel.
Peamised erinevused
- Pankrotiprotsess mõjutab võlgade konsolideerimise protsessi kasutamisel teie krediidiskoori väga karmilt, see võib teie krediidiskoori positiivselt mõjutada
- Pankrot ei võimalda võlgnikul oma igakuist makse alandada. Võlgade konsolideerimisel on võlgniku eeliseks kogu igakuise makse vähendamine.
- Pankroti valinud inimeste eeliseks on see, et nad saavad esitada 7. peatüki pankroti, kus nad võivad vähendada mõnda võlga või isegi käsutada kõik oma võlasummad. Isegi kui võlgnikul on lubatud võlasumma tagasimaksmiseks võtta uus laen, kuid nad ei saa oma võlga täielikult kustutada, kuna nad vastutavad uue võlasumma tasumise eest.
- Pankrotipeatükkide kohaselt on 7. peatüki jaoks protsessi pikkus kuni kuus kuud ja 13. peatükis võtab protsess aega umbes 3–5 aastat. Võlgade konsolideerimise protsess kestab mitu kuud aastat, kuna see sõltub võla konsolideerimise laenu tähtajast.
- Võlgniku võlgnetav maks tagastatakse, kuid raha viibib ja kui võlad vabastatakse, kui võlgnikul on vaja maksu maksta. Maksude mõju võlgade konsolideerimisele ei kaasne.
Pankroti vs võlgade konsolideerimise võrdlustabel
| Alus | Pankrot | Võlgade konsolideerimine | ||
| Tähendus | Pankrot on protsess, kus organisatsioon teatab, et ei saa oma võlga tagasi maksta | Võlgade konsolideerimine on meetod uute laenude võtmiseks vana võla tasumiseks | ||
| Keerukuse tase | See on veel üks viis võlgade tagasimaksmiseks, kuid see on võlgade konsolideerimisega võrreldes keeruline protsess. | Võlgade konsolideerimine on vähem keeruline protsess võlgade tagasimaksmiseks. | ||
| Krediidiskoori skoor | Pankrotiprotsessis võite oma krediidiskoori negatiivselt mõjutada. | Võlgade konsolideerimise protsessis võib teil olla positiivne mõju krediidiskoorile. | ||
| Kuumakse | Võlgnikul ei ole lubatud vähendada oma igakuist makse. | Võlgade konsolideerimisel on võlgniku eeliseks kogu igakuise makse vähendamine. | ||
| Võla tasuta või vähendamise võimalus | Pankroti valinud inimeste eeliseks on see, et nad saavad esitada 7. peatüki pankroti, kus nad võivad vähendada mõnda võlga või isegi käsutada kõik oma võlasummad. | Isegi kui võlgnikul on lubatud võlasumma tagasimaksmiseks võtta uus laen, kuid nad ei saa oma võlga täielikult kustutada, kuna nad vastutavad uue võlasumma tasumise eest. | ||
| Eelised | 1. Kui pankrot on algatatud, piirab see krediiti teie vara tagasivõtmisel.
2. Sisetulu ei maksusta võlgnikku võlgnevuse suhtes, mis vabastati pankrotiprotsessis. 3. Võlgnik saab oma võlad ümber korraldada vara ära andmata. | 1. Võlgnik saab oma võlgade konsolideerimisettevõttele igal kuul teha ühe makse.
2. Sellel on paindlikud võimalused, näiteks teie igakuise maksevõla summa vähendamine. 3. Võlgade konsolideerimine ei kahjusta krediidiskoori |
||
| Puudused | 1. Pankrot on keeruline protsess.
2. Kahjustab krediidiskoori. 3. Sellel protsessil on maksumõju | 1. Kogu võlgniku võlgnetav summa tuleb võlausaldajale tagasi maksta.
2. Võlausaldaja saab võlgniku vastu hagi esitada isegi siis, kui ta aktsepteerib makseid või töötab võlgnikuga. 3. Võlasummalt tuleb maksta intressi. |
||
| Protsessi pikkus | Pankrotipeatükkide kohaselt on 7. peatüki jaoks protsessi pikkus kuni kuus kuud ja 13. peatükis võtab protsess aega umbes 3–5 aastat. | Võlgade konsolideerimise protsess kestab mitu kuud kuni aastad, kuna see sõltub võla konsolideerimise laenu tähtajast. | ||
| Maksumõjud | Võlgniku võlgnetav maks tagastatakse, kuid raha viibib ja kui võlad vabastatakse, kui võlgnikul on vaja maksu maksta. | Maksude mõju võlgade konsolideerimisele ei kaasne. |
Järeldus
Kui vaatate võlgade restruktureerimist, võib võlgade konsolideerimise ja pankroti vahel otsustamine tunduda valikuna. Pankrot võimaldab teil vältida kogu võla tasumist, mis näib olevat lihtne väljapääs. Siiski tuleks arvestada ka negatiivsete mõjudega. Pankroti saab valida juhul, kui üksikisik ei saa iga kuu miinimummakseid teha või kui kogu tagatiseta võlg on suurem kui aastane netosissetulek.
Võlgade konsolideerimine võib nõuda rohkem raha, kuid see on mõttekam, kui plaanite teha suuri oste nagu uus auto või kodu, sest pankrot võib kahjustada krediidiskoori.
